刷卡收费费率降低为借记卡不超过交易金额的0.35%，贷记卡不超过0.45%；将银行卡收单、发卡机构的网络服务费费率水平降低为不超过交易金额的0.065%。

　　记者 凌怡

　　近日，央行发布的一则通知，引发了各界对于银行卡刷卡手续费的高度关注。

　　根据这一则《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称《通知》）内容，自今年9月6日起，银行卡刷卡手续费不再区分商户类别，费率降低后，每年将让利各类商户总计74亿元。如此“减负”后，市场对此作何反应？商户是否更愿意接受银行卡刷卡交易？

　　此外，当支付宝、微信一统山河，Apple Pay来势汹汹之时，传统金融机构的业务已被蚕食。此次央行降低手续费费率能否成为“神助攻”，帮其打响“刷卡”保卫战？

　　带着疑问，记者近日走访了杭州主城区几家沿街商铺，以及环北等批发交易市场进行调查。不少商户表示对于《通知》尚不知情，面对小额金额交易则更倾向于消费者使用支付宝、微信等第三方支付方式，甚至不惜违规“套码”来降低手续费成本。

　　商家成本最多降63%，消费者小店刷卡能否更顺畅？

　　昨天，记者在屏风街、中山北路沿街商铺及环北批发市场进行走访调查后发现，不少商户在交易过程中都会先询问顾客的支付方式，有的甚至会直接告知消费者要达到一定消费金额时才允许刷卡支付。

　　“购买超过30元才可以刷卡支付。”记者在屏风街一家水果连锁店消费时被店员提醒，“每笔刷卡交易我们都要支付银联一定手续费，本来就小本生意，这些手续费积少成多也有不少呢。”

　　记者在中山北路一家理发店也被告知需要消费超过100元才能刷卡支付，而很多小饭店都表示没有POS机刷卡，只接受支付宝、微信等第三方支付方式。

　　此次央行下调银行卡刷卡手续费费率，直接降低了商户的经营成本。那么，新政实施后，消费者刷银行卡被拒这样的尴尬现象是否能得到缓解？

　　据了解，此次调整将刷卡收费费率降低为借记卡不超过交易金额的0.35%，贷记卡不超过0.45%；将银行卡收单、发卡机构的网络服务费费率水平降低为不超过交易金额的0.065%。

　　按测算，餐饮等行业商户刷卡手续费成本最高可降低63%，百货等行业商户最高降低39%。

　　“以前一桌客人消费了1000元，按1.25%的刷卡费率计算，我们要交12.5元的手续费。调整后，借记卡刷卡手续费为3.5，省了9元，贷记卡刷卡手续费为4.5元，省了8元。”中山北路上某日本料理店老板表示。“降低收费标准对商家来说肯定是大利好。对于那些还没用POS机的商户，肯定也会考虑安装了，毕竟方便顾客支付。”

　　商户“套码”降低手续费成本，取消行业分类现象能否得到改善？

　　值得注意的是，此次央行发布《通知》除了降低刷卡手续费费率水平外，另一大特征是实行不区分商户类别，采取政府指导价、上限管理的模式，并对借记卡、贷记卡交易做了不同的定价安排。

　　究其原因，是商户违规安装POS机“套码”乱象严重。

　　近日，家住屏风街附近的李小姐收到了上个月的信用卡账单。让她惊讶的是，自己在西湖边某西餐店的一笔消费却显示成了某超市……你遇到过上述离奇消费事情吗？先不要惊慌，因为这不一定是你的银行卡被盗刷了，更有可能的是你碰上了POS机“套码”交易。

　　由于不同行业刷卡手续费相差较大，费率较高的商户容易套用费率低商户的POS机，从而减少自己所交的手续费。

　　“通常是餐饮娱乐等高费率行业商户，套用超市等低费率行业商户的。”招行收付易业务部相关负责人告诉记者。“按照之前的标准，餐娱类的费率是交易额的1.25%；一般类的商户主要是百货旅游类为0.78%；民生类，如超市水电煤气的费率是0.38%。”

　　“一些小餐馆比较可能出现‘套码’的现象，像我们批发市场手续费费率0.78%，封顶一笔也就26元。因为每次交易量大、金额多，也就无所谓了，而且有些银行到月底还会返还手续费。”环北批发市场一位商户表示。

　　浙江银联相关负责人表示，取消行业分类，不区分商户，并实施借贷分离一定程度上可以防止“套码”乱象的出现，长期来看可促进行业发展。

　　每年让利74亿元对抗第三方支付，银行会做亏本买卖？

　　按照目前标准，银行卡刷卡手续费主要是由发卡机构、收单机构和银行卡清算机构三方来收取，三者按照7：2：1分配。

　　比如，招行卡到工行POS机上刷卡，产生10元手续费，那么招行拿7元，工行拿2元，银联拿1元。

　　此次新规一旦实行，也就意味着银行、银联等中间业务收益会受损。根据央行计算，银行卡刷卡费率下降，每年将让利各类商户合计74亿元。

　　那么，传统金融机构会做这笔看似亏本的买卖吗？

　　对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，新规发布对银行等传统金融机构其实是一种利好。“随着商户负担的减轻和用卡环境的改善，选择银行卡作为支付方式的商户将会增加，愿意使用银行卡进行消费支付的持卡人将会增多，刷卡消费的交易金额将得到提升。”

　　毕竟，目前银行卡消费业务早已被以支付宝、微信等为代表的第三方支付不断蚕食。

　　相比银行体系的刷卡手续费率，第三方支付收单方的费用相对低廉。据了解，去年11月，支付宝将大部分小微商户的收单手续费最低调至0.6%，对线下商户还有首年返还等优惠，这对餐饮等手续费定价较高的行业无疑更具吸引力。

　　另外，董希淼还认为，新规自今年9月6日起实施，并设定了两年的过渡期，在过渡期保持刷卡费率水平总体稳定。“所以我认为银行中间业务收入并不会因此受太大影响。”