央行副行长陈雨露：研究解决征信“白户”金融诉求

　　在第三届进博会上，普惠金融建设和数字化发展主题论坛如期举行。中国人民银行副行长陈雨露在6日的论坛上指出，普惠金融重点服务的对象往往是缺乏信贷记录，甚至是没有信贷记录的“白户”，人民银行正在积极研究解决这部分人群真实的金融诉求。这是一项复杂的工程，但借助先进的数字化手段和替代数据等服务模式，有望予以解决。

中国人民银行副行长陈雨露。中新经纬 薛宇飞 摄

　　陈雨露指出，征信体系是社会信用体系的重要基石，天然具有促进普惠金融发展的重要作用。

　　近年来，中国征信体系以“征信为民”的理念作为指导，有效实施政府、市场双轮驱动，形成全国、地方双重发展战略布局，取得了显著的成效，为普惠金融发展提供有力支持。

　　中国征信体系的发展，主要体现在四大方面。一是，建成了世界最大的企业和个人征信系统，基本实现了经济主体的全覆盖。由人民银行牵头推动建设的全国集中统一的金融信用信息基础数据库，已经成为全球覆盖人口最多、收集信贷信息量最全的企业和个人征信系统。截至目前，已累计收录近11亿自然人、6000万户企业及其他组织的信用信息。

　　二是，建成全国动产融资统一登记系统和应收账款融资服务平台，对中小企业开展线上供应链融资和动产抵押融资，提供信息确权登记服务，促进银行向产业链相关的中小微企业精准投放信贷资金。

　　三是，创新小微征信服务模式，缓解小微企业的融资难题。通过市场化的机制，运用从地方部门采集的小微企业非信贷类征信信贷数据，对小微企业信用状况作出全面评价，改善小微企业征信服务，探索出了台州模式和苏州模式，并在全国复制推广，实现小微企业首贷率、获贷率和信用贷款比率同时上升，贷款利率和不良贷款率双降的良好局面。

　　四是，急群众所急，解群众所困，切实保障征信信息主体的合法权益。在今年疫情防控的关键期，针对受新冠疫情影响、未能及时还款的四类人群，人民银行及时调整征信政策，给予暂时失去收入来源的企业和个人征信宽容对待。相关的经验，随后也被欧美等征信业的同行予以借鉴。

　　陈雨露表示，下一步，人民银行将会同有关部门，抓住以信息技术为代表的新一轮工业革命的契机，构建适应数字时代高质量发展的现代征信体系，助力现代普惠金融体系的发展。

　　第一，充分利用好大数据、区块链等新技术，加快推动非信贷类征信信息充分共享，包括大力推动政府数据开放共享和企业化运营，完善数据采集的标准和规则，推进市场化的征信机构之间信息的互联互通。目前，人民银行正在长三角地区积极开展试点，引导区域内市场化的征信机构运用新技术和新规则实现信息互联互通和征信一体化。

　　第二，运用数字化手段探索创新征信服务的新模式，实现更大范围、更深层次的普惠优势。普惠金融重点服务的对象往往是缺乏信贷记录，甚至是没有信贷记录的“白户”。据统计，目前全国在校大学生4000万人，工作5年以内的毕业生3900万人，民政低保人群约6000万人，全国小微企业主的数量超过8000万，这些人群和企业中的大部分是信用“白户”，或者“准白户”，人民银行正在积极研究解决他们的真实金融诉求。这是一项复杂的工程，但借助先进的数字化手段和替代数据等服务模式，有望予以解决。

　　第三，完善征信业法律法规和相关的配套制度，特别需要加强消费者权益保护。在确保征信信息安全的前提下，更好地促进征信机构有序竞争，实现征信信息的充分共享和有效使用。