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银行互联网金融占比大升 融合或成最终形态

  • 发布时间:2014-09-08 13:11:00  来源:中国新闻网  作者:佚名  责任编辑:孙业文

  余额宝2013年6月正式上线,经历了一年“余额宝效应”的“洗礼”后,对比2013年与2014年上半年银行半年报,互联网技术与互联网金融等字眼在半年报中“占地”同比大升。且从数据上看,传统商业银行利用互联网技术实现自身转型及谋求竞争力方面,成绩可喜。

  9月8日,民生银行杭州分行交易融资中心负责人项晔向中新网记者表示,银行现在与互联网金融公司与电商以及同业之间有合作更有竞争,互联网趋势大发展下,银行身处其中,必须寻求适应和改变,稍不留神就会落后,不断融合与创新是趋势。但是传统银行在严密的风控条件下,产品与模式的诞生不容易,技术攻克是关键。

  多家银行发力互联网金融

  记者翻阅、对比多家银行2013及2014半年报,在“余额宝效应”的强势影响下,仅一年时间,传统银行在运用互联网技术进行金融创新上,呈现巨大变化。

  据记者查阅,平安银行半年报是一年来在互联网金融着墨上改变最大的银行。

  2013年平安上半年半年报,几乎没有描述平安的互联网金融成果与战略,而2014年半年报不仅将互联网金融列为平安的“四大特色”,更以科技引领创新金融,逐步推出了橙E网助力中小企业、壹钱包打造O2O入口,9月4日更与海尔联姻优化供应链生态圈。

  数据显示,上半年“橙e网”,累计业客户超过230家,比年初增加65家,同业产品销售量2,300亿元。

  中金公司对此评论:平安银行是在互联网金融上最为领先的银行。上半年橙E网贡献收入33亿元,占平安银行总收入的10%,且由于采取大数据的方式控制风险,不良率极低,未来有望成为平安银行最具有差异化优势的领域,也是反击互联网企业的利器。

  再看中信银行,其在互联网金融的最大特色则是拥抱“BAT”三大巨头。

  中信2014半年报显示,中信成为余额宝、中国电信添益宝基金支付业务的惟一监督银行。

  且与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作,与联盟及外部渠道进行大数据合作。

  报告显示,截至报告期末,中信信用卡累计发卡2,245.98万张,新增发卡168.03万张;信用卡交易量2,647.80亿元,同比增长31.85%;实现信用卡业务收入60.11亿元,同比增长55.49%。

  2013年同期报告则显示,信用卡累计发卡1,879.01万张,信用卡交易量达2,008.19亿元,同比增长73.63%;实现信用卡业务收入38.66亿元,增长49.89%。

  在网络银行业务方面,2014报告期内实现网络银行中间业务收入4.94亿元;而在2013年报告期内,中信网络银行中间业务收入1.75亿元。

  中信银行杭州分行的相关负责人向中新网记者表示,中信不断试水互联网技术在传统银行也的创新,不断在改变。互联网时代,银行如果不相应做出改变,互联网公司就会不断蚕食银行的市场。随着安全产品的不断创新、技术的升级,安全问题肯定会逐步得到解决。

  “只有积极的去应对,才能保持在市场上有一席之地。银行需要在风险控制和客户体验这两个目标之间找到平衡。”该负责人说到。

  以小微金融为特色的民生银行也大力运用互联网技术深耕“两小金融”。

  报告显示,民生在2014年上半年着力推行小微金融2.0模式,全新推出微贷产品、网贷产品、“乐生金”小微现金管理等产品。其与民生电商合作的“五个双”的020发展模式也备受外界关注。

  而招商银行2014年上半年招行在移动金融方面,相比2013年同期,可谓是高速发展。且首家推出“微信银行”,与腾讯合作,建立多层次、多样化的轻型智能客服模式。

  2014年报告期内,招行手机银行客户端累计下载量已经突破4,000万次,签约客户总数达到1,926.59万户,其中交易活跃客户达到646.72万户;而2013年的同期数据分别是,1,000万次,1,243.40万户和423.79万户

  同时,手机银行交易(不含手机支付)7,249.82万笔,同比增长320.94%;交易金额达11,299.91亿元,同比增长168.53%,交易笔数及交易金额均已超过2013年全年水平。而2013年同期,累计交易(不含手机支付)1,722.28万笔,同比增长358.93%;累计交易金额达4,208.00亿,同比增长228.49%。

  此外,2014上半年手机支付交易2.61亿笔,交易金额为1,777.43亿元;而2013年上半年,手机支付累计交易6,996.10万笔,累计交易金额为127.19亿元。

  根据历年半年报显示,招行也是唯一一家在半年报中披露信息技术与研发情况的银行。根据其表述,招行持续注重电子化渠道和移动金融的发展。

  专家:融合是最终形态

  针对银行业2014年半年报中显现的互联网金融趋势。项晔对此向中新网记者表示,“两小金融”一直是民生的重点,但是受到经济大环境、互联网金融的影响,民生也开始更注重内部结构的战略调整,今年一些数据上的显示也一定程度上表明了这一点。

  “互联网技术以及各电商的金融创新,促使传统商业银行在与之合作的同时,更需加强自身的金融调整与创新,银行在风控的基础上运用互联网技术步调会相对缓慢些,但是必须做创新实践,不然就会落后甚至被淘汰。”项晔说到。

  清华大学经济管理学院教授华如兴对此向中新网记者表示,金融创新与传统银行是相辅相成的关系。“余额宝效应”是促使市场走向公正的索引,它们之间是竞争关系,但也是相互渗透与融合的过程,在这个过程中调整与规范是必须的。

  “一定时间后,银行界会出现一个新现象——集互联网金融与传统商业银行双方优势于一身的新兴银行。而此类新银行的最终目的是为实体经济服务。那时中国金融市场将呈现全新风貌。”华如兴说到。

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