三季报显示16家上市银行至少600亿元利润遭不良资产吞噬 部分银行净息差扩大

　　银行业三季报交出靓丽的答卷，被业内认为情况好于预期。但记者比对数据发现，这些华丽的数字背后，隐藏着不少问题。数据显示，16家上市银行2014年9月较2013年年底相比，不良资产总额上升了1237.53亿元，分析认为，这方面至少侵蚀了600亿元的利润。而在资金成本普遍提升的情况下，16家银行中，有9家银行依旧保持了净息差的提升。

　　现象一 GDP增速放缓 银行利润依旧高企

　　从业绩状况看，16家上市银行前三季度实现净利润10161.33亿元，其中，中、农、工、建、交五大行实现利润7525.37亿元，占16家上市银行总利润的74.06%。

　　16家银行中利润增幅超过10%以上的有10家，但GDP增速从今年一季度的7.4%一直回落到三季度的7.3%。银行业的利润增速整体“跑赢”GDP增速。此外，去年年底至今年，银行不良资产仍持续上升， 数据显示，16家上市银行2014年9月较2013年年底相比，不良资产总额上升1237.53亿元，

　　由于不良贷款额的增加，银行需要计提拨备导致利润受损，“不良资产的增加，将至少侵蚀6、7成的等额度的利润。”一位国有大行内部人士表示。记者粗略统计发现，保守估计，按5成计算，16家上市银行至少有600多亿元的利润遭到了削减。

　　由于前三季度不良贷款率以及存款成本上升对银行利润影响较大，受小微企业融资以及房地产市场的影响，业内普遍预计四季度银行的不良贷款还将上升，也就是说，将对银行业2014年的利润进一步侵蚀。

　　现象二 存款成本提升 净息差依旧高企

　　随着利率市场化的推进，互联网金融的发展抬高了银行的存款成本，导致多家银行净息差下降。但记者通过比对16家上市银行2014年三季报的净息差，发现和2013年9月的数据相比，16家上市银行中有9家银行的净息差依旧上升。

　　“银行是通过结构调整以及贷款利率的提升获得利润的。”上述内部人士告诉记者。

　　此前，银行最大一块优质资产是来源于信用评级较高的央企国企，但这方面的贷款利率是偏低的，贷款利率偏高的是中小企业，近几年，大型国企往往通过其他直接融资工具获取资金，而银行就只有顺势而为，贷款规模从国企转向中小企业，提高利差。

　　但这样做的结果就是，对中小企业甚至所有贷款的利率都一定要提高，才能确保较高的净息差和利润率。“现在中小企业贷款利率依旧上浮至少30%~50%。银行过于看中存贷息差的提升，而作为一个指标的话，整体降低企业融资成本的政策就难以落实。”一位不愿意透露姓名的业内人士表示。

　　预期：利润增速仍将下滑

　　展望四季度，不少业内人士指出，当前风险因素增多，银行业面对多重挑战，需在防控经营风险的同时，给予实体经济更有力支持。

　　2013年商业银行整体净利润增速是14.5%，业内认为，2014年四季度将会爆发更多的不良贷款，因此银行业的利润增速将难以再达到这个水平。

　　华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰昨接受采访时表示，预计银行业利润增速将继续下滑，全年达10%左右的整体水平。