互联网金融： 反洗钱新课题
- 发布时间：2014-12-22 03:29:23 来源：解放日报 责任编辑：毕晓娟
阿里系的蚂蚁金融服务集团，是炙手可热的互联网新金融代表。但在近日于复旦大学召开的2014中国反洗钱技术应用年会上，蚂蚁金服的代表不是说成绩，而是大谈“困惑”。
大数据隐藏侦查线索
以蚂蚁金服为代表，带着“互联网基因”诞生的新一代金融企业，最大的特点就是互联网特征，支付、融资，各种金融行为，都会“网上留痕”，这让这类平台掌握了巨大的数据。然而，蚂蚁金服集团大安全总监徐蔚提出，目前他们遇到的困惑在于，虽然手握“大数据”，但缺乏可以对照的恐怖融资或洗钱案例。怎样从大数据中鉴别出疑似违法行为，成为他们面临的新课题。
事实上，互联网新金融在运营中实时获得、原生态保存的大数据，是一个巨大的宝藏。眼下，各路神仙都在绞尽脑汁探索从这个宝藏中开掘商机。而对于艰巨的金融反恐、反洗钱工作来说，这个宝藏也很有开发价值。蚂蚁金服设想，如果能够与公安和银行等机构联手，通过资料比照，或许可以从数据中鉴别出藏匿于网络空间里的那些金融罪案。
互联网金融还可成为反洗钱抓手？这完全可能。有专家指出，蚂蚁金服能掌握的不仅是简单的金额数据，还包括消费行为等多维度信息。这些信息可根据客户属性、交易对手、资金进出等方面构成监控体系。客户身份识别就像画像一样，各方面的信息积累越多，就越描越细：把客户的购物清单和金融轨迹保存后，根据其以往轨迹可以分析其行为特征。
蚂蚁与大象携手防洗钱
借助现代科学技术，特别是大数据、云计算的应用，使预防、打击洗钱和恐怖组织犯罪的工作更精准。专家指出，相比于互联网新金融，大型银行金融机构好比大象，如果“蚂蚁”联手大象分享信息，共同构建甄别系统，加上互联网技术的运用，就能加大防止恐怖融资和网上洗钱力度。在传统金融机构中，像工商银行近年来在打击恐怖融资、洗钱行为中取得的成绩就广受好评。该行建立了监控名单报警信息甄别机制。工商银行总行内控合规部高级经理舒本胜介绍，工行运用大数据分析和人工智能方法，设计出了自定义涉恐融资交易监测指标模型。
世界知名的商务及智能专业信息提供商汤森路透的专家指出，恐怖融资与洗钱最大的区别在于，洗钱多为巨款，而现在有人用一笔笔小额资金帮助恐怖分子融资。这样的情况下，银行等机构更难筛查出可疑份子。蚂蚁金服的个人客户单笔消费多为500元以下小额消费，与银行相比，这里的数据库中筛查可疑犯罪的有效信息也许更多。在未来，运用键盘识别、笔迹识别、人脸识别等，不仅可以增加客户使用蚂蚁金服的安全性，同时也能保存更加准确的客户信息。
