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揭P2P四大骗术

  • 发布时间:2015-12-23 10:32:09  来源:福州晚报  作者:佚名  责任编辑:毕晓娟

  什么是P2P?最初P2P被定义为个人与个人之间小额借贷交易,但是这种关系并非需要资金方与借款方双方见面,而是通过网络平台确立借贷关系,并完成相关交易和手续。

  但是这样简单的关系,在资产类别多样介入、创新手段层出不穷的时代却越发复杂化。这样复杂的背景也为新骗局铺就了肥沃的土壤。

  从P2P到P2N、P2L、P2A、A2P、P2B……概念变化五花八门。此前不为大众日常接触的外汇、票据、保险等产品,在经过层层非正常手段的包装下,也进入了最简单的P2P行列。在P2P舆论风评并不好的情况下,平台方也在承认和不想承认自己是P2P之间纠结、拉扯。

  记者梳理了多种P2P变种方式,层层拨开,让更多投资者看清当前眼花缭乱的P2P变身术。 ■一财

  骗术一:冒名保险公司 险资空手套白狼

  客户,来自险企;从业人员,来自险企;名牌头号,来自险企。保险业务人员的推广手段也自然过渡、移植到了P2P平台。在这过程中,P2P平台共需要“三步”,即搭建平台、寻找到客户源、诱拐投资,最后就可以坐收利润。

  虽然曾经由于保险业务员简单粗暴的拉单推广方式,让保险行业并没有给大众留下太好的印象,但随着近年人们对保险的日益重视,思想逐步开始转变,相比在某种程度上“名声”并不好的P2P来说,保险自然属于正规军,也更得投资人的心。

  “我们是某某保险公司的子公司。”这通常是该类P2P平台向客户介绍自己的第一句话,让客户从心理上打消抵触感。记者了解到,在该类冒名保险公司的平台中,更有甚者端出了“保监会”的名号,声称自己受到保监会监管,是保监会的直属单位。看似真实的公司名牌、墙面上多种资格证书,让人信以为真。

  “框架”搭建之后,填充框架的工作人员也多数来自大量保险公司,曾经的销售员摇身一变成为总经理、市场总监。这些人利用原来在保险公司的客户资源,以高息为诱饵,说服客户将保单质押,进而把质押款作为投资款直接投入P2P平台。

  还有一种情况是以“回馈客户”为借口,称保险公司开发了最新的高回报理财产品,说服客户投资,并向其索取身份证、银行卡等个人信息资料。投资者在不知情的情况下,认为将资金投入了保险公司,而非P2P平台。

  一名曾经实地调查过该类P2P平台的保险公司管理层人员对记者表示,业务员经过“专业培训”,每一句引导话语都紧扣投资者的心理变化。

  在上述保险业内人士看来,由于保险薪酬机制的掣肘,大量代理制员工“出逃”保险公司,铤而走险,杀入P2P“捞一票”也在逻辑之中。但是投资人一旦被迷惑将血本无归。

  骗术二:P2P配资爆仓一日毁

  2015年五六月股市的暴涨,催生了配资业务的繁荣,让某些曾经没有业务增长点的P2P平台找到了新出口。

  P2P配资简单而言就是将借贷业务和配资业务相关联,业务模式共分为两类,一类平台将投资者的闲散资金汇集,然后将资金用于股票配资需求者进行股票交易。投资者的收益,则来自配资客在股票操作过程中的盈利,输赢全部押宝于投资者水平。另一种模式,则是简单粗暴的资金配比,提供高杠杆资金直接给投资者。不同于机构的2倍~3倍资金融通,P2P配资甚至高达9倍、10倍,一个跌停就颠覆世界。

  此轮牛市行情演进中配资业务,在后期受到严厉打压。配资公司上游做资金批发业务的人,感受到高风险纷纷退出,市场资金面一度大幅收紧。一名P2P配资人士对记者透露,受此影响,大量的资金转向P2P。一方面,受经济下滑中优质资产短缺的影响,大量资金被套站岗,做资金批发业务可以小幅缓解;另一方面,由于配资是暴利行业,因此,可以获得大幅收益。

  高收益伴随着高风险,当股灾来临、指数崩溃式下滑时,业内人士称,平台资金链一度断链,未来经营下去自融、拆标、期限错配是不可逃避的方式方法。

  但是,在当时“低头捡钱”的牛市时期,大量的投资者处于眼热状态,并不了解个中问题。“投资,当然是为了获得一定幅度的合理收益。”一名投资者对记者表达了他们对于投资的理解,但是他对于投出去的资金流向并不在意。

  骗术三:租软件炒外汇 工作人员都是临时雇的

  记者了解到,上海某公司曾经通过互联网租用外汇保证金交易平台破解版,随意命名后,通过后台操作,设立多个虚假账户建立保证金进出记录,以供投资者查看,同时,为让更多投资人信服,组织投资者到公司参观活动,将办公室租用在远离市区地带,并雇用临时人员“表演日常工作”,展示公司正常运营状态。

  “炒外汇是最好的噱头,兼具时代潮流感和专业神秘感。”某业内人士对记者表示,有意骗取资金的人会通过各种方式来打消投资者疑虑。

  互联网金融带动新理财观念火爆后,记者本人也接听过多个宣传外汇、黄金、期货的电话,承诺让人惊讶的高收益,并再三强调当前该类别投资的火热程度、市场局面的良好情况。其实,我国外汇交易尚未全面放开,自称为外汇经纪商的大量群体,以咨询公司、投资公司、财务公司等名义设立多家机构,在拉拢客户的过程中炒外汇存在的投机性被轻描淡写略过,执意强调投资回报,由此产生的踩雷事件也在每天上演。

  骗术四:染指虚假贸易的P2P票据理财

  一位票据行业人士对记者表示,行业中存在大量的“票据包装工”让原本并无贸易往来的企业间拥有了贸易背景、相互合作贸易合同以及看起来更为真实的增值税发票等,当然这一切都是虚假的。

  除此以外,在P2P票据理财过程中,由于票据所产生的风险还包括票据自身的二次质押,而二次质押风险被业内人士看作票据理财安全性真正的拦路虎。所谓二次质押,即P2P票据理财平台在收到企业融资的票据后,先行运用贸易委托付款等多种方式套现,然后再去银行办理托收手续。而前期通过违规方式获得的质押贷款则几乎被用于平台的自融行为,其风险不可谓不大。

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  靠谱的互联网金融平台长啥样?

  网贷之家调查数据显示,65%的投资者在P2P平台投资并未受益,其主要原因在于投资者缺乏金融投资经验,一味追求高收益,跟风投资所致。民信董事长付东海表示,为促进P2P行业良性发展,需先引导投资者树立正确的投资理念,如多关注行业信息,对平台进行多角度、全方位综合比较,弱化投资者一味追求高收益心理等。此外,投资者要加强对P2P平台的监督,出现问题可求助于行业协会或国家相关机构,加速行业的洗牌,保障自身投资的安全。

  年关将至,投资者期望在P2P平台安全捞金,就得选对平台,可是在投资人眼里,靠谱的互金平台长啥样?如何评价一个靠谱的互联网金融平台?

  实力:综合属性强则强

  平台实力直接关系到投资的安全性,对P2P平台整体实力的考察,主要从注册资本、金融背景两大角度来衡量。注册资本是P2P平台实力最重要的体现,实缴注册资本多则平台实力强的概率很大,平台的风险抵御能力强;其次金融背景是平台安全、平稳运营的保障,目前很多P2P平台人才缺乏,平台运营环节薄弱,为投资安全埋下隐患,故想安全投资,需认真考核平台金融背景。

  人气也是平台实力的体现,可以通过网贷之家、网贷天眼、投之家等第三方网站观察平台人气,第三方网站本着客观负责任的态度从平台抓取的数据经过一系列算法算出的人气指标相对还是比较客观的,而且一般情况下,人气和平台实力成正比。其次是看项目,P2P平台项目很多,但优质项目屈指可数,投资时需认真了解项目,综合分析后再选定。最后,是考虑收益,收益保持在8%至13%是安全收益范畴,收益高于20%的平台则不可信,投资者切勿为了追求高收益而最后竹篮打水一场空。

  风控:网贷命门

  业内人士表示,一个平台最终跑路有两种致命原因:一种就是恶意骗钱,你看中它的利息,它却看中你的本金;另一种是企业经营不善,因为平台自身风控体系不健全,出借资金逾期无法收回,或者遭遇了流动性集中挤兑危机,总之是平台信用管理或流动性管理没有做好。

  所以,对于投资人而言,就要从互联网金融平台还款意愿和还款能力两个方面综合考量。

  业内人士提醒,首先考察用户量级,由于用户规模扩大,服务的人越多,风控模型就会越精准。其次,考察产品属性,因为单笔借款额度越小,则服务的群体越下沉,个体工薪族受宏观经济周期波动影响概率是最小的,只要不出现大面积失业,他们通常的还款能力是有保障的。第三,考察借款目的,用户在一个小的场景下做借款,用途明确且真实。

  “此外,平台运营模式对投资安全性也有重要影响,纯线上平台安全性相对较低,纯线上平台在贷款审核时只是通过网上提交资料确认是否放款,而这些网上资料若造假是易如反掌,坏账率自然居高不下。”付东海提醒投资人。

  其实发展比较好的互联网金融平台,在设计产品之初就充分考虑到目标用户的还款能力,不会做杀鸡取卵、竭泽而渔之事。但在还款意愿方面,要依赖两条腿走路,反欺诈是贷前风控,而资产管理则是贷中、贷后风控,因为一开始用户信用数据缺失,模型尚未完善,往往积累一段时间才会解决。

  资产组合抗风险

  业内人士表示,目前资产端个人借贷业务容易标准化、规模化,核心是接入消费场景。资金端个人组合投资意识开始觉醒。

  个人信用贷款向消费场景渗透。在房贷、车贷之外,电子消费品、旅游和奢侈品消费借贷逐渐为大众接受。大学生、蓝领和白领等不同垂直赛道的龙头“候选人”开始出现。

  付东海表示,互联网金融的本质是金融,无论是政府、行业协会,需深谙其金融属性,并结合当下投资市场需求及P2P行业的未来发展趋势做出正确引导和监督,企业也要完善风控,提升自身核心竞争力,才能在竞争博弈中取胜,此外,作为主要参与者的投资人,更要提升自身投资水平,做到安全收益,合理规避风险。

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