中央财经大学郭田勇：当前中小银行数字化转型主要面临两方面挑战

　　中国网财经11月30日讯 11月30日，由中国网财经主办，中国社会科学院金融科技数据库、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心、西南财经大学金融学院数字经济研究中心四家学术机构支持的2022年度中小银行数字化转型研讨会在线上重磅举行。本次研讨会以“守正创新 智慧金融”为主题，邀请到头部银行机构数字化转型先行者、行业专家、获选“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物”的中小银行董事长或行长代表等多方重量级嘉宾，共商中小银行数字化突围之路。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在研讨会上发表了主题演讲。

　　郭田勇指出，当前中小银行在数字化转型过程中面临的挑战主要集中在两方面：一是数字化基础相对薄弱，二是专业人才相对欠缺。一方面，中小银行在资金实力、盈利能力和人力资源上与大型商业银行存在一定差距，投入数字化转型的资金相对比较有限，因此在硬件设施和软件开发及运营方面的数字化基础相对薄弱，在数字化转型过程中面临更大的困难；另一方面，中小银行专业型人才相对缺乏，在数字化转型过程中的内部驱动力不足，缺乏系统性的战略规划，而数字化转型不仅是先进金融科技技术的应用，更是经营理念和经营方式的革新，专业人才的欠缺将在很大程度上影响中小银行进行数字化转型进程和效果。

　　郭田勇强调，立足当下，中小银行应从战略部署、组织架构、人才建设和金融科技应用等方面扎实推进数字化转型。首先，确立适合自身发展的数字化转型战略是中小银行未来发展的重要基础，中小银行应根据自身经营发展特点从战略层面确定数字化转型的方向和路径。其次，要搭建能够高效运转的组织架构，强化各部门之间的联系和沟通，避免数据孤岛的产生，保证数字化转型战略执行过程中的每一个环节都精准高效。再次，要强化人才队伍建设，设立绿色通道引进人才，并为专业人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同时积极与高校合作培养金融和科技复合型人才。最后，要努力提升金融科技的应用水平，金融科技的应用是中小银行数字化转型的关键所在，受制于资金和人才不足，中小银行可先采取与金融科技公司和互联网公司等机构合作的形式，其中要重点加强数据分析能力，利用好日常经营产生的大量数据，并根据分析结果及时调整经营策略，同时做好风险防控。

　　以下为演讲实录：

　　大家下午好。我很高兴受邀参加中国网财经举办的2022年度中小银行数字化转型研讨会，向会议的成功举办表示热烈祝贺。今天我将聚焦“中小银行数字化转型的挑战与应对”，与大家进行交流。

　　在数字经济飞速发展和数字化浪潮的推动下，中小银行数字化转型势在必行。从政策层面看，2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障；银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，指出全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。从技术层面看，金融科技是中小银行数字化转型过程中的重要技术支撑，近年来金融科技的迅速发展将进一步助推中小银行数字化转型，这一过程中科技与金融业务的深度融合也将进一步降低交易成本，提高交易效率。从经营场景看，数字化技术能够在精准营销、智能审批、风险管理等方面发挥重要作用，例如人工智能技术与大数据分析相结合将有效提高中小银行信贷审批效率等，从而促进中小银行为客户提供更加精准、高效和便捷的金融服务。在此背景下，中小银行应牢牢把握数字化转型的关键窗口期，深入推进数字化转型，这将有助于中小银行提升自身竞争力，提高服务实体经济的能力，从而在激烈的市场竞争中占据优势。

　　同时也应认识到当前中小银行在数字化转型过程中面临的挑战，主要集中在两方面：一是数字化基础相对薄弱，二是专业人才相对欠缺。一方面，中小银行在资金实力、盈利能力和人力资源上与大型商业银行存在一定差距，投入数字化转型的资金相对比较有限，因此在硬件设施和软件开发及运营方面的数字化基础相对薄弱，在数字化转型过程中面临更大的困难；另一方面，中小银行专业型人才相对缺乏，在数字化转型过程中的内部驱动力不足，缺乏系统性的战略规划，而数字化转型不仅是先进金融科技技术的应用，更是经营理念和经营方式的革新，专业人才的欠缺将在很大程度上影响中小银行进行数字化转型进程和效果。

　　立足当下，中小银行应从战略部署、组织架构、人才建设和金融科技应用等方面扎实推进数字化转型。首先，确立适合自身发展的数字化转型战略是中小银行未来发展的重要基础，中小银行应根据自身经营发展特点从战略层面确定数字化转型的方向和路径。其次，要搭建能够高效运转的组织架构，强化各部门之间的联系和沟通，避免数据孤岛的产生，保证数字化转型战略执行过程中的每一个环节都精准高效。再次，要强化人才队伍建设，设立绿色通道引进人才，并为专业人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同时积极与高校合作培养金融和科技复合型人才。最后，要努力提升金融科技的应用水平，金融科技的应用是中小银行数字化转型的关键所在，受制于资金和人才不足，中小银行可先采取与金融科技公司和互联网公司等机构合作的形式，其中要重点加强数据分析能力，利用好日常经营产生的大量数据，并根据分析结果及时调整经营策略，同时做好风险防控。