美国五大银行“生前遗嘱”被否
- 发布时间：2016-04-15 07:35:00 来源：经济参考报 责任编辑：罗伯特
美国金融监管机构13日称，该国八家大银行中有五家的“生前遗嘱”被评定为不及格，并要求这些银行在10月1日之前完成修改，否则将面临制裁。
五家被点名银行包括摩根大通、富国银行、美国银行、道富银行以及纽约梅隆银行。监管层判定这些银行不及格的理由包括，在国内外子公司中安置与转移流动性的方式、高管对于危机期间发生的问题的通报方式等等。五家银行“生前遗嘱”存在的缺陷基本都与流动性、公司治理和经营有关。这是美国联邦储备委员会与美国联邦存款保险公司(FDIC)首度联手发布银行“生前遗嘱”不及格的决定。这意味着监管层未能被这些银行的“遗嘱”说服，使他们确信，一旦这些银行破产，将不会扰乱整个金融体系。
所谓“生前遗嘱”是2010年通过的《多德-弗兰克金融法案》中的一项清算计划，要求大型金融机构提交方案阐明如果运营遭遇问题，将会如何依据美国法律进行破产。如果金融机构提交的应对方案经过反复修改仍然不能令监管机构满意，监管机构就可能采取强制性的处理措施，包括要求金融机构出售资产或者进行拆分等措施。
据悉，被点名批评的银行有五个月时间重新评估和撰写整体解决方案，满足监管机构的要求。与此同时，合规部门还将侧重于监管压力测试，其结果将在10月前公布。监管机构表示，如果这五家银行没有在10月前改正计划中的严重“缺陷”，则可能面临更严格的监管，比如更高的资本要求或商业活动受限制。若两年后“缺陷”依然存在，那么银行将不得不出售资产。
除了这五家银行外，花旗集团是唯一通过两家监管机构评定的银行，但高盛集团和摩根士丹利虽然也逃过了计划“不可信”的命运，但分别都只获得一家机构的否定，即高盛的计划未得到美国联邦存款保险公司的认可，而摩根士丹利则未获得美联储批准。
去年汇丰、法国巴黎银行和苏格兰皇家银行三家外国银行都被两家监管机构指出需要完善“生前遗嘱”。
“生前遗嘱”措施写在《多德-弗兰克法案》中，是对大银行的一项关键的考核。有分析称，银行将因此受到美国政府更严格的监管。分析还认为，监管层要求银行准备“生前遗嘱”，正式开启了一长串监管举措，最终可能导致银行分拆。在金融危机结束将近十年后，这表明了对于银行“大到不能倒”的争辩仍在持续。
但投资者对这一消息并不理会，所有“生前遗嘱”遭拒绝的银行股价均报上涨。
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