中国网财经6月18日讯 知名债权众筹平台乐钱日前发布了2014财年年报，该份年报不仅披露了平台上线一年来的累计融资额、累计收益、在贷余额、风险拨备金余额等常规数据，还披露了一般网贷平台讳莫如深的真实用户数——包括注册人数、认证人数和实际投资人数；用户年龄、性别、职业结构及地域分布；融资客户数及平均融资额；平台运营团队人数及年龄、专业结构组成等，堪称迄今为止P2P平台披露的最为透明的一份年报。

　　乐钱CEO王炜也在年报中透露了公司2015财年目标，包括将完成10亿元的融资额、实现注册用户数6万，并表示“将会继续把零坏账进行到底”。

　　用数字说话：高度透明的P2B平台年报

　　年报数据显示，乐钱2014年累计完成融资额2亿多元，为用户获取收益660多万元，在年报统计期内，未发生一笔坏账，也未发生一笔逾期。

　　资产结构方面，在年报统计期内，已完成还本付息的项目34个，金额6850万元；目前仍在正常还款的项目58个，金额1.3327亿元。

　　收益率方面，2014财年乐钱平台发售的项目平均收益率为13.4%，已付收益660多万元，待结收益589万多元。

　　风险拨备金方面，乐钱上线之初，从公司运营费用中提取100万元作为风险拨备，此后从每个项目的平台佣金中再提取15%，累计并单独存管于独立账户，截至年报披露时间，该笔风险拨备金已累计增至188万元。

　　此外，根据乐钱年报，乐钱运营团队共有38人，其中金融从业五年以上的有8人，互联网从业五年以上的有4人。

　　至于网贷平台最敏感的用户数据方面，年报数据显示，截至2015年4月18日，乐钱共有注册用户13548人，其中9390人完成了实名认证，4391人做过一笔以上投资，按当年交易量(融资额加债权转让金额)2.2亿计算，人均投资额超过5万元，这一数据远高于网贷行业平均1万元左右的人均投资额。

　　在用户性别比例方面，乐钱认证用户中男性比例要较女性用户高出近50%，但从实际投资行为和投资额观察，女性投资人则反超男性投资人约20%；乐钱用户年龄结构则与中国互联网用户结构高度契合，80后及70后用户占了绝大多数，60后的高净值用户也占有相当比例；用户的地域分布则与中国经济发展水平密切相关，北京地区用户数遥遥领先，随后是上海、广东、浙江、江苏、山东等多个经济大省(市)，也有部分港澳台及外籍用户。

　　此外，根据乐钱的用户抽样调查，金融从业者在乐钱用户中的比例最高，达到了25%以上，这表明专业投资人对乐钱风险管理水平及信息披露透明度等投资核心要素的认可；其它比例较高的职业还包括IT从业者、教科文卫、国家机关工作人员等。

　　让情怀落地：安全、透明、创新

　　对普通投资人来说，资金是否安全，是他们对P2B平台最核心的关注点。在这方面，乐钱年报披露了公司内外风险管理的几大要点：

　　执行严格的贷前审查制度，贷前审查包括审查企业财报、跟踪资金用途、监控企业经营情况、评估企业盈利能力等四大维度；所有项目均有实物资产足额抵押；建立风险拨备金制度，以应对或有的不良资产处置；建有完善的贷后管理制度，对借款客户进行定期回访及不定期的飞行检查；对机构合作采取高标准准入门槛，如担保合作，仅与持有融资性担保机构经营许可证的公司合作；乐钱设有职业道德管理委员会，由公司合伙人、人力资源主管及各部门负责人组成，负责员工道德风险的应诉和处置。

　　而对较为资深的投资人来说，项目信息披露是否充分、透明，是他们考察P2B平台的另一个维度，这也是较为资深的投资人从另一角度考察P2B平台是否“安全”的一种途径。

　　在“透明”方面，乐钱也在年报中提出了自己一直遵奉的几项原则：不设资金池产品，全部项目均为真实企业债权直投，投资用户资金一一匹配真实借款客户；全部项目均详尽披露借款企业财务状况、经营状况、资金用途、抵押物信息等，用户投资前可自行查阅并咨询乐钱OFC获取相关信息；在部分项目，如“华融汇”、“爱农场”等项目上，尝试项目信息“全透明”，即突破P2B行业的常规，完整披露借款企业名称等敏感信息。

　　当下P2P平台多如过江之鲫，而要想吸引80后、90后新一代投资人来说，除了要有稳定的高收益、要严格控制风险之外，还必须有勇于突破的创新意识，用罗辑思维创始人罗振宇的话说，便是“有趣、有料、有种”。

　　就创新而言，乐钱在其年报中举出了四大案例：联合柯达、卡丽来推出的“手机印‘相’站”众筹，开辟了连锁业资产证券化的新思路；联合新希望集团推出的购房首付众筹产品“新乐贷”，为80后、90后城市新生代购房提供了进一步的金融工具支持；围绕“农地流动”这一新的历史机遇，提前布局推出的“东北粮仓”系列农业供应链金融项目，为三农产业发展提供资金支持；推出“苏绣”、“华融汇”等文化创意类项目，支持中国非物质文化遗产项目。

　　2015愿景：6万用户、10亿融资额与零坏账

　　乐钱CEO王炜在年报“致辞”部分《欢迎你，未来及现在的1/60000》中，在总结了2014年取得的成绩后，提出了乐钱2015财年的发展目标：

　　“站在这硕果累累的1年的肩膀上，今天的乐钱已经能够看的更远：未来的1年里，我们将会有超过10亿元的融资额，将会有数以千万计的收益，将会有60000位注册用户，将会继续把零坏账进行到底，将在合规可控的原则下，把互联网金融创新进行到底。”

　　在致辞的最后，王炜表示，乐钱创业团队在过去一年中，时时“真诚追问自己的本心，我们是否做到了：合法、安全、透明”，而未来，乐钱仍将继续坚持这三大准则，“让我们一起见证你的财富的复利增长，让我们共同创造一个互联网金融企业的成长传奇。”