□本报记者 郑启航 华盛顿报道

　　9月3日，美国知名个人理财网站WalletHub发布了题为《2014年美国最适宜和最不适宜退休养老的地方》的研究报告，分别评选出美国最适宜和最不适宜退休养老的十大城市。

　　该报告共调查了美国150个大城市，从物价水平、就业状况、社会活动、生活品质和医疗保健5个方面选取25个指标，来评价这些地方65岁及以上的老年人的生活状况。佛罗里达州的坦帕市综合得分第一，成为美国最适宜退休养老的城市，罗德岛州首府普罗维登斯市排名垫底，知名大都市如费城、纽约和芝加哥也均在最不适宜退休养老的10大城市之列。报告显示，美国大城市之间养老成本差异巨大，例如纽约市退休老人的生活成本是田纳西州纳什维尔的两倍，而威斯康辛州麦迪逊市的居家养老服务费用也是田纳西州布朗斯维尔市的两倍之多。

　　这项调查的背后，是美国社会越来越严峻的退休养老问题。对于美国人而言，工作了几十年之后安享没有财务风险的退休生活曾经是理所当然的事情，如今这样的日子似乎一去不复返。随着二战后婴儿潮出生的人口大量退休，美国社会老龄化加剧，社会保障金面临入不敷出的困境，而经济不景气更是给退休难题雪上加霜。加之美国人多年来习惯超前消费、借贷消费，没有储蓄习惯，很多人并没有为退休生活做好打算，越来越多的人因为财务状况不佳而不得不延迟退休。

　　美国人退休后的养老资金主要来自三个方面：个人储蓄和投资收益、企业退休金和政府的社会保障金。根据美国现行的退休法律，美国人从62岁可以开始领取部分社会保障金，但从65岁才能领取全额社会保障金，根据美国雇员福利研究所的最新调查，2014年，美国人将退休年龄推迟至65岁的比率为16%，是1991年的两倍。

　　个人储蓄不足也是美国人养老难的重要原因。美联储8月份发布的《美国家庭经济状况报告》显示，31%的在职人员没有退休储蓄或者退休金，而55岁到64岁的人中有近五分之一的人没有为退休进行储蓄或者没有退休金。据美国雇员福利研究所调查，有58%的在职员工和44%的退休人员认为自己目前的负债水平有问题，24%的在职员工和17%的退休人员甚至表示他们目前的债务水平高于5年前。

　　圣地亚哥州立大学社会工作学院教授马里奥·加勒特指出，不对退休进行规划是很多美国人的最大错误。有近半数的成年人并没有认真考虑过为其未来退休生活进行财务规划，有四分之一的成年人则完全没有考虑过退休规划。马里奥·加勒建议，所有的成年人都需要提前规划退休生活，这种规划不仅仅是财务上的，还有工作、家庭、住房、法律及社会环境等各个方面。

　　未来一段时期内，美国的退休难和养老难问题可能还会加剧。美国社会保障局的数据显示，到2035年，退休人口将是目前的两倍，预计到2033年已存储的社会保障金将用完，此后当年所收的社会保障税只能支付所需保障金的75%。

　　不过，随着2014年以来美国就业市场持续复苏，美国人对于收入增加和养老保障的信心有所回升。美国雇员福利研究所的调查显示，2014年在职人员对于有充足资金安享晚年“有信心”的比例，已经较2009年至2013年的历史低点有所回升，“较有信心”的比例也有所上升。