8月29日晚，16家上市银行已悉数公布了上半年业绩报告。从数据统计上看，16家上市银行实现净利润6828.29亿元，其中，五大国有银行实现净利 润5091.97亿元，占16家商业银行总利润比达74.3%。此外，上半年，商业银行经历了增速放缓和不良贷款攀升的双重考验，并且在利润方面，增速下滑明显，有5家商业银行增速低于10%。记者牟月

　　不良贷款攀升

　　不良贷款的普遍双生在半年报中表现的较为明显。根据山东银监局公布数据显示，今年上半年，山东省银行业金融机构不良贷款余额815.37亿元，比年初增加167.31亿元，不良贷款率1.57%，比年初上升0.22个百分点。

　　年报显示，除宁波银行不良贷款率与去年末持平外，其他15家的不良贷款余额与不良贷款率出现了不同幅度的上升。其中，国有大行第一家披露半年报的交通银行表示，上半年不良贷款增加44.4亿元，不良贷款率也升至6月末的1.13%。

　　其中，小微、钢贸成为解释不良的常见词。从区域上看，小企业、产能过剩行业、大宗物资特别是资源型聚集的地区，不良贷款暴露较多。

　　数家银行在半年报中指出，资产质量变化受钢贸业务和民营中小企业风险扩散的影响，主要集中在江浙地区的零售业务，带有较为鲜明的区域和行业特色。与此同时，在长江三角洲和珠江三角洲地区产生的不良贷款比较多。在不良贷款攀升的形式下，商业银行都在积极寻找能够补充资本的方法，今年的优先股开闸使得商业银行成为其受益者，8月中旬，银监会审批通过了中行和农行发行优先股的申请。

　　互联网金融正面冲击

　　除了不良贷款攀升，16家上市银行还交上共实现净利润6828.29亿元的答卷。其中，五大国有银行实现净利润5091.97亿元，占比总利润超7成。但银行业不得不面对净利润增速放缓的现状。

　　五大国有银行中的工行以净利润1481亿元占据首位，但其6.9%的增速是近年来较低水平，与净利润增速第一的平安银行33.74%相比低了些，而相比于国有大行，中小银行灵活、敢于创新的特征使其业绩增长较快。

　　而从净利润影响因素上寻求原因，利率市场化以及互联网正面冲击带来的利差减少正成为重要原因。虽然从各家年报中显示数据看，息差收入占比正在缩小，但仍是各大行贡献利润的主力军。受互联网冲击，大多数银行也开始“触网”推新，其中不乏商业银行推出电商平台来应对互联网金融压力的案例。

　　这其中有建行推出的“善融商务”平台，工行的“融e购”，农行的“磐云”平台以及交行的“交博汇”。同时，大行推出电商平台也囊括了银行融资、支付、理财、清算、等各项综合金融服务，另外还有部分银行积极推出直销银行，抢占互联网理财市场。

　　除此之外，从各家银行半年报看，增加中间业务收入成为各家银行积极培育的新增长点，其中，华夏银行上半年实现中间业务收入41.44亿元，同比增长25.27%。浦发银行、交通银行上半年手续费及佣金也同比增长10%以上，浦发银行增长了64.39%。

　　银行开拓海外版图

　　对于目前的中国银行业来说，扩大中间业务可以增加银行净利润是不争的事实，同时海外扩张也可以获得部分利润，也减轻了商业银行的部分经营压力。

　　截至6月末，中行海外资产总额7652.9亿美元，实现税前利润44.12亿美元，利润贡献率为22.22%。无独有偶，2013年入选全球系统重要性银行的工行也不断加重海外投资。工行指出，“境外拓展重点由填补空白市场，转移到推动境外机构本土化经营与可持续发展上。”

　　根据工行年报显示，截至6月末，工行海外资产规模为2325亿美元，上半年实现净利润12.03亿元，同比增长41%，大幅超过境内机构净利润增速。

　　此外，建设银行近几年也加快海外布局，在建行海外布局中，提出采取“做强亚太地区，拓展欧美网络，开拓新兴市场”的策略。并且，交行同样也提出，完善境外经营网络，推进海外行、重视经营健康发展，不断提升跨境业务市场的综合服务能力，以及通过境外银行机构、控股子公司对集团利润贡献度同比提升0.98个百分点至9.51%的目标。

　　相比中小城商行深入社区，深耕本地市场，大行则开始加快扩展海外版图。此番竞争也令各家银行的特色服务逐渐清晰明了地展现出来。