互联网时代的到来，给生活带来翻天覆地的变化。理财行为正加速向互联网迁移，但当前互联网理财市场存在严重的同质化，对个人投资者而言，专业服务资源稀缺，金融需求得不到满足。业内认为，中国个人理财即将进入互联网大资管时代，以用户需求为导向的综合性理财将成为新趋势。

　　■ 深圳特区报记者 邹媛

　　理财市场矛盾凸出

　　据零壹研究院发布的《中国个人理财市场研究报告》（以下简称《报告》）显示，截至2015年底，我国个人理财基本规模在40万亿-50万亿元之间，其中互联网理财市场规模接近2万亿元，用户达2亿-3亿人。

　　而目前金融行业最大的痛点在于，大多数人的金融需求并没有被满足。传统金融机构在服务既有人群，尤其是高净值人群优势明显，但对普通大众的金融服务则远远不够。其一是因为中国投资顾问行业起步较晚，目前尚不足3万人，远不能满足近5亿中产阶级的服务需求。其二，则是投资顾问行业鱼龙混杂。因此，中国的投资者长期面临“投资无门、投资无序”的窘境。

　　记者梳理《报告》发现，由于大部分理财产品为符合监管要求还无法互联网化，导致规模仅占全部理财规模4%左右。而2015年互联网综合性理财的规模在千亿元量级，规模尚小。但随着85后、90后乃至95后人群理财能力的高速成长，互联网综合性理财存在广阔的发展空间，预计近年内增速将超过200%。

　　机器人投资顾问成趋势

　　从2013年开始，个人理财市场在进入大资管时代的同时，也步入互联网理财时代，但二者一直是割裂的。如今，大资管正在向互联网服务靠拢，互联网理财也启动了综合性理财的步伐，二者结合成为必然趋势。以用户需求为导向，强调用户参与金融产品的设计和研发是未来互联网综合理财平台的趋势。

　　“在中国，不仅普通百姓对金融知之甚少，很多高级知识分子对资产配置也缺乏认知。”综合性理财平台聚爱财CEO任衡表示，理财产品丰富之后，要提供个性化的理财服务，就需要引入智能化算法，自动刻画用户特点和产品特点。因此，可以说智能化是个性化理财的技术基础，也是互联网资管的必然趋势。

　　“机器人投资顾问是基于风险概率评估体系研发的虚拟机器人，仅需一分钟，就能根据分析和预判将理财建议送达用户。” 任衡表示，机器人投资顾问就是通过互联网方式，在大数据基础上通过量化投资的算法，为用户提供全自动化的、以算法为基础的投资组合管理建议，给出投资方案。

　　机器人投顾最大的优势在于，它能够根据投资者对收益预期、理财期限及风险承受能力三个维度计算判断，根据用户的不同需求，制定专业化、个性化的定制服务，充分尊重用户的知情权，让用户清楚地知道资产分配比重、风险性、收率以及资金流向等，理性地为用户提供自主的选择和决策空间。

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　　互联网大资管时代的 个人理财建议

　　1、及早进行理财规划、实施理财行动

　　2、充分享受互联网理财的红利

　　3、切记理性规划、理性投资

　　4、应注重对理财服务机构的鉴别

　　5、应注重均衡配置、分散风险、量力而行

　　6、可适当关注初创企业、成长型企业的股权投资

　　7、可适当关注海外保险、海外投资类产品