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2020年11月26日 星期四

捅破P2P贷款骗术

  • 发布时间:2015-03-18 00:31:21  来源:中华工商时报  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  ■警惕以"秒标"招揽人气的平台■警惕团队金融背景不强的平台■警惕年化收益率超过24%的平台

  ■警惕有自融嫌疑的平台■警惕超短期项目过多的平台■警惕单个项目融资金额巨大的平台■警惕刚上线平台

  在线金融平台融360日前正式对外推出一个名为《金融防骗手册》的类似"字典"的金融骗术案例库

  在线金融平台融360的调研发现,71.5%的受调研网友收到过各种诈骗短信,49%网友表示曾遭遇理财产品虚假宣传,64%网友在办理房贷过程中曾遭遇“忽悠”。融360日前正式对外推出一个名为《金融防骗手册》的类似“字典”的金融骗术案例库。该手册从上千个真实案例中归类、总结出33个典型案例,帮助消费者一眼识别存款、理财、信用卡、贷款产品等领域的骗术。

  金融诈骗四趋势

  融360大数据研究院首席专家徐瑾指出,由于移动互联网的普及,支付的在线化,金融消费领域的骗术呈现出四个演变趋势:

  1.从线下延伸到线上。以往不法分子主要通过短信、电话实施诈骗,如今金融诈骗的渠道开始“从线下到线上”的迁移。

  2.被诈骗人群年轻化,被骗人群扩大。原来的被骗人群集中在年龄大的中老年人,现在,习惯上网的年轻人群也成了被骗对象。

  3.呈现“技术化、移动化”趋势。例如伪装银行网站、400客服电话等,二维码、各种APP、快捷支付、“免费WIFI”等新技术也被不法分子所利用,让人们防不胜防。

  4.诈骗流程更短、更快。互联网、移动互联网带来用户体验极便捷的同时,同时让被骗人群思考的时间变少了,导致不法分子批量行骗的“效率”更高了。

  一面是金融消费诈骗的花样翻新,一面是消费者的自我保护和维权意识还很淡薄。在遭遇到各种金融欺诈之后,多达52.7%的用户则选择“自认倒霉”。只有47%的网友想到维权,包括想找企业官方求证或投诉的占27%,想爆料到媒体或社交平台的占12%,想要投诉到监管机构的占8%,而其中真正能够将维权付诸行动仅仅只有7%。另外在融360的调查中发现,六成用户自认为“金融防骗水平差,容易被骗”。

  如此之高的用户比例没有任何维权行动,融360首席专家徐瑾分析认为,这和维权意识极其薄弱,维权知识和手段缺乏有关,同时也和现有维权途径流程繁琐有关,用户一般怕麻烦而放弃。她认为,避免损失从“防骗”开始。

  七招应对P2P网贷跑路

  融360针对P2P网贷的最新监测数据显示,2月份全国问题平台共计56家,环比1月份减少1家,其中北京网贷平台天成投资于上线当月跑路。

  2014年第四季度国内网贷平台“跑路潮”爆发高峰,当月问题平台数为90家,达到全年最高值。进入2015年,问题平台数量增势稍有放缓,但严重程度仍不可小觑。

  2月重大的问题平台是上线运营4年多的盛融在线,2月9日,盛融在线在官网发布限制提现公告,称“由于近期新系统上线,并集中出现较多展期,且年关大量提现,造成资金紧张”。据统计,截至出事之日盛融在线有近9亿待收余额,近一个月内每日到期款还款在2000万元左右。

  2月问题平台事件类型主要集中在跑路、提现困难及停业三大方面。受去年12月“跑路潮”影响,大量网贷平台出现提现困难的情况,进入2月本就陷入兑付危机的平台,因经营管理不善,资金链中断,大多会选择“一跑了之”。

  一般问题网贷平台带有以下普遍性:平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多(一个月以内)、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。

  因此,融360理财分析师建议投资者在选择P2P平台的时候应掌握如下原则:

  1.警惕年化收益率超过24%的平台。一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3%-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”,在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?

  2.警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。“秒标”其实是P2P网站虚构的借款,根本没有真正的借款人,网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

  3.警惕团队金融背景不强的平台。P2P网贷作为互联网金融的重要分支,核心并不脱离金融的本质,互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前,请认真研究创业团队有无金融行业从业经验,风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。而且不能只从公司官网获取公司信息,不要迷信“广告”,多做背景调查。

  4.警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱你不知道是干什么用的,只看到高额回报率,建议放弃;另外,如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业,尤其需要谨慎。

  5.警惕超短期项目过多的平台。这个道理很好理解,比如我们分期买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。在此提醒大家:对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎,能不碰坚决不碰。

  6.警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充,直白点说,就是帮助那些或因企业流水不够,在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大,而又不走、或者是走不了银行渠道,更应该想一想,一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底的实力吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?

  7.警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点,就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的。如果不让时间去检验,怎么可能知道运营者是抱着什么样的心思在运营平台?

  五招破解贷款骗术

  2014年7月,徐先生因为手头缺几千块钱,他在网上找到了一个小额贷款公司的链接,就点了进去。填好申请表并提交后不久,就接到一自称贷款公司业务部经理的电话,说要签一份合同。

  对方传真过来一份合同,共有四页。徐先生看了下贷款金额,发现没有错。就签上了自己的名字,并回传给经理。过了半小时左右,徐先生接到经理打来的电话,按照合同,要先交贷款金额10%的保证金。徐先生一看,合同上果然有这一项。于是,他按照经理的指示到银行转账了500元。

  汇完500元后,徐先生就等着收自己的5000元了。他打电话给经理,结果经理让他再看下合同第三页的第六款,条款里明确,要贷款还需交纳贷款金额的20%作为验资。合同都签了,徐先生没有多想,7月9日一早到银行又转了1000元。

  这时,徐先生又收到了经理的电话,经理说刚刚徐先生转过去的钱是没有担保过的,他需要重新交纳1000元担保过的验资。徐先生怀疑被骗了。经理说,他不相信也可以不用交,但是原来交的1500元也不还了。经理还吓唬他说,要去法院起诉徐先生。徐先生害怕了,按照对方说的又汇了1000元钱。

  汇完钱后,徐先生就按照经理说的打电话给放款部领钱。让徐先生没想到的是,放款部的人说,要领钱得再交3000元钱。

  贷5000元钱怎么还要先交5500元呢?这时,徐先生才意识到自己遇到骗子了,他赶紧拨打110报了警。目前此案件还在调查中。

  从“10%的保证金”到“20%的验资”,再到后来的“领钱需要再交3000”,这是一个步步为营的过程。对方先用“合同”向徐先生明示这是一个正常的贷款流程,随后用500块钱的保证金试探徐先生的贷款诚意,同时在此过程中探测徐先生对贷款知识的认知水平,在顺利拿到500块钱的保证金后,对方已经明白了他的贷款“诚意”,随后用20%的验资将其套住,利用人们常言的“有舍才能有得”的心理进一步对徐先生行骗。在遭到质疑后,对方又用“合同”的法定性质吓唬徐先生。

  归根结底,整个案件都源于徐先生的用钱心切及金融知识不足、防骗意识不强。融360贷款分析师认为一般无抵押贷款门槛低,识破骗局可以从以下方面入手。

  1.警惕无息贷款。无息贷款是政府对下岗职工、退役军人、大学生的扶持项目,且需要向政府机构申请,一般人是不可能获得无息贷款的。如果对方承诺提供无息贷款,多半都是骗子诱骗的伎俩。

  2.只留手机号、QQ号、微信号,不留固定电话和公司地址。这种情况暴露了其并没有正规的固定办公地址,并不是正规的贷款公司或银行,基本是骗子。

  3.提前收取各种费用。正规贷款程序里,银行或正规小额贷款公司不会要求申请人提前支付利息,也不会要求提前支付手续费、保证金等等巧立名目的费用。如果对方在贷款成功之前就索要这些费用,是骗子。

  4.全国各地都可办理。即使是五大国有银行也未必在每个小城镇都有营业网点。所以,如果打着这样旗号的宣传,也非常值得怀疑。

  5.为了防止受骗上当,申请人务必要到正规银行或正规小额贷款公司、贷款搜索平台办理贷款,不可轻易相信手机短信或报刊、网络上的广告。

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