促进消费应用 信用卡分期瞄准专项场景

　　随着信用卡进入存量时代，为提升分期业务的竞争力，多家银行将活动聚焦至专项领域。8月1日，北京商报记者注意到，近日，交通银行、重庆银行、钦州市区农村信用合作联社等多家银行及其分支机构推出了信用卡专项分期优惠活动，消费场景涉及购车、家电、学费、商超等多领域。对此，分析人士指出，在信用卡发卡规模增速趋稳、行业增量空间收窄的背景下，用户活跃和促进消费应用成为信用卡竞争的制胜关键，各家银行相继推出信用卡专项分期活动，一方面旨在借助当前良好消费环境来促进消费，另一方面也试图在激烈的信用卡市场竞争中抢占先机。

　　家电、学费、购车

　　信用卡分期业务愈发聚焦于场景消费。8月1日，北京商报记者注意到，近日，建设银行、交通银行、浙商银行、重庆银行、钦州市区农村信用合作联社等多家银行及其分支机构推出了信用卡专项分期优惠活动，消费场景涉及购车、家电、学费、商超等多领域。

　　以交通银行江西省分行为例，该分行推出了信用卡购家电分期活动，7月29日-10月8日，使用交通银行62开头银联信用卡的持卡人，通过云闪付App扫银联分期二维码或POS刷卡分期，在江西省指定四平电器活动门店分期消费享3期免息分期，满2000元立减100元优惠。

　　建设银行则推出信用卡购车分期业务，用于持卡人购买家用车或所购车辆附加产品。据了解，该信用卡购车分期额度最高可达100万元，最长60月分期还款，最优惠可获0分期利息。

　　而钦州市区农村信用合作联社则将信用卡分期活动聚焦于学费缴纳，该行推出信用卡学费分期活动，10月31日止，持卡人使用钦州市区联社开卡的桂盛信用卡，通过扫码支付、刷卡支付等方式缴纳学费、学杂费后，于账单日(20日)前在指定渠道办理该笔学费交易的灵活分期，学费分期可享分期限时6折优惠，分期利率低至0.3%/期，近似折算年化利率6.71%(单利)。

　　浙商银行、重庆银行则分别通过与线下商超和线上电商平台合作，推出账单分期和分期满减优惠。其中，重庆银行推出了信用卡购物分期活动，办理该行爱家钱包信用类信用卡进行购物分期，按月付息到期还本，3期、6期、12期，总分期利率分别为1.7%、3.4%、6.8%，折算年化利率(单利)均为6.8%。

　　谈及多家银行相继推出信用卡专项分期活动的原因，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，此举一方面旨在借助当前良好消费环境来促进消费，另一方面，银行也试图在激烈的信用卡市场竞争中抢占先机，从而促进更多活跃用户及信用卡交易，可以一定程度上吸引到消费者，另外，切入线下重点大额分期场景也可以提升客单价，提升获客质量。

　　注重高频消费场景

　　当前信用卡已处于存量竞争时代，用户红利优势渐失。根据人民银行发布的《2023年第一季度支付体系运行总体情况》，截至一季度末，全国共开立银行卡95.73亿张，环比增长1.01%，其中，信用卡和借贷合一卡7.91亿张，环比下降0.84%。

　　在发卡量增速趋缓甚至减少的情况下，场景生态的交互运营成为各家银行重要的发力点。招商银行信用卡中心负责人在接受北京商报记者采访时表示，该行发挥线上线下联动经营的优势，线下聚焦10万+商户小额高频场景，线上发挥掌上生活App自有平台的客户动员能力，让分散在各处的商家与客户紧密连接，以满足不同场景下的客户需求。

　　南京银行信用卡中心相关负责人此前指出，2023年，该行信用卡业务将立足不同客群不同阶段的需求，差异化经营核心亮点权益，打造不同支付场景的客户首选卡，实现全卡种产品综合化经营。同时，将持续完善获客渠道建设，引入更多有场景有流量的平台，开放思维，推动线上线下一体化场景生态闭环建设。

　　“信用卡发卡规模增速趋稳，行业增量空间收窄，线上成为银行经营存量用户的主要阵地。”苏筱芮表示，在此背景下，用户活跃和促进消费应用成为信用卡竞争的制胜关键。建议银行深化信用卡场景生态和用户权益闭环经营，强化信用卡App价值竞争力，一方面通过App平台将场景生态向广度延伸及向下沉市场深入，另一方面基于场景生态将金融服务嵌入并联合外部服务平台、商户丰富用户权益，提升用户对App的使用体验，增强App服务价值。

　　7月31日，国家发展改革委发布《关于恢复和扩大消费的措施》，其中提及要在加强征信体系建设的基础上，合理优化小额消费信贷和信用卡利率、还款期限、授信额度。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，信用卡实际上就是为了消费而生，但一直也伴随着介质和技术的升级，最主要目的还是要方便用户和商户，构建消费闭环，并以此为基础创造数据和行为价值，发展信用卡专项分期业务是一个比较好的选择。未来信用卡虚拟化和线上化将是发展趋势之一，借助中介平台和场景深度绑定也将成为信用卡营销常规做法。