银行资产质量和盈利状况近来备受市场关注。3月底至4月初，我国上市银行年报集中出炉。截至3月31日，已有10家上市银行公布了2015年业绩，其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行以及交通银行这几家国有大行年报悉数亮相。

　　随着中国经济增速放缓以及经济形势下行压力加大，国有大行的净利增速继续放缓。此外，不良率和不良贷款总额双升，拨备覆盖率逼近监管红线。不少银行高层预期2016年银行的息差和不良贷款仍将承压。

　　四大行不良双升

　　年报显示，2015年四大行利润增速均下滑至“1%”以内，其中工行利润规模仍然是上市银行中最高的。不良贷款方面，受经济下行影响，四大国有行不良贷款和不良率均“双升”，其中农业银行不良率最高。

　　数据显示，工商银行2015年实现归属股东净利润2771亿元，同比增0.5%，不良贷款率1.5%，比上年末上升0.37个百分点。

　　建设银行实现归属股东净利润2281.45亿元，同比增长0.14%。不良贷款率为1.58%，比2014年上升0.39个百分点，拨备覆盖率150.99%，接近监管红线。

　　农业银行净利润1807.74亿元，较上年同期增长0.73%，不良贷款率2.39%，2014年为1.54%。拨备覆盖率189.43%，上年为286.53%。

　　中国银行净利润规模最小，但增速在四大行中较高。2015年归属股东净利润同比微增0.74%至1708亿元，不良贷款率1.43%，不良贷款拨备覆盖率153.30%。

　　面对银行利润增速放缓，工行董事长姜建清在业绩发布会上表示，由于去年宏观经济形势错综复杂、复苏乏力，银行取得利润正增长难能可贵。他特别指出，工行2015年一年利润已相当于2006年至2008年三年的利润总和。中国银行行长陈四清也表示，在中国经济新常态下，中国经济正经历产能过剩、去杠杆、去库存的阶段，在经济的下行期，达到目前的利润增长率并不容易。

　　在股份制银行的“领头羊”中，2015年招商银行和民生银行实现归属于股东的净利润分别为576.96亿元和461.11亿元，同比增长分别为3.19%、3.51%。

　　有券商人士认为，民生银行的利润增速稍低于市场预期。不良贷款方面，招商银行不良贷款余额为474.10亿元，较年初增加194.93亿元；不良贷款率为1.68%，较年初提高0.57个百分点。民生银行不良贷款余额328.21亿元，比上年末增加116.87亿元，增幅55.3%。不良贷款率为1.60%，比上年末上升0.43个百分点。

　　不良贷款上升压力仍大

　　在宏观经济下行的大环境下，银行不良贷款率上升已成行业共同面临的难题。据银监会统计，银行业不良贷款率呈逐渐上升趋势，2015年四季度末，全国商业银行不良贷款率的比例为1.67%，较上季末上升0.08个百分点。

　　平安银行管理层在3月10日举行的业绩发布会上分析表示，从行业看，平安银行的不良贷款主要集中在商业、制造业和包括信用卡在内的零售贷款，占不良贷款余额的95%。“零售贷款不良上升的主因是经营性贷款。其次是受宏观经济及部分地区风险持续暴露影响，小微实体经济下滑的速度过快。”平安银行管理层分析称。

　　无独有偶，中信银行业绩发布会上，其高层也分析表示，中信银行的不良贷款集中在批发零售业比较多，这类客户占该行不良贷款的比例达90%以上，中型客户形成的不良占比较大，整体大客户截至目前还没有集中爆发。

　　招行副行长王良表示，从区域上来看，2015年招行不良来源仍继续以珠三角、长三角为主要区域，但也呈现出不良来源向其他区域蔓延的趋势，包括黄渤海区域、中西部区域等等。从企业规模来看，不良来源的企业类型除了中小企业、上下游供应链的贸易型企业之外，有进一步向大中型企业扩大的趋势。不良贷款主要来自于低端传统的制造业、批发零售业及采矿业。

　　多家银行行长在业绩发布会上都透露出了对2016年不良贷款持续增长的预期。全国政协委员、银监会原主席刘明康在接受南方日报记者采访时也认为，银行不良贷款压力依然很大，今年或还有上升趋势。

　　南方日报记者 黄倩蔚