邮储银行信贷员为江西南昌县蔬菜种植大户提供信贷支持。

　　邮储银行江西省分行扶持茶树菇种植户1000多户，累计共放款金额4500多万 ，带动了一大批茶树菇种植户走上致富路。

　　“我就快退休了，今天带这几个同事来交接一下服务，顺带跟老伙伴你告个别。这些年我们看着你一点一点把一间连像样厂房都没有的小作坊做到今天的规模，实在不容易。我老了，跑不动了，今后这几个后生会继续为你提供邮储银行专业的金融服务。”

　　江西省高安市蓝坊镇赵家山偏僻的黄土岗上，在一排占地40多亩的现代化生产厂房里，即将退休的信贷经理朱美莲在和农民工出身的高安市厚生实业有限公司总经理刘厚生告别。回忆起共同走过的风风雨雨，朱美莲难免有些伤感。

　　同为高安人，朱美莲这些年见证了刘厚生企业的成长，也见证了邮政金融给赵家山带来的巨大变化。

　　瞄准客户需求 推动小微升级

　　自2008年在邮储银行高安市支行办理第一笔贷款开始，刘厚生与邮储银行的联系一直延续至今。受科技进步的影响，2008年刘厚生经营的木头教具作坊遇到了很大困难，想要转型做实木家具的他遇到资金难题。因为作坊在乡下，当时乡下的土地和房屋都不是合适的抵押物，刘厚生跑了多家银行都没贷到款。

　　2007年底，中国邮政储蓄银行江西省分行成立后，瞄准客户的需求，推出了小额贷款，专门解决像刘厚生这样缺乏抵押物的农户或商户的资金难题。只需三个农户或商户之间进行联合担保，无需任何抵押物，客户即可获得最高10万元的贷款。由于符合大多数农户和商户的需求，填补了这一市场群体金融服务的空白，邮储银行的小额贷款产品一经推出即大获成功。刘厚生也在这样的背景下成为邮储银行的第一批小额贷款客户。

　　这笔不大的转型资金拉动了刘厚生事业发展的引擎。得益于宏观经济的快速发展和房地产行业的强势兴起，刘厚生的实木家具大获青睐。2010年，生意越做越大的刘厚生想要扩大生产规模，但又不想收缩市场抽用流动资金，这时他又想到了邮储银行。此时邮储银行已开办个人商务贷款，刘厚生成功获得100万元贷款，成为高安市支行第一批个人商务贷款客户。在邮储银行的持续扶持下，刘厚生的企业快速成长。2011年，刘厚生又以邮储银行第一批小企业贷款客户的身份，从高安市支行贷款建起了占地40多亩的现代化生产厂房，全面建立起了现代化的生产管理体系。

　　“像刘厚生这样的情况不是个例，邮储银行推出小额贷款产品后的一两年，我们的很多早期客户在银行资金的支持下迅速成长壮大。与其他商业银行抢夺高附加值客户的市场战略不同，我们选择了一种更为良性的发展策略，那就是填补空白金融服务市场和培育新兴市场，为原本无人问津的商户、农户等市场群体设计专属的小额贷款产品，2010年和2011年，我们又分别推出了个人商务贷款和小企业贷款，满足这批成长起来的小微群体金融需求，帮助他们一路成长壮大。”邮储银行江西省分行行长肖天星这样介绍道。

　　栽下万千小树 造就一片绿荫

　　刘厚生的高安市厚生实业有限公司如今是一家拥有员工150多人、占地40多亩的知名乡镇企业，年销售收入7000多万元，是镇里的纳税大户。其厂房虽在偏远的高安市蓝坊镇赵家山，但在他的示范带动下，贫困落后的赵家山如今已建成一个初具规模的乡镇工业园，占地面积2000多亩，入驻企业20多家，解决了周边村庄2000多农民的就业难题。

　　刘厚生是邮储银行服务小微企业的一个缩影。从高安到宜春，从宜春到江西全省，邮储银行服务像刘厚生这样的小微企业主成千上万。在江西，小微企业过去通过银行融资比例不到10%，贷款满足率不足40%，利率上浮的贷款占比达到70%。邮储银行江西省分行成立后，积极服务小微企业，一定程度上缓解了小微企业融资难、融资贵的局面。

　　七年来，经过改革与发展的邮储银行江西省分行，形成了多层次、广覆盖的小微企业金融服务体系，信贷投放金额不断增多，小微信贷金融产品不断丰富，先后与省委农工部、省财政厅、省农业厅、省工信委、省中小企业局、省融资担保有限公司和省信用担保有限公司等搭建起了战略合作平台，小微企业金融服务中心体系初步形成，成功探索出了独具特色的大型零售商业银行服务小微企业的发展模式。

　　截至2014年底，江西省分行小微企业贷款金额突破450亿元，有效缓解了省内13万多户小微企业主的资金难题。该分行去年新开办的“财园信贷通”和“财政惠农信贷通”贷款，开办几个月即放款7.33亿元和3.86亿元。2015年初，该分行又与省工信委签订中小企业金融服务战略合作协议，承诺五年内对江西中小企业新增贷款投放300亿元，为中小企业提供助保金贷款、互惠贷贷款、增信贷、融资性担保公司担保贷款及抵押贷款等各类贷款业务，全力支持中小企业发展。

　　盘活“三农”资源 化解乡村难题

　　“江西是个农业大省，农村地域广、农民人口多，解决农村问题光有政府政策是不够的，还必须引入市场化的手段。相比城市，农村商业活动不发达，大量山林、农田、劳动力等资源实际上并未纳入全国商品市场。”邮储银行江西省分行行长肖天星指出。自去年初以来，他执掌的江西省分行一直致力于用金融手段破解城乡二元结构难题，先后推出了多款产品和服务，盘活农村资源。

　　绿水青山只有纳入商品市场才是金山银山。江西省分行首先将目光放在了江西高达60%的森林覆盖率上，在全省推出并推广了林权抵押贷款，和政府林业部门一起硬是在江西农村造出了一片广阔的林权市场。农村创业的个体商户和小微企业主，凭借家中的林地抵押便可在邮储银行获得最高1000万元的贷款，既缓解了返乡创业农民工的资金难题，也将农村资源引入了资本市场。

　　以赣南山区的龙南县为例，截至2014年底，该县林权流转已有48宗，林地面积2万多亩，流转金额1000多万元；林权抵押登记308起，面积10万多亩，贷款余额近1.2亿元。邮储银行仅在龙南一县，用两年时间即盘活山林近6万多亩，发放贷款6000多万元。

　　在大城市闯出了一番事业的钟礼明，看到现代金融给乡村商业环境带来的巨大变化后，嗅到商机的他毅然返乡开启了包山造林的创富计划，如今胸佩“江西省绿化奖章”的他已是龙南县龙珠林业开发公司总经理。

　　注入创新思维 建设美丽乡村

　　“香港市民每购买10公斤内地供港猪肉中，就有2.5公斤来自江西。” 2014年5月20日，江西省委书记强卫在香港投资合作推介会上这样介绍。

　　“强卫书记说的这2.5公斤供港猪肉中，至少30%来自我们万年县。”说起供港猪肉，邮储银行万年县支行行长戎德志满心自豪。

　　生猪养殖是万年县的特色产业，也是邮储银行万年县支行重点扶持的行业。该县年出栏生猪100万头，规模化养殖水平和出口量位居全省第一，是农业部确定的供港瘦肉型生猪基地，当地规模以上养猪企业都是邮储银行的客户。

　　“除了为农村创造更好的商业环境，我们更关注如何解放和留住农村大量的劳动力。去年我们专门开发了几款互惠贷产品，万年县的生猪互惠贷、鄱阳县的粮食互惠贷都是其中的代表。” 邮储银行江西省分行行长肖天星指出，该分行为化解农村种养小微企业没有合格担保人或抵质押物无法向银行融资而专门开发的这两款贷款产品，为全省种植养殖小微企业贷款创造了一个新的模式。只要种植养殖企业达到一定的经营年限，相互担保便可在邮储银行获得最高500万元的贷款。该产品一经推出，就在万年县实现放款2000多万元。在年初的产品推介会上，邮储银行万年县支行的相关人员表示，预计两个月内该县放款将达到8000万元以上。

　　在邮储银行专业的金融服务帮助下，万年县规模以上养殖小微企业联合建立的担保公司，已建起一套较为完善的担保和反担保机制。通过自己出资的担保公司担保，养殖户在邮储银行可获得2000万元的小企业贷款，进一步破解了企业发展的资金瓶颈。依靠该贷款，万年县二十多家规模以上的养殖企业，可直接带动农民就业1200多人。

　　发生同样变化的还有上饶市鄱阳县。鄱阳县土地面积4215平方公里，耕地面积为108万亩，人口达160万，过去一直是江西劳务输出大县，每年跨省劳务输出40余万人，2012年被中国就业促进会授为“全国劳务输出优秀劳务品牌”。2014年以来，在政府惠农政策的引导下，邮储银行将现代金融全面引入该县粮食生产加工环节，加速扩大了该县粮食生产加工能力。2014年，该县粮食播种面积近270 万亩，粮食产量超过110万吨，粮食贸易加工及转化产值达30多亿元，进一步奠定了其“全国粮食生产百强县”的地位。

　　在政府政策的正确引导下，邮储银行鄱阳县支行的粮食互惠贷正让成千上万的农民工重新返乡，大批优秀的劳动力由此留在了富饶的赣鄱大地上创业追梦，江西农村一度大片撂荒的农田重新焕发出了勃勃生机。（钟晖 汪国勇）

　　供稿：邮储银行江西省分行