□本报记者 陈莹莹

　　“说出来不怕你笑话，我们分行从去年开始给员工放消费贷款，这样就不怕发生风险了。反正你跑不了，大不了从工资里扣，当然这都是针对行内有编制的正式员工。”陆仁（化名）是一家股份制银行华北地区某省级分行的公司业务部经理，他的团队以往都做矿产、能源类企业客户，随着经济增速放缓，传统矿产企业、制造企业风险频现，陆仁和他的团队不得不开辟新的领域。

　　陆仁透露，自去年开始，地方融资平台、个人房贷、医院、教育等就转为他们的信贷投放重点。“今年总行工作会议马上就要开了，估计大的方向不会变，平台和消费这些还是2016年重点。”

　　防“踩雷”已取代利润和收益，这是“陆仁们”2016年甚至未来几年内的共识。专家和银行业内人士指出，在国内外经济下行压力加大、银行不良贷款“双升”的环境下，银行未来信贷投放必须积极寻找新机会。一方面是如中国制造2025、京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带建设、城镇化建设等国家战略带来的机遇；另一方面是居民消费、住房按揭贷款等消费金融领域。

　　平台贷房贷受追捧

　　中国银行业协会最新发布的《中国银行家调查报告（2015）》显示，在商业银行信贷投放策略中，城市基础设施业取代农林牧渔业成为信贷重点支持行业，选择此项的银行家占比高达67.2%，较2014年有较大提升。

　　在包括陆仁在内的银行业内人士看来，这一趋势在2016年将延续。他坦言，“地方融资平台贷款还是有地方政府给兜着，眼下是各家银行积极争抢的优质客户。”不过他坦言，平台贷款、基建类贷款虽然风险低，但收益很低，可以说是“薄利多销”。

　　对于“员工贷”，他笑称，“给员工放贷可以说是‘下下之策’了，但我们分行的作法还是得到总行的肯定，估计今年其他分行也会纷纷效仿。”

　　交通银行首席经济学家连平对中国证券报记者表示，2016年商业银行的第一要务肯定是防风险，利润和收益可能都次之。薄利多销这类策略可能会被大部分银行采用，比如个人住房按揭贷款，虽然它的期限长、利率低，但一是有房产做抵押，二是从历史数据来看逾期、不良比例非常低。他还指出，预计2016年房地产开发贷的需求会有所回升，商业银行或将加大信贷投放。

　　恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，银行未来信贷投放要积极寻找新的机会。比如，在中国制造2025战略中，可重点支持高端装备制造业、战略性新兴产业，打造以互联网产业、生物医药工程、新分子材料、节能环保为代表的信贷投放新通道。在“一带一路”战略中，支持互联互通的建设，支持中国企业新的海外投资需求，高铁、交通、能源、电力、通信等行业将成为信贷投放热点。在城镇化建设中，可以重点支持现代服务业以及智慧城市的建设，信贷资金可进入商圈、物流、医院、学校、公用事业等细分领域。在经济结构不断调整的新形势下，消费信贷已逐渐成为银行零售领域的新蓝海，商业银行可以深耕消费领域，寻找优质新市场，因此，可以重点支持信息消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文体消费和养老健康以及家政消费等领域。（下转A02版）