■警惕以"秒标"招揽人气的平台■警惕团队金融背景不强的平台■警惕年化收益率超过24%的平台

　　■警惕有自融嫌疑的平台■警惕超短期项目过多的平台■警惕单个项目融资金额巨大的平台■警惕刚上线平台

　　在线金融平台融360日前正式对外推出一个名为《金融防骗手册》的类似"字典"的金融骗术案例库

　　在线金融平台融360的调研发现，71.5%的受调研网友收到过各种诈骗短信，49%网友表示曾遭遇理财产品虚假宣传，64%网友在办理房贷过程中曾遭遇“忽悠”。融360日前正式对外推出一个名为《金融防骗手册》的类似“字典”的金融骗术案例库。该手册从上千个真实案例中归类、总结出33个典型案例，帮助消费者一眼识别存款、理财、信用卡、贷款产品等领域的骗术。

　　金融诈骗四趋势

　　融360大数据研究院首席专家徐瑾指出，由于移动互联网的普及，支付的在线化，金融消费领域的骗术呈现出四个演变趋势：

　　1.从线下延伸到线上。以往不法分子主要通过短信、电话实施诈骗，如今金融诈骗的渠道开始“从线下到线上”的迁移。

　　2.被诈骗人群年轻化，被骗人群扩大。原来的被骗人群集中在年龄大的中老年人，现在，习惯上网的年轻人群也成了被骗对象。

　　3.呈现“技术化、移动化”趋势。例如伪装银行网站、400客服电话等，二维码、各种APP、快捷支付、“免费WIFI”等新技术也被不法分子所利用，让人们防不胜防。

　　4.诈骗流程更短、更快。互联网、移动互联网带来用户体验极便捷的同时，同时让被骗人群思考的时间变少了，导致不法分子批量行骗的“效率”更高了。

　　一面是金融消费诈骗的花样翻新，一面是消费者的自我保护和维权意识还很淡薄。在遭遇到各种金融欺诈之后，多达52.7%的用户则选择“自认倒霉”。只有47%的网友想到维权，包括想找企业官方求证或投诉的占27%，想爆料到媒体或社交平台的占12%，想要投诉到监管机构的占8%，而其中真正能够将维权付诸行动仅仅只有7%。另外在融360的调查中发现，六成用户自认为“金融防骗水平差，容易被骗”。

　　如此之高的用户比例没有任何维权行动，融360首席专家徐瑾分析认为，这和维权意识极其薄弱，维权知识和手段缺乏有关，同时也和现有维权途径流程繁琐有关，用户一般怕麻烦而放弃。她认为，避免损失从“防骗”开始。

　　七招应对P2P网贷跑路

　　融360针对P2P网贷的最新监测数据显示，2月份全国问题平台共计56家，环比1月份减少1家，其中北京网贷平台天成投资于上线当月跑路。

　　2014年第四季度国内网贷平台“跑路潮”爆发高峰，当月问题平台数为90家，达到全年最高值。进入2015年，问题平台数量增势稍有放缓，但严重程度仍不可小觑。

　　2月重大的问题平台是上线运营4年多的盛融在线，2月9日，盛融在线在官网发布限制提现公告，称“由于近期新系统上线，并集中出现较多展期，且年关大量提现，造成资金紧张”。据统计，截至出事之日盛融在线有近9亿待收余额，近一个月内每日到期款还款在2000万元左右。

　　2月问题平台事件类型主要集中在跑路、提现困难及停业三大方面。受去年12月“跑路潮”影响，大量网贷平台出现提现困难的情况，进入2月本就陷入兑付危机的平台，因经营管理不善，资金链中断，大多会选择“一跑了之”。

　　一般问题网贷平台带有以下普遍性：平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多（一个月以内）、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。

　　因此，融360理财分析师建议投资者在选择P2P平台的时候应掌握如下原则：

　　1.警惕年化收益率超过24%的平台。一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3%-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎；如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”，在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办？

　　2.警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

　　3.警惕团队金融背景不强的平台。P2P网贷作为互联网金融的重要分支，核心并不脱离金融的本质，互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前，请认真研究创业团队有无金融行业从业经验，风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。而且不能只从公司官网获取公司信息，不要迷信“广告”，多做背景调查。

　　4.警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道是干什么用的，只看到高额回报率，建议放弃；另外，如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。

　　5.警惕超短期项目过多的平台。这个道理很好理解，比如我们分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。在此提醒大家：对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎，能不碰坚决不碰。

　　6.警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充，直白点说，就是帮助那些或因企业流水不够，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道，更应该想一想，一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗？平台投资者的资金安全还有保障吗？

　　7.警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的；有出娘胎就是为了圈钱倒闭的；更有甚者就是来诈骗的。如果不让时间去检验，怎么可能知道运营者是抱着什么样的心思在运营平台？

　　五招破解贷款骗术

　　2014年7月，徐先生因为手头缺几千块钱，他在网上找到了一个小额贷款公司的链接，就点了进去。填好申请表并提交后不久，就接到一自称贷款公司业务部经理的电话，说要签一份合同。

　　对方传真过来一份合同，共有四页。徐先生看了下贷款金额，发现没有错。就签上了自己的名字，并回传给经理。过了半小时左右，徐先生接到经理打来的电话，按照合同，要先交贷款金额10%的保证金。徐先生一看，合同上果然有这一项。于是，他按照经理的指示到银行转账了500元。

　　汇完500元后，徐先生就等着收自己的5000元了。他打电话给经理，结果经理让他再看下合同第三页的第六款，条款里明确，要贷款还需交纳贷款金额的20%作为验资。合同都签了，徐先生没有多想，7月9日一早到银行又转了1000元。

　　这时，徐先生又收到了经理的电话，经理说刚刚徐先生转过去的钱是没有担保过的，他需要重新交纳1000元担保过的验资。徐先生怀疑被骗了。经理说，他不相信也可以不用交，但是原来交的1500元也不还了。经理还吓唬他说，要去法院起诉徐先生。徐先生害怕了，按照对方说的又汇了1000元钱。

　　汇完钱后，徐先生就按照经理说的打电话给放款部领钱。让徐先生没想到的是，放款部的人说，要领钱得再交3000元钱。

　　贷5000元钱怎么还要先交5500元呢？这时，徐先生才意识到自己遇到骗子了，他赶紧拨打110报了警。目前此案件还在调查中。

　　从“10%的保证金”到“20%的验资”，再到后来的“领钱需要再交3000”，这是一个步步为营的过程。对方先用“合同”向徐先生明示这是一个正常的贷款流程，随后用500块钱的保证金试探徐先生的贷款诚意，同时在此过程中探测徐先生对贷款知识的认知水平，在顺利拿到500块钱的保证金后，对方已经明白了他的贷款“诚意”，随后用20%的验资将其套住，利用人们常言的“有舍才能有得”的心理进一步对徐先生行骗。在遭到质疑后，对方又用“合同”的法定性质吓唬徐先生。

　　归根结底，整个案件都源于徐先生的用钱心切及金融知识不足、防骗意识不强。融360贷款分析师认为一般无抵押贷款门槛低，识破骗局可以从以下方面入手。

　　1.警惕无息贷款。无息贷款是政府对下岗职工、退役军人、大学生的扶持项目，且需要向政府机构申请，一般人是不可能获得无息贷款的。如果对方承诺提供无息贷款，多半都是骗子诱骗的伎俩。

　　2.只留手机号、QQ号、微信号，不留固定电话和公司地址。这种情况暴露了其并没有正规的固定办公地址，并不是正规的贷款公司或银行，基本是骗子。

　　3.提前收取各种费用。正规贷款程序里，银行或正规小额贷款公司不会要求申请人提前支付利息，也不会要求提前支付手续费、保证金等等巧立名目的费用。如果对方在贷款成功之前就索要这些费用，是骗子。

　　4.全国各地都可办理。即使是五大国有银行也未必在每个小城镇都有营业网点。所以，如果打着这样旗号的宣传，也非常值得怀疑。

　　5.为了防止受骗上当，申请人务必要到正规银行或正规小额贷款公司、贷款搜索平台办理贷款，不可轻易相信手机短信或报刊、网络上的广告。