晋商银行违规以贷转存
- 发布时间：2016-04-29 17:50:00 来源：中国经济网 责任编辑：罗伯特
中国经济网北京4月29日讯 据银监会网站消息，晋商银行股份有限公司朔州分行以贷转存，贷款资金充当保证金，虚增存款规模；开立无真实贸易背景的银行承兑汇票，被中国银监会朔州银监分局经济处罚40万元。
处罚依据为：《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监会﹝2012﹞3号）第一项第一款“不得以贷转存。
银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付业务给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转存为存款”的规定；根据中国银监会办公厅、财政部办公厅、中国人民银行办公厅《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发﹝2014﹞236号）中第二项：“商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款”中第六条“以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现”；违反《中华人民共和国票据法》中第十条“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”规定。
以下为处罚全文：
朔州银监分局行政处罚信息公开表
（晋商银行股份有限公司朔州分行）
行政处罚决定书文号
朔银监罚﹝2015﹞1号
被处罚当事人姓名或名称
个人姓名
单位
名称
晋商银行股份有限公司朔州分行
法定代表人（主要负责人）姓名
蔡夺
主要违法违规事实（案由）
以贷转存，贷款资金充当保证金，虚增存款规模；开立无真实贸易背景的银行承兑汇票
行政处罚依据
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监会﹝2012﹞3号）第一项第一款“不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付业务给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转存为存款”的规定；根据中国银监会办公厅、财政部办公厅、中国人民银行办公厅《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发﹝2014﹞236号）中第二项：“商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款”中第六条“以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现”；违反《中华人民共和国票据法》中第十条“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”规定。
行政处罚决定
经济处罚40万元
作出处罚决定的机关名称
朔州银监分局
作出处罚决定的日期
2015年7月28日
