网络信贷蚕食传统银行
- 发布时间：2016-01-30 00:30:52 来源：中国证券报 责任编辑：毕晓娟
□本报记者 殷鹏
第三方金融研究机构银率网日前发布的《2015年度360°银行评测报告》显示，尽管银行理财产品以高收益率和稳健性吸引投资者的青睐，但新兴的互联网理财已经与之展开双雄争霸，2015年互联网理财的投资人数和投资金额呈现双升态势，显示银行与互联网理财间的竞争和渗透将成为新常态。此外，网络贷款快速崛起，瓜分传统的银行信贷业务，而京东白条、花呗更以咄咄之势挑战银行的信用卡霸主地位。
在2015年，以各大电商为代表的互联网信贷产品蜂拥而至，其简便、快捷、亲民的申请方式让借款人有了更多选择，银行在贷款方面的绝对优势正在被新兴的网络借贷渠道蚕食，这成为房贷之外的其他类银行贷款产品的申办量下滑的重要影响因素。2015年在银行申请办理贷款的用户量同比2014年再次出现下滑，由17.8%下降到14.57%。除房贷申办量出现上涨外，消费贷、车贷和经营贷等其他各类贷款均全面下滑。
房贷上涨的主要原因有两方面，一是受到2015年央行五次降息影响，住房按揭贷款和公积金贷款利率降到历史最低值。各地房产限购限贷政策相继松绑以及公积金贷款政策的调整，导致2015年房贷申办量上涨。而房贷需求是其他借款渠道无法解决的，用户只能通过银行贷款。
银率网分析师认为，银行在经济欠发达地区对个贷的推广力度有待加强。未来借助互联网金融，银行与用户之间摒弃地域限制，摆脱营业网点的束缚，欠发达地区发展潜力更大。
近年来，互联网金融发展迅速，不少用户抛弃信用卡转而使用网络购物信用贷款，这对银行业务是一个不小的冲击。评测报告显示，2015年有39.82%的持卡人曾经使用过京东白条、花呗等网络购物信用贷款。网络信贷服务具有交易方便、申请方便和分期免手续费等优势，网络信贷的这些优势值得银行借鉴，从而进一步提升信用卡业务服务。
2015年，银行网点、银行官网、“扫楼办卡”依然是银行用户申请信用卡渠道的前三甲选项。但是和去年相比，银行网点、官网、“扫楼办卡”、路边摊办卡等传统办卡方式的占比都有不同幅度下降，而网银、手机银行、微信银行、APP和授权网站等新型的电子银行渠道均有所增长，尤其是网银和手机银行，办卡比例已经超过传统的路边摊办卡，成为排名第四的办卡渠道。
在众多影响用户选择信用卡的因素中，排名第一的是信用卡额度大小，占比60.64%；排名第二的是信用卡优惠的多少，其中购物优惠、刷卡满额送礼优惠和美食优惠最受持卡人青睐。随着还款的网络化、便捷化，银行网点的数量对用户选择信用卡的影响越来越小。
