日前，央行联合银监会发文，从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新等方面提出了一系列政策措施，以促进消费金融发展，满足新消费重点领域的金融需求。

　　消费金融从启动至今已近七年，如果说新生事物往往会出现“七年之痒”的现象，那么央行这次发布的新举措，如同给消费金融下了一场“及时雨”。对此，记者走访了相关部门和金融机构，以及一些业内人士和消费者。■ 本报记者 张婷

　　门槛较低

　　“任性”消费没压力

　　“无论在京东买电器，还是在淘宝购物，都会选择‘京东白条’‘蚂蚁花呗’这些支付方式，开始是觉得好玩试试，用了后觉得挺方便，就一直用了。女孩子嘛，一逛淘宝收不住手，什么都想买。而且我的工作是算绩效的，每个月工资不固定，有时候薪水挺高，有时候又差强人意，而这种购物方式既满足了女生的购物欲，又可以平衡每个月的收支，最重要的还免息，也不要年费，干嘛不用呀！”海口市民陈小姐告诉记者。

　　京东商城的“京东白条”、天猫和淘宝的“蚂蚁花呗”、苏宁的“任性付”、国美的“存钱白拿”……这些新的消费金融方式已经逐渐融入我们的生活，越来越多的人开始使用。记者在海口随机采访了50位市民，其中有20个人表示，曾经使用过类似的消费金融产品。

　　“消费金融”听起来似乎“高大上”，实则不然。说得直白点，它就是各种先消费后付款的分期付款消费方式，只是这些分期付款已不局限于房子、汽车等大额消费品，旅行、孩子教育、装修、家电，大到几千元上万元，小到几百元的日常商品如今都可以通过分期付款的“消费金融”方式购买，且手续十分简便。

　　记者尝试使用“京东白条”，进入“白条”首页，点击“白条”按钮，完善个人信息，提交姓名、身份证号等真实资料后，绑定银行卡，即可完成实名认证激活“白条”。看到心仪的商品时，只需在结算时将支付方式选择“京东白条”即可。如果到期无充足资金还款，还可以对需要分期的待还款进行“我要分期”来缓解还款压力。逾期会影响信用记录，多次逾期或者逾期时间过长，“京东白条”将停止服务，直到付清逾期欠款和滞纳金。

　　优势明显

　　但需跨过“初级阶段”

　　有业内人士告诉记者，80后、90后人群已经逐渐成为使用消费金融产品的主力，其消费观念与50后、60后人群有所不同，不必非得攒钱买房、攒钱消费，而消费金融恰恰为他们提供了便捷的服务。不过，消费金融目前还处于“初级阶段”。尤其对于平台产品的电商而言，虽然使用者较多，但额度较小，有时出现用它“干大事不够，干小事嫌少”的尴尬体验。目前，医疗等领域的消费金融产品还有待开发，家居及装修领域的消费金融产品，培育消费者对平台的信任尚需时日。

　　种类繁多

　　吃喝玩乐样样有

　　自2009年国家正式宣布启动消费金融试点以来，消费金融已走过了6个年头，如今发展得红红火火。银监会数据显示，截至2014年底，国内消费金融行业资产总计224.23亿元，贷款余额208.8亿元，实现净利润4.66亿元，累计为135万名客户提供消费金融服务；而截至2015年底，消费金融市场总额已近千亿元，服务的客户突破了一千万人。

　　不仅互联网巨头热衷于此，开发出“京东白条”、“蚂蚁花呗”等一系列知名的消费产品，近年来传统银行业也不甘示弱，纷纷设立消费金融公司，其中不少已获批筹建或正式营业。

　　记者从海口各大银行了解到，光大银行针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求，量身定制出“白领易贷”；中信银行面向“工薪族”和“房贷族”推出了无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，对于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快一天就放款；民生银行推出的“公喜贷”业务，只要连续缴存一年以上住房公积金，个人每月缴存金额在500元以上，符合相关规定，就可申请到一笔消费贷款，据了解，单个市民最高可贷50万元，贷款期限最长3年，按月付息，到期还本，并不影响市民用公积金买房；中国邮政储蓄银行还打造了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品——“二胎贷”。

　　网购用阿里“蚂蚁花呗”、京东“白条”；旅游用途牛的“出境保”；生二孩找中国邮政储蓄银行；购房有民生银行的“公喜贷”……“消费金融”已经渗透到我们生活的点点滴滴，你再“玩”也不会感到“累”。