日前，广发银行正式全面推出业内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”，在互联网金融领域再获突破。据悉，“E秒贷”创新运用了O2O（线上线下结合）模式，面对所有个人客户提供通过线上申请实时预批，线下专业团队高效签约，线上自助出款相结合的一站式信贷服务。客户足不出户，通过广发银行官网填写简单信息，最快3秒即可知道贷款预批额度。据广发银行介绍，“E秒贷”在2014年12月底就开始试运行，在2014年12月31日完成首笔授信，为一位在长沙的全新客户提供了15万元的信贷额度。

　　广发银行董事长董建岳表示：“在个人消费结构变化以及小微企业蓬勃发展的大背景下，现在我国个人融资需求旺盛。但是由于现有的产品服务未能贴合客户需求特点，因此个人融资需求仍有巨大的市场需求亟需满足。广发银行一直在寻求更高效便捷地把专业个人融资服务送到客户身边的模式，对有效拉动内需以及小微企业健康发展贡献力量。今天‘E秒贷’的推出正是广发银行以互联网创新模式满足个人客户融资需求的战略性举措。”广发银行副行长王桂芝指出：“信贷业务的本质就是经营风险，核心在于符合客户需求的产品设计与灵活严谨的风险控制。广发银行自2012年就开始规划互联网贷款模式，积极打造客户为本的金融产品以及过硬的风控体系作为整体战略的支撑点，不断积累客户需求与风险数据。本次‘E秒贷’的推出是广发银行互联网金融战略发展的新突破，是广发银行凭借领先的零售风控体系、客户大数据挖掘和360度线上线下渠道整合能力强势推出的战略性产品。”

　　据悉广发银行“E秒贷”实现了一个突破，两大核心价值，树立了个人融资服务新标杆。

　　首个面向所有客户开放的在线个人信贷产品

　　广发银行个人银行部总经理吕诗枫指出：“产品和服务如何创新要以客户需求为依归。互联网金融模式的核心价值就是普惠和快捷。‘E秒贷’的创新目标就是为最大范围的个人客户，提供最适合他们的融资服务。”

　　目前业内已有的网络贷款模式，但都只对银行自己的部分现有客户开放，受惠面非常有限。广发银行“E秒贷”是全国首个面向全社会开放、实现免申请资料、在线即时申请、即时审批的银行在线个人信贷产品。“E秒贷”的推出归功于广发银行业内领先的零售信贷风控体系和贴合互联网渠道特点的产品服务。笔者了解到，无论是广发银行的现有客户还是新客户都可直接到广发银行官网进入“E秒贷”申请信用贷产品。

　　据广发银行个人银行部总经理吕诗枫介绍：“广发银行充分运用大数据，搭建了业内领先的风控模型，建立了包含数百个参数的多维度信用分析模型，不再完全依赖传统的企业报表、经营流水或者个人资产审核等数据，更符合个人客户的需求特点，即使是全新客户也可精准、高效地完成信用评估。”

　　申请便捷

　　根据笔者亲身体验，“E秒贷”申请流程非常便捷。以个人消费性信用贷款申请为例，客户只需点击对应产品——“自信一贷”的申请页面，客户只需要用三到五分钟填写简单资料，全程无需扫描或提交任何书面证明文件，即可完成申请流程，在线即时获得预审批结果。

　　高效3秒预批

　　通过对个人客户融资需求的深入调研，广发银行发现不仅小微企业生意人在融资需求上体现短小频急的特征；在个人消费信贷领域，申请以及放款效率也是客户融资时考虑的首要因素之一。“E秒贷”无论在申请流程还是审批放款环节都体现了“秒贷”本色。

　　客户在线提交申请后，最快3秒便可获知贷款预批额度。客户成功完成申请后最快一个工作日内即有专人电话联系客户安排签约事宜。客户完成签约后，最快当天即可在广发银行网银、手机银行等电子渠道自行出款。

　　30万高额度，随借随还

　　“E秒贷”不仅具有普适、高效的领先优势，在产品设计上更是命中客户需求核心。据悉，广发银行“E秒贷”主要提供个人纯信用贷款，额度从5千元一直到最高30万元。广发银行相关人士介绍，根据客户调研，此额度已可满足大部分个人客户的信用类单笔贷款需求。

　　目前，“E秒贷”向个人客户提供的是纯信用贷款，客户一次申请，享有5年的循环额度，随用随借，按天计息，最大化节约信贷成本。

　　小微信贷及消费金融是广发银行零售银行业务的两大重点，个人经营性贷款以及个人消费性贷款业务扩展迅猛。截至2015年中，“生意人卡”贷款发放量超过三千亿，为超过数以十万计的小微企业发展提供了有力资金支持。全面满足个人客户消费性需求的无抵押信用贷款产品——“自信一贷”推出以来深受客户欢迎，累计放款额近二百亿元。在产品服务创新的同时，广发银行从未停止对个人融资业务创新业务模式的探索。

　　专家指出，由于金融产品服务的专业性和客户需求的个性化，线下专业团队的服务不可或缺，而O2O模式使互联网服务渠道的高效性与线下风险控制的专业性高度互补成为可能。但这也对金融机构的业务模式创新、服务流程以及专业团队构建等方面都提出了更高要求。

　　广发银行具有前瞻性地洞察了互联网信贷服务模式的变革趋势，2013年就已启动了互联网贷款项目，在业内领先的大数据决策体系支持下，通过互联网渠道精准营销，把多元化个人信贷产品推送到有潜在融资需求的客户，并通过专属电话银行团队进行高效服务。经过两年的实践，互联网渠道精准营销运作成熟，通过该渠道发放的个人贷款近百亿元，为数万多名客户提供专业的个人融资服务。本次“E秒贷”的推出，与原有互联网精准营销团队无缝链接，确保了广发银行个人互联网信贷服务2.0版本的高效、平稳运行。

　　——企业形象——