“首批大额存单来啦！”这两天，不少银行都在发布这条消息。

　　本月初，央行发布《大额存单管理暂行办法》，这意味着，外界呼唤已久的大额存单正式推出。随后，工商银行、中国银行、交通银行、浦发银行、中信银行等9家市场利率定价自律机制核心成员，都陆续在官方网站公布产品具体的发行时间和利率定价。从6月15日起，这9家银行正式开始试水推出大额存单。

　　昨天，钱江晚报记者从宁波部分发行大额存单的银行了解到，在股票、基金强势的背景下，大额存单市场反响平平，销售形势甚至不如国债。

　　收益较基准上浮40%

　　9家银行试水推出大额存单

　　根据人民银行的《大额存单管理暂行办法》，大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

　　6月15日开始，工农中建交以及浦发、中信、兴业、招商9家银行率先开始推出大额存单。首批大额存单，期限均在一年以下，其中，以半年期和一年期的产品最为集中。

　　在利率上，各家银行给出的水平也几乎一致，普遍为基准上浮40%的左右。其中，一年期的收益，各家银行定在了3.15%。3个月和6个月的产品则普遍为2.6%、2.9%的水平。

　　在发行方式上，各家银行则各有不同，如招商银行采用了提前预约的方式，首批大额存单的发行时间仅为15日一天。工行、建行等多家银行，则把发售时间定在15日-19日。

　　从资金安全性角度划分，大额存单与普通定期存款、国债最具可比性。记者也对比了这三者在收益上的差别。

　　目前，宁波主流银行的定期存款普遍为基准上浮20%，一年期的利率普遍为2.7%左右。不过针对大额资金，不少银行都推出了更高的浮动水平，如有国有银行就推出，存款金额20万以上的，利率可以基准上浮30%，为2.925%。

　　因此，与定期存款相比，首批大额存单的收益具备一定的优势，但是差距并不明显。以投资30万元计算，大额存单一年期收益比银行定存仅仅高了675元。

　　而与国债相比，大额存单在收益上并没有优势，目前3年期国债的利率水平为4.67%，而5年期的则达到5.07%。大额存单的收益水平与之相去甚远。

　　股市、基金强势

　　大额存单销售热度不如国债

　　在股市火爆、基金强势的背景下，大额存单的登场，并没有引起投资者太大的关注。有银行人士表示，大额存单的销售形势，甚至不如国债。

　　“现在大部分钱都买了理财产品和基金，存在银行的钱，能维持基本的生活开支就够了。”昨天，在一家银行网点办理业务的刘阿姨说，她还没有听说过大额存单，对于首批大额存单的收益水平，她觉得并没有太大吸引力。

　　“三个月、六个月、一年的都还有额度，一年期的稍微卖得好一点，到今天下午还剩20%的额度。”一家参与大额存单销售的股份制银行理财人员昨天表示，大额存单推出两日来，市场反响平平，并没有出现一扫而空的局面。

　　“现在大家都在关注股市，和股票、基金相比，大额存单在收益上，确实没有什么优势。”在一家国有银行的网点，一位理财经理也表示，主动询问大额存单的客户很少，购买大额存单的，更是屈指可数。在他看来，作为新鲜事物的大额存单，销售热度甚至还比不上国债。

　　“购买大额存单的人群，除了一些比较保守的投资者，也有一部分高净值人士，对他们来说，刚性兑付是这一产品的主要吸引力。”一家银行的个金部负责人表示，大额存单最大的优势，并不是收益，而是资金的安全性。

　　此外，期限灵活、可质押转让也是未来大额存单吸引投资者的关键。

　　“虽然目前投资者的眼光主要集中在股市，但是从长远看，大额存单还是有很大需求的。”他认为，大额存的推出，一方面丰富了银行的产品体系，另一方面，也是利率市场化道路上至关重要的一步，这一步迈出，利率市场化就只差临门一脚。