来自银率网最新数据显示，2月份人民币理财产品平均预期收益率4.14%，较上月下降0.08个百分点，延续下跌趋势。银行理财收益跌破4%，股票基金收益“告负”，存款利息跑输通胀……面对下滑的理财收益，普通投资者该如何打理手中的钱？

　　“现在一年期存款利息低至1.5%，把钱存银行跑不赢通胀；买银行理财产品，收益率不足4%；买基金产品，收益一片惨淡。真的不知道该怎么理财了。”上海白领陈晨发现无财可理，钱“砸”在手里了。

　　据中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告（2015）》显示，2015年封闭式理财产品的加权平均年化收益仅为4.69%，较2014年的5.06%明显下滑。

　　基金收益也在缩水。据上海证券数据显示，在刚刚过去的2月份，由于A股波幅较大，除债券型基金外，其他各类基金均为负收益。股票型、混合型和指数型平均净值收益率分别为-2.30%、-1.12%和-1.96%。本月基民手中握着的股票基金仅有19只取得正收益，单月下跌超过5%的就有17只。

　　银率网分析师闫自杰表示，一方面，2016年货币政策灵活稳健情况会延续下去。另一方面，从去年下半年开始，债务违约、汇率波动等事件频频发生，资产端的整体风险上升，优质资产的议价能力提高，加上目前低利率的环境，银行理财在市场上越来越难寻找高投资回报率的稳健资产项目，收益下行不可避免。

　　“在目前的低利率环境下，银行理财投资回报率不太可能出现大幅回升。不过，一季度是银行传统的旺季营销时间，存款、理财、客户的新增和留存依然是考核重点，据此预计3月底之前银行理财产品收益率大概率地维持小幅波动的平稳走势，投资者可重点关注这一时期一些股份制银行和大型城市商业银行发行的产品，收益相对较高。”闫自杰说。

　　在基金类型中债券型基金是不错的选择。数据显示，近一年来债券型基金平均累计收益率达到7.81%，上月净值小幅上涨0.21%，表现优于银行理财和宝宝类基金。

　　同样随着全球宏观经济增速放缓、美元加息缓行、金融市场动荡，资本纷纷涌入黄金避险，黄金再次成为市场宠儿。专家建议，黄金作为避险资产具有一定的保值功能，可适当配置。

　　闫自杰建议，作为相对稳健的资产配置渠道，银行理财等固定收益产品依然是较好的选择，并且理财产品期限越长收益也越好。

　　“最高年化利率达16.2%”“国资背景、保本保息”……在一些城市的街头和社区，类似的宣传屡见不鲜。

　　专家提醒，投资理财要根据自己的风险承受能力来选择产品，警惕高收益的诱惑，强调风险匹配。投资理财不可盲目跟风，一定要了解投资平台及产品等相关信息，相信“天上不会掉馅饼”，把握投资机会，守住自己的“钱包”。