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马蔚华:银行业高利润不会持续太久

  • 发布时间:2014-09-12 08:28:00  来源:华西都市报  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  今天,影响金融、决定金融的外部条件,正在发生前所未有的变化。改革开放几十年,最后一个最大的问题就是资本市场的价格放贷,在这个方面我们经历了18年的长跑,剩下最后一个环节就是重返上限。银行的高利润不会持续太长时间,因为随着利率市场化加快,需求结构将发生变化,资本的约束也在加强。

  中国经济改变了过去三十多年快速增长的一种常态,进入了一种放缓增长的常态,中央把它叫做新常态。这个新常态下,中国的金融必须要加快改革转型,这是必然趋势,不可逆转。

  在金融的发展中,最重要的影响因素就是外部的经济环境。那么今天,影响金融、决定金融的外部条件,正在发生历史前所未有的变化。过去中国三十年保持连续9.8%的高速增长,那个时候银行的信贷增长年均22%,但高速增长的所有条件现在都在发生变化,比如说人口红利已经消失或出现拐点。

  改革开放几十年,最后一个最大的问题就是资本市场的价格放贷,在这个方面我们经历了18年的长跑,剩下最后一个环节就是重返上限。这个有挑战性。为什么?因为在美国,在1985年到1990年的时候,它在推进完全的利率市场化,而在这个阶段,每年倒闭的中小银行大约有200多家。这些外部环境对银行确实是挑战,所以银行必须要变革必须要转型。

  银行业的高利润不会持续太长时间,因为随着利率市场化加快,需求结构将发生变化,资本的约束也在加强。

  新的形势下,我们不能把银行的眼光再盯住那些大项目、大企业,而要转向新型的中小企业,特别是小微企业。真正让GDP质量提高的是千千万万质量成长型的技术含量高的企业,美国当时的雅虎、微软、Facebook都是小微企业,后来都成了支撑。

  中国现在必须给小微企业创造条件,创造一个支持小微企业的金融环境,解决他们初创时期融资难的问题。通过创新提高GDP的技术含量,重视成长型的小微企业,在体制重视科技的变化下,银行的结构、支持的重点和服务对象也会发生改变。

  互联网金融是一个新事物,带来的变化是非常可喜的,对传统金融是一个挑战,也是个压力,也是个拥抱互联网的一个机会。

  所谓互联网的思维,一个叫客户体验至上,物联网叫粉丝经济,比我们过去的客户忠诚度要大得多。粉丝只要认同你的理念,就会迅速地把对你的认知度扩大到一个群体中。小米手机、特斯拉汽车就是迅速被粉丝捧起来的,所以客户体验非常重要。

  第二个叫做开放包容。过去银行搞产品是在自己的平台内,自己市场的内控系统,现在互联网有一个开放的平台叫共筹共建,大家共同开发产品,所以一开始就会受到市场的重视。

  第三点,互联网是平等普惠的,过去银行忽视的领域被互联网金融覆盖上了,在某种意义上说,它是传统银行的补充。要看到它的积极方面,对普惠金融、小微、民间金融的作用,另一方面也要特别关注这个过程中的风险,因为我们还缺少制度,缺少规范,缺少相关的法律,要防范它给消费者带来的风险损失。

  未来的趋势,我并不认为互联网金融能够颠覆传统银行,因为传统银行也在变革,未来的趋势是优势互补,让金融更加能够广泛地覆盖社会的需求。

  (作者系永隆银行董事长)

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