家庭形成期的夫妇如何理财
- 发布时间：2016-04-14 02:31:53 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 于洁婧
案例聚焦：
晓露今年28岁，研究生毕业后与学长结了婚。目前，两人刚买了一套房，房子的首付款由父母支付，现在一个月交贷款约5000元。小俩口的年收入税后大约是35万。两人都比较喜欢旅游，每年旅游预算大约5万元。现在，晓露和老公的银行存款约有70多万元。对于投资，晓露希望可以有一套完整的资产配置规划完成资产保值增值和消费的需求。
理财建议：
就整个案例情况来看，晓露和她的丈夫刚结婚买房，目前无子女，处于家庭生命周期的形成期。该周期中夫妻年龄都较年轻，能承受较高的投资风险，需要适当增加寿险保额，在核心资产配置方面可以选择股票70%，债券10%，货币20%的配置方式，信贷上除了房贷之外可以选择信用卡、小额信贷和汽车贷款等产品。加上两人都是高学历背景，收入方面有一定的提升空间，并有资产增值的基础。
首先，假设双方的每月日常开销在3000元左右，加上房贷5000元，一年的固定支出大约在96000元，另外两人喜欢旅游，每年的旅游预算在5万元左右，为了满足这一系列支出需求，两个人的年合计开支在15万元左右。因为两人的税后总收入大约在35万元，所以有相对宽松的结余。这部分每月的留存资金可以考虑定投股票型基金。可选择几个成长型的股票型基金进行基金定投，定投可以较好地平摊买入成本，同时目前股票市场相对处于低位，可以作为长期投资的工具。
其次，两个人有存款70多万元，其中15万元可考虑购买银行滚动发行的常规理财产品，例如交行的稳添利系列产品，时间相对较短，风险低，以备家庭不时之需。如果夫妻双方资金有较高的流动性，可考虑把15万元中的一部分投资于货币型基金或者天添利系列产品。另外50万元资金可以考虑配置一些与股票市场挂钩的产品，例如量化对冲基金，集合理财或者是保本基金，如果投资者自身风险承受力高，也可考虑涉及定向增发，股权投资的一些产品，来追求相对高收益，提升整个资产组合的综合收益。剩下的5万到10万元可以配置债券型基金，由于目前黄金处于相对的低位，加上整个全球市场的经济不景气，货币走弱的情况，可以考虑适当买入黄金进行长期投资，以达到抵抗通货膨胀和保值增值的作用。
最后，双方应适当增加各自的保险以防范家庭或者个人的突发状况。
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