随着中国富豪群体理财观念日益成熟，对家族信托的需求日益旺盛。在此背景下，新型金融工具“保险＋信托”即“保险金信托”也就应运而生。事实上，保险金信托是一种顺应家庭财富传承需求的高附加值服务，同时也兼具事务管理和资产管理的特征。

　　根据《2013年胡润财富报告》白皮书显示，目前，中国内地千万富豪已达105万人，亿万富豪已达6.45万人。伴随上一辈创业者逐渐老去，家族财富、权力正处于两代人交接的关口。据招商银行和贝恩管理顾问公司推出的《2013中国私人财富报告》显示，中国高净值人群开始进入财富传承阶段，财富传承的需求开始彰显，超高净值人士对此需求尤甚。

　　信诚人寿资深人士认为，对于新型崛起的中国富豪群体，财富安全比保值增值更加重要，风险隔离是世家财富管理中必不可少的环节。在西方发达国家，80%—90%的富豪会通过信托或基金会的方式将财富传承给后代。

　　今年40岁的信先生，育有两子，近期刚选择了一款保险金信托产品，保额8000万元，缴费期3年，每年缴费近1034万元，三年合计缴费3102万元。

　　“信先生可根据自己的意愿，选择一次性领取、从保险公司分期分次领取、以及信托管理领取的三种方式安排这8000万保险金。”该保险代理人告诉记者，如信先生选择信托管理方式安排保险金，在其身故后，8000万元将由专业的团队进行资产管理，享有一定的投资收益。按照信托协议，两个儿子每人每年将获得100万元保险金。待孙辈年满18周岁后，孙辈每人每年还可获得剩余资产2%的信托基金，直至信托基金领取完毕，合同终止。

　　“由于信托财产具备隔离功能，信托设立后，原先的权益发生转移，信托财产与委托人的其他财产分开，可以避免债权人对信托财产的追索，并能够对抗第三方的诉讼，保护信托财产不受侵犯。”该人士表示，此外，在诸多金融工具当中，人寿保险除了广为人知的保险理赔功能外，还是一件法律维权利器：人寿保险可以指定受益人，以保证客户资产实现最低成本的合法传承与转移。

　　记者了解到，相较于其他财富管理工具，信托的优势在于可根据客户特点为其量身定做资产配置方案，并不会设定预期年化收益率，而是根据客户的风险偏好和需求特性，配置各类投资产品。

　　但是，需要指出的是，目前家族信托计划的门槛较高，受托金额最低为3000万元，一般在5000万元以上，并会占用委托人大量现金资产。而保险金信托化管理除了可以按照委托人意志分配保险金并获得收益外，还能发挥信托在资产隔离、保密、投资运作方面的优势，打造具有独立性、保密性以及个性化的金融产品，实现财富安全传承。