记者 李光敏

　　本报讯 继天猫、菜鸟物流、神马搜索之后，阿里巴巴“动物园”再添新丁。在日前的“小微分享日”上，蚂蚁金融服务集团宣布正式成立。

　　蚂蚁金服方面表示，蚂蚁金服不是一家传统的金融控股集团，而重在服务，既服务广大“草根”消费者和小微企业，也会以开放的心态服务于金融机构。“我们只对小微的世界感兴趣，我们身上承载了太多小微的梦想，我们期待着更多小伙伴一起同行。”

　　以云计算、大数据技术和信用系统为支撑，阿里正逐步建立包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及筹建中的网商银行等品牌在内的移动生态系统。

　　构筑移动金融生态

　　在蚂蚁金服国内事业群总裁樊治铭的描述中，这个移动金融生态体系不仅包含线上支付，包含线下的影院、餐厅、银行、出租车等各种移动支付场景，还将在交通、医疗、政务等领域集中发力，力争打造一个消费者一站式金融服务平台。

　　资料显示，截至目前，支付宝钱包的活跃用户数已经达到1.9亿，日常移动支付日交易笔数超过4500万笔，在支付宝整体占比超过50%。支付宝钱包已经与北京、上海、广州、杭州、嘉兴等多地十余家医院达成合作，推广未来医院计划。年内这一数字将会达到50家。

　　樊治铭认为，支付宝钱包所代表的已经是一种不同的生活方式，这也是蚂蚁金服构建移动金融生态的基本所在。

　　更加稳妥地创新

　　在当天宣布的下沉城镇、农村及在国际发力的发展战略中，蚂蚁金服未来将向城镇及农村金融机构包括农信社、村镇银行等开放云计算、大数据等技术，帮助这些技术实力薄弱、资金有限的农村金融机构拓展网上支付等服务能力，让这些农信社的用户通过手机上的支付宝钱包就能获得网上支付、转账、理财、保险等一系列金融服务，也将在更多国家提供基础性的金融服务。

　　以上，都印证了蚂蚁金服CEO彭蕾在内部年会上提出的——2014年的重要业务方向包括移动、农村金融与国际化业务。

　　有业内人士认为，从分享会上发布的信息来看，蚂蚁金服的未来，有可能超越阿里集团现有市值规模。但与此同时，从年初的二维码，虚拟信用卡叫停，小微金服在金融创新上遇到的监管问题亦有目共睹。彭蕾对此回应称，蚂蚁金服接下来发展方针当中，在创新前面主动加上了很重要的“稳妥”两个字。

　　在中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英看来，蚂蚁金融面临的挑战除了外部的政策风险，从内部而言，蚂蚁金服的网商银行能否真正将自己办成一家银行，无论是内控制度、风险防控、人员架构还是技术手段各个层面都面临挑战，它同样需要防范传统金融机构一样的各种风险。

　　刘英认为，从蚂蚁金服披露的数据来看，内部的风险并不难控制。“数据显示，2013年阿里小贷平均单笔贷款金额仅1.3万元，平均单户贷款余额仅3.6万元，远远小于一般传统金融机构所能发放的单户/单笔贷款金额。”此外，从2010年开始利用网商的线上信用行为数据为中小企业提供无抵押、低门槛、快速便捷的融资服务，单户贷款金额不超过100万元。

　　“与国外失败的网络银行案例不同，蚂蚁金服有足够的网民客户基础，它提供的是一种基于电商生态基础上的产业链上下游的金融服务体系，这为其在风险控制上游做到有效的闭环风险防控提供了很大优势。”刘英说。

　　以数据为服务核心

　　而蚂蚁金服的整个金融创新与传统金融机构最大的不同恐怕还在于与生俱来的互联网基因，正像彭蕾说的，中国并不缺少一家银行，蚂蚁金服最看重的是，今天有机会去运用互联网的方式去做这件事。

　　樊治铭也表示，蚂蚁金服的开放平台将帮助金融机构在移动互联网时代转型，从以“能力”为服务核心向以“数据”为服务核心的方向转型，从以销售为中心的网点服务转型到以需求为中心的数据服务。

　　在整个蚂蚁金服的业务体系中，支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面的一小部分，真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、大数据和信用体系等底层平台。接下来，蚂蚁金服的战略就是开放这些底层平台，与各方合作伙伴一起，开拓互联网时代的金融新生态。

　　“没有物理网点，都是小贷的方式，这逼着我们用互联网的方法、技术和思想去搭建这么一套服务平台。对现有的金融体系，我们自己认为是一个补充，是毛细血管，服务最微小的群体，也包括未来的农村金融的群体。蚂蚁金服对于整个中国金融行业的意义也正在这里。”彭蕾说。