[摘要]P2P去担保后，拿什么保障投资人的安全？保险公司与P2P合作推出的“履约保证保险”或能解决问题。

　　P2P去担保后，拿什么保障投资人的安全？保险公司与P2P合作推出的“履约保证保险”或能解决问题。8月12日，上海一家P2P平台与天安财险宣布联合推出“履约保证保险”，在有抵押资产融资领域进行了一次新尝试。

　　昨天，平安产险浙江分公司财产险部工作人员表示：“履约保证保险和P2P平台合作，属于新鲜事物。监管层近日对P2P平台加强了管理，要求P2P去担保化，明确信息中介性质，这就促进了P2P与保险公司的合作。未来，P2P+保险或将成为一种方向。”

　　P2P去担保化后不良平台将被淘汰

　　7月18日出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》)明确表示，P2P网贷平台要明确信息中介性质，不得提供增信服务。这意味着P2P平台自身不能为投资者提供担保。

　　一直以来，对于P2P网贷，投资者最担心的就是“安全”问题。而P2P安全性的不足，与投资者对安全性需求之间的矛盾，也已经大大限制了P2P行业投资人群规模的增长速度。

　　“而现在，《指导意见》的出台，无疑是在帮助投资者降低P2P平台隐含的风险。”昨天，平安产险浙江分公司财产险部工作人员表示，之前P2P提供的刚性兑付安全度并不高，平台出现逾期、坏账或跑路的现象时有发生。现在，被定位为“信息中介”性质的P2P平台则会更可靠。

　　他指出，今后通过在银行开通第三方资金托管服务后，融资方需要在托管平台上开设融资账户，融资项目募集成功后，资金将会划拨到融资账户中。整个过程中平台并不会接触到用户资金，所以也不会存在资金池的问题。其次，借款人或企业的相关资质、借款用途、抵质押物证明等，这些资料披露得越多越齐全，说明平台的信息披露情况越好。因此，今后不但项目的风险下降了，资金被平台挪用的风险也下降了，大量不良平台将被淘汰。

　　保险+P2P或将成一种趋势

　　去担保化后，P2P平台又将如何保障投资人的利益与安全？8月12日，上海P2P平台“米缸金融”与天安财险宣布联合推出“履约保证保险”，或给出了一个办法。

　　业内人士认为，除了传统银行之外，保险公司是最适合做信用中介的，因为保险公司有非常大的资产规模，基本上都是千亿元规模以上，有非常良好、长期的现金流。而且正好保险公司也有一款产品叫履约保证保险可以与P2P平台对接。

　　据网贷之家不完全统计，截至2015年7月底，共有43家P2P网贷平台和保险公司进行增信合作。其中，2015年上半年合作平台数达18家，已超过去年与保险公司合作平台数总量。值得一提的是，仅7月当月，就新增9家P2P平台引入保险公司合作。

　　值得注意的是，目前许多P2P平台虽然公布与保险公司合作，但仍停留在战略合作层面，未确定具体合作险种和开展方式。而涉及到P2P网贷核心风险的履约保证保险，合作的非常少，且往往也是针对具体项目，典型合作如陆金所与平安产险、精融汇与华安保险等。

　　“其主要原因在于，履约保证保险的合作深度较高，且当前P2P坏账率、合作风险也颇高，多数保险公司因为很难把控风险，所以还不敢涉及。”平安产险浙江分公司财产险部工作人员指出，保险公司对P2P网贷平台各主体所起的保障作用，也不尽相同，保险也不是刚性兑付的表现。不过，未来P2P平台如要规范发展，和保险公司合作可能会成为一种方向。