到底应不应该提前还贷？
- 发布时间：2015-05-19 14:34:32 来源：羊城晚报 责任编辑：胡爱善
在理财规划公开课的现场，有猫友再次提出一个老问题：如果自己的手上有一笔钱，到底应该不应该提前还贷？
对此，来自香港的理财师陈婉碧给出的解答方法是，比较自己可以获得理财收益率与银行的利息，如果理财收益率高于银行的利息，就不应该提前还贷。相反，如果很难以用这笔资金获得较高的理财收益，则应该选择还款。
经历了两次的降息，那么到底现今的理财市场上，有哪些理财方式可以跑赢银行收取的“利息”呢？首先，需要明确的是，经历了连续两次降息后，当前5年以上的贷款基准利率在5.65%，假设前些年购房拿到了九折的利率优惠，在不考虑央行后续降息的情况下，明年初开始，按揭者承受的九折贷款利率为5.085%。
那么换句话说，只需要投资者的预期收益率高于5.085%，那么理论上都存在跑赢银行的贷款利率的可能性。以银率网提供的数据显示，在2015年5月9日至15日期间，共有705款人民币非结构性产品发售，平均预期收益为5.17%，其中更有 23款产品的预期收益率超过6%。
如此一看，是不是突然觉得提前还贷不划算？不过，需要注意的是，理财师提醒当前降息周期内，理财产品的预期收益率也处于不断下行的状态下，如果想要持续覆盖掉自己交给银行的房贷利息，那么必须进行复利投资，即将当期所产生的利息加入本金，以计算下期的利息。
同时，可以轻松跑赢5.085%的收益率的理财方式还包括市面上多数的P2P产品、基金、私募、信托产品以及股票收益。不过理财师一再提醒，想要获得持续高于5.085%的收益，最好选择多种投资方式组合。
举例说明：A客户于2014年4月进行第一次还款，借款金额为100万元，贷款年限在20年，每期还款金额约为6900元左右，那么如果其在2016年1月选择提前还款50万元，20年内，其应该可以省下的利息总额为30万元。那么如果该客户想通过理财收益来覆盖银行的房贷利息，在不考虑将来降息或者加息的时间内，则只需要20年内利用50万元本金赚超过30万元，换算成每年维持6%的收益即可。（戴曼曼）
- 股票名称 最新价 涨跌幅
