清华大学何平：银行数字化转型本质是组织流程层面的重要变革

　　中国网财经11月30日讯 11月30日，由中国网财经主办，中国社会科学院金融科技数据库、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心、西南财经大学金融学院数字经济研究中心四家学术机构支持的2022年度中小银行数字化转型研讨会在线上重磅举行。本次研讨会以“守正创新 智慧金融”为主题，邀请到头部银行机构数字化转型先行者、行业专家、获选“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物”的中小银行董事长或行长代表等多方重量级嘉宾，共商中小银行数字化突围之路。清华大学经济管理学院副院长、金融系教授、金融系主任何平在研讨会上发表了主题演讲。

　　何平表示，银行数字化转型本质上是在银行组织流程层面的重要变革，需要将业务流程和金融科技深度结合，是对中小银行未来进一步发展的重要考验。中小银行只有不断提升数据治理、数字技术、金融基础设施建设等方面的短板，才能充分发挥中小行数字化转型所带来的优势，更好地服务于实体经济。

　　何平指出，针对数字化转型，各中小银行有多重因素需要考虑并作出相应部署。首先，领导层要坚定数字化转型的决心，数字化转型所带来的组织流程上的转变，是一个长期探索的过程。各机构需要从顶层设计着手，优化数字化转型方面的战略布局，破除“数字化焦虑”。二是充分利用中小银行自身在下沉市场的优势，中小银行通常贴近社区、贴近企业，对当地客户群体、当地特色产业的发展周期和资金需求都有更充分的了解。同时，此类银行机构层级少，经营和管理相对灵活，更容易即时推出符合当地客户资金周转需要、产业发展需求的富有特色的数字化产品。三是加强风险控制，商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、操作风险、利率风险、声誉风险、战略风险、集中度风险等，数字化转型的背景下，上述风险变得愈加复杂。和大银行相比，多数中小银行风险管理的精度、广度、深度都有所不足。在数字化转型的同时，中小银行需要时刻关注风险控制，充分利用数字技术，重点防范可能发生的一系列风险。

　　此外，何平强调，中小行数字化转型有利于助力银行业服务实体经济高质量发展，助力中国经济行稳致远。中小银行必须始终防控好自身的风险，不断完善管理制度、强化治理能力，加大金融科技领域的投入，提升从业人员的职业操守和专业精神。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位领导、各位嘉宾：

　　大家下午好！

　　今天，很荣幸有机会在这里与有关各方沟通交流、共谋合作发展，在此预祝会议取得圆满成功。今天论坛的主题是“中小行数字化转型”，我主要谈三个方面的内容，供大家参考，期待今天论坛上有更多精彩讨论。

　　第一，关于商业银行数字化转型的现状

　　近年来，在人民银行和银保监会先后发布的《金融科技发展规划(2022-2025)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》两个文件指导下，我国商业银行在数字化转型上取得一定的进展。商业银行数字化转型已成为业内共识，各大银行纷纷进行战略布局，积极开展具体实施工作。数字化转型对银行业的数字技术、数据管理等多方面运营能力有较高的要求，全面的数字化转型可以起到为银行降本增效的作用，进一步提升商业银行在信息时代的生存能力，有效提升银行业服务于实体经济的能力。

　　第二，关于中小银行数字化转型所面临的挑战

　　目前，我国共有中小银行3991家，总资产92万亿元，这些中小银行总资产在银行业总资产中占比接近三成，是我国银行业不可忽略的重要组成部分。需要注意的是，当前银行业的数字化转型是不平衡、不全面的，大型银行和中小银行的数字化转型道路有着很大差异。由于战略规划不清晰、业务规模较小、科技储备薄弱、人才储备不足、组织架构不完善等多方面原因，中小银行的数字化转型面临一定阻力。总的来说，银行数字化转型本质上是在银行组织流程层面的重要变革，需要将业务流程和金融科技深度结合，是对中小银行未来进一步发展的重要考验。中小银行只有不断提升数据治理、数字技术、金融基础设施建设等方面的短板，才能充分发挥中小行数字化转型所带来的优势，更好地服务于实体经济。

　　第三，关于中小银行数字化转型的重要抓手

　　针对数字化转型，各个中小银行有多重因素需要考虑并作出相应部署。首先，领导层要坚定数字化转型的决心，数字化转型所带来的组织流程上的转变，是一个长期探索的过程。各机构需要从顶层设计着手，优化数字化转型方面的战略布局，破除“数字化焦虑”。二是充分利用中小银行自身在下沉市场的优势，中小银行通常贴近社区、贴近企业，对当地客户群体、当地特色产业的发展周期和资金需求都有更充分的了解。同时，此类银行机构层级少，经营和管理相对灵活，更容易即时推出符合当地客户资金周转需要、产业发展需求的富有特色的数字化产品。三是加强风险控制，商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、操作风险、利率风险、声誉风险、战略风险、集中度风险等，在数字化转型的背景下，这些风险变得愈加复杂。和大银行相比，多数中小银行风险管理的精度、广度、深度都有所不足。在数字化转型的同时，中小银行需要时刻关注风险控制，充分利用数字技术，重点防范可能发生的一系列风险。

　　最后，中小行数字化转型有利于助力银行业服务实体经济高质量发展，助力中国经济行稳致远。中小银行必须始终防控好自身的风险，不断完善管理制度、强化治理能力，加大金融科技领域的投入，提升从业人员的职业操守和专业精神。

　　谢谢大家！