透视中国银行2022年报：归母净利润增长5.02% 净息差较上年末提升

　　中国网财经3月31日讯(记者 王金瑞)昨日，中国银行发布2022年度报告。报告显示，截止2022年末，该行资产总额、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%；不良贷款率1.32%，下降0.01个百分点；拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点。2022年，该行实现营业收入6180.09亿元，增长2.06%；实现净利润2375.04亿元，增长4.47%；实现归属于母公司所有者的净利润2274.39 亿元，增长5.02%。

　　“回顾中国银行的2022年，称得上充实而精彩。”今日，中国银行行长刘金在该行2022年度业绩发布会上表示，一年中，该行统筹推进服务实体经济、防范金融风险、深化改革创新和疫情防控等工作，业绩实现持续稳步增长，圆满完成全年的经营目标。

　　净息差较上年末提升1个基点

　　值得关注的是，2022年，中国银行净息差为1.76%，较上年提升1个基点。

　　针对净息差较上年提升的原因，中国银行副行长张毅分析称，从影响因素来看，既有不利因素，也有有利因素。“不利的原因来看，受LPR多次下调的影响，较上年下降了16个基点，拉低了息差12.29个基点。从利好的方面来看，也有两个因素，一个是我们主观管理的原因，另外一个是客观市场影响的原因。”张毅说道。

　　张毅表示，主观管理的原因是中国银行主动加强了资产和负债结构的优化，通过结构优化提升集团息差7.52个基点。首先从资产结构上，该行加大了贷款等高收益资产的投放，控制了低收益的同业拆放等资产的增长，所以贷款平均余额在生息资产中的占比较上年提升了1.31个百分点。在负债结构上注重四个字“提活控高”，把活期存款的营销和拓展放在一个比较重要的位置，通过一些结算网络的搭建，通过一些(司库)业务的拓展，通过科技赋能，使境内人民币活期存款的占比保持了稳定，同时把高成本存款的占比控制下去，比如一些协议存款，五年期以上高成本的存款，完成下降一个百分点的管理目标。受此带动，境内人民币负债成本较上年下降了7个基点，境内人民币存款成本较上年下降2个基点。

　　“另外一个客观原因是去年境外的多次加息提升了集团息差5.14个基点。因为我行外币资产属于利率敏感性资产，资产久期短于负债久期，导致外币息差在去年快速提升。” 张毅称。

　　张毅表示，总体判断，今年中国银行整体息差面临着小幅下行压力。面对这些压力，该行会做好主动管理，优化资产负债结构，一是坚持量价协同的发展策略。一方面是管好价格，紧盯市场利率走势，完善内外部资金定价机制，综合考虑资金需求、成本和期限，加强对分行存款付息率管控。另一方面是管好结构，以“八大金融”为抓手，加强现金管理、供应链金融等产品完善和营销，借助场景体系，加大重点客户以及上下游客户拓客力度，通过结算类等低成本、价格敏感度低的资金增长，提高低息资金在负债中的占比。

　　张毅进一步指出，第二个方面是优化资产结构，在继续加大对实体经济支持力度的基础上，结合国家扩内需的战略，加大零售贷款投放力度，支持消费复苏；另一方面，做好存量资产盘活力度，持续压降低收益资产业务占比，保持相对稳定的利润区间。

　　绿色金融具备三大竞争优势

　　大力发展绿色金融，是商业银行助推实现碳达峰碳中和目标的责任担当，也是商业银行实现高质量发展的内在要求。绿色金融也是中国银行八大金融战略之一。

　　“中国银行始终将打造绿色金融服务首选银行作为我们绿色金融的目标，2022年围绕这个目标，我们也取得了较好的成绩。” 中国银行风险总监刘坚东在发布会上表示，2022年，该行境内绿色信贷余额近2万亿元，同比增长超过40%，承销境内和境外绿色债券规模分别达到了2595.29亿元人民币，以及289.85亿美元，在绿色债券的投资、发行、承销等各端均保持市场的领先地位。多元化绿色金融产品和服务也不断创新升级，包括叙做债券、ABS、ABN等多个创新的项目。

　　近年来，中国银行不断提升绿色金融服务的质效，从竞争优势角度来讲，刘坚东指出，该行在三个方面具备一定优势。一是建立了激励与约束并重的绿色金融推进机制，中国银行把绿色金融作为一项长期性、系统性的工程，不但优化治理结构，完善政策体系，从高效激励和有效约束这“一张一弛”两头发力，支持绿色金融的高质量发展。接下来，该行还将继续在“激励”和“约束”这两个方面持续做好工作，推动绿色金融的高质量发展。

　　二是持续提升绿色金融全球品牌影响力。中国银行依托一体两翼的优势，不断加强产品服务创新。去年成功牵头筹组了境内银团贷款市场中资银行牵头的首笔ESG可持续挂钩银团贷款，推出“绿色信农贷”等绿色普惠产品，推出个人绿色账户，发行单位绿色存款产品等。除了在产品服务方面，中国银行还积极参与PRB、TCFD等绿色和ESG相关国际倡议与机制，参与监管部门组织的一系列标准制定，逐步从绿色金融的参与者转变为标准的引领者，稳步积累和提升在金融市场的全球影响力。

　　“未来我们还将持续发挥这一方面的优势，探讨多元化和全产品的服务和创新，打造具有全球影响力的绿色金融品牌。” 刘坚东说道。

　　三是全面加强金融“软实力”建设。中国银行高度重视绿色金融人才培养、理念塑造、前瞻性研究等软实力建设，打造了三个层次，六个方面，一万余人的人才培养体系，形成了八个主题，80余门课程的在线培训体系，累计超过75万人次参与学习，员工绿色金融能力建设不断提升。“未来中国银行将继续推进‘软实力’建设，为绿色金融发展提供长期‘硬支撑’。”刘坚东称。