新闻源 财富源

2024年03月29日 星期五

财经 > 滚动新闻 > 正文

字号:  

量身定策“翡翠金融” 华夏银行小微服务再创新

  • 发布时间:2014-09-05 15:28:38  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  “国十条”的出台鼓励着金融机构不断创新中小企业服务。定位为“中小企业金融服务商”的华夏银行,在推出“平台金融”、“年审制”贷款等业内创新做法后,开始在专营支行、特色支行领域进行深入探索。

  记者近日走访华夏银行昆明分行,获悉该行推出了“特色支行”规划,紧密围绕云南区域特色经济,批量服务小微企业,有力支持了花卉、中药材、红木、茶叶等特色产业的发展。其中,针对云南的珠宝玉石行业,华夏银行设立了“翡翠金融”特色支行——昆明经开支行,依托“平台金融”服务模式,借助核心平台客户的市场优势地位和资源,为翡翠珠宝行业客户量身定策,打造了“专业担保公司平台模式”和“行业核心企业平台模式”,有效解决了多年困扰珠宝翡翠企业的担保难题,构建了一条珠宝企业与银行之间的融资绿色通道。

  设立特色支行专营“翡翠金融”

  都说“玉出云南”,作为中国翡翠的源头,云南的珠宝玉石产业是国内最发达的。云南省珠宝玉石首饰行业协会常务副会长、云南省石产业促进会副会长周存会介绍,珠宝玉石产业是沟通云南省矿产业和旅游产业的中间桥梁,已经被列为云南省的第十一大产业。目前云南经营玉石的企业有15,000家,销售额达370亿元,从业人员达到50万人。而20年前,翡翠的年交易量仅几千万元。周存会透露,云南省对珠宝玉石行业的规划是,2015年力争产值达到1000个亿,从业人员100万。

  与翡翠市场欣欣向荣相对应的是该行业对资金支持的渴求。据统计,目前云南省珠宝玉石产业链上的经营者90%以上都是小微企业。珠宝行业尽管有着广阔的市场前景,但珠宝企业规模小、缺乏精品,是现在云南珠宝市场发展的一大桎梏,而没有资金又是很多珠宝玉石商户无法留住玉石精品的一大原因,但是这些商户大都存在抵押物少、财务管理不规范、结算方式特殊等问题,使得银行信贷资金难以进入,只能望洋兴叹。由于珠宝玉石产业对资金需求量非常大,仅靠自有资金,而没有银行资金的支持,企业要想发展壮大,行业要想做大做强非常困难。

  为此,华夏银行昆明分行通过深入调查,不断打破传统服务模式,大胆创新,将“昆明经开支行”此转型为“特色支行”,面对珠宝玉石行业中小企业的资金需求,主营“翡翠金融”,通过专业化的融资支持,加速整个翡翠市场的健康发展。

  周存会很看好这个特色支行:“依据省委规划,我们这个行业每年要拿出五六十亿甚至上百亿资金助推,同时基于1万多个企业,其中有10%的企业能够与华夏银行‘翡翠金融’服务结合的话,潜力就非常大。”

  创“翡翠金融”两大新模式

  “翡翠金融”市场庞大,但挑战和风险也同样并存。由于没有明确的质量体系、定价体系,翡翠自身抵押困难;同时,此前珠宝企业相互交易没有销售合同,价值几百万元、甚至是几千万元的东西,看上了就打钱拿走,并没有通过订立合同约定产品质量标准、付款方式和违约责任。这些特殊的产品特征、行业交易模式等,都造成了此前该行业的中小企业很难获得银行贷款。

  华夏银行昆明分行副行长李小明表示,虽然“翡翠金融”面临困难,但是不能因此不做,银行还是要寻找最为合适的方式支持行业内小微企业,支持实体经济。而该分行探索的 “专业担保公司平台模式”和“行业核心企业平台模式”则成为翡翠行业小企业的福音。

  云南勐拱翡翠有限公司(一下简称“勐拱翡翠”)是云南珠宝行业的“老字号”,有19年的发展历史。而2012年接触华夏银行“平台金融”服务模式以来,该公司进入了快速发展通道。

  杨自文是勐拱翡翠的创始人、董事长,据其介绍,2012“勐拱翡翠”被授予了中国驰名商标和 “中国珠宝玉石首饰行业——放心示范店”荣誉称号,但随之而来的则是企业资金压力的加大。“勐拱翡翠”实行的是品牌加盟模式,除了云南省内的加盟商,也策划向省外扩张。但因加盟店前期铺货较多,以及囤积大量毛料,导致流动资金较为紧张,无力再为新开门店铺货,只能采取现款现货,减缓了加盟店的开店速度。

  华夏银行在瑞丽开展行业调查时,了解到了勐拱翡翠的困难,并开始了合作前的审慎调查。按照杨自文的话来讲:“这个摸底过程还是漫长的,比谈恋爱还要漫长的,对我们的家底也是翻了个底朝天的。”经开支行行长何浩介绍说,经过调研,银行认为勐拱翡翠自身具有较强实力和较大的存货,在对勐拱翡翠的资金流、物流分析和评估的基础上,提出了将该企业核定为“核心企业”,由其提供信息及担保,对下游加盟商在店面装修、原料进货等方面进行贷款,迅速解决了小微加盟商的资金问题,稳定了合作信心,使得勐拱翡翠加速了全国加盟店的扩张。

  据介绍,自2011年至2013年3年间,华夏银行为勐拱翡翠30家加盟商提供了贷款支持,合计金额1.2亿元,勐拱企业门店也由2011年的320家发展到如今的500多家,目前已成为全国排名前十位、云南省排名前五位的翡翠珠宝加工销售企业。

  “通过平台贷款模式,华夏银行资金进入使公司品牌如虎添翼:三年的时间里,公司开店的速度增长了43.75%,品牌市场占有率提升50%。”杨自文表示。

  同样受益于华夏银行“翡翠金融”的还有云南翠之稼商贸有限公司(以下简称“翠之稼”)。成立于2008年的翠之稼是行业“新兵”,但2012年起,在华夏银行为期量身定制的融资方案加“智力”支持下,这个“新兵”迅速成长为高端翡翠的领军企业。

  翠之稼董事长龙计衡回忆说,2011年翠之稼在业界率先进行高端会所经营模式,但随着规模的扩大,自有经营资金开始显得不足。直到2012年,借助华夏银行的“专业担保公司平台模式”,通过云南融通融资担保有限公司担保平台获得了2000万元小企业贷款支持,该公司迎来了快速发展期,2013年“翠之稼”品牌正式注册。三年多以来,随着该公司的发展,华夏银行的授信服务也持续跟踪、量身定制,在提供融资的同时,为其提供企业经营辅导。截止2013年末,翠之稼的资产总额由原来的3.87亿元增长到 6.10亿元,销售收入由原来的3.8亿元增长到5.25亿元。

  经开支行行长何浩表示,在中小企业的服务上,银行要作为孵化器,对企业给予辅导,包括财务、内部管理等,要为企业提供一揽子的方案,这也是我们对小微企业,金融支持一个重要内容,就是不仅仅是给他融资,同时要给他“融智”。

  “零不良”后持续创新

  华夏银行中小企业信贷部昆明分部总经理徐立透露,“翡翠金融”探索实施三年来,未出现一笔不良贷款!

  徐立分析了”零不良”的原因,一方面是初期经过了深入调研,严格把握了风险,另一方面则有赖于产品设计上的创新及两个“平台模式”。“对于翡翠行业这种行业,要是说没有风险那是自欺欺人,是不可能的,毕竟它所处的行业,跟经济的波动是有影响的。但是上述这些核心企业往往已经成为了华夏银行对公业务的大客户,财务报表齐备,由其担保风险自然较低”徐立表示。

  据悉,该行“翡翠金融”也曾经遭遇过唯一一次非主观恶意的风险事件——因为进货产生了周转性风险,金额大约两三百万元。但通过核心企业的介入,三天时间就把这个风险化解了。

  据悉,为了深入开展“翡翠金融”业务,华夏银行已开始研究“回购”模式,形成集翡翠贷款、翡翠回购、变现等为一体的“立体式”金融服务解决方案。

  通过积极的行业对接和产品创新,华夏银行的小企业服务各项指标在同业中保持领先水品。根据华夏银行最新发布的2014年半年报,截至 2014年6月末,该行小企业客户接近25万户,其中贷款客户超2万户,小企业贷款余额超1,900亿元。而对接的平台客户超300个,服务小企业客户超1.2万户。而昆明分行在“特色支行”业务模式推动下,小企业金融服务也成绩喜人,截至2014年6月末,昆明分行的小微企业贷款余额33.02亿元,小企业贷款客户数884户,比年初增加了87户,小企业贷款同比增速达31.21%,呈现出快速发展态势。

  

华夏银行(600015) 详细

热图一览

高清图集赏析

  • 股票名称 最新价 涨跌幅