央行数据显示，1-2月累计新增信贷同比多增7466亿元，累计社融同比多7930亿元。今年开年，银行都铆足了劲放贷，在企业贷款风险加大的情况下，不少银行将目光聚焦到了消费信贷上。针对各种场景的消费信贷也不断创新。南方日报记者 黄倩蔚

　　消费金融公司 推出“二胎贷”

　　随着“全面二孩”政策的落实，消费金融机构也盯上了这一增量市场。

　　日前，中邮消费金融公司为联盟打造了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品——“二胎贷”。据了解，“二胎贷”是中邮消费金融公司针对“有娃家庭”推出的纯信用消费贷款产品，“有一个小孩”是申请贷款的必要条件。据了解，这是国内首款以“二孩”为主题的现金贷款产品。

　　记者在该公司“中邮钱包”APP中看到，已生育一孩的家庭可最高申请贷款20万元，最低额度为1000元，期限为3个月至3年。在费用方面，收取每月0.75%的手续费，即每贷款10000元固定每期（月）收取手续费75元。申请“二胎贷”需要贷款人上传一张亲子照、出生证明，线上、线下皆可，最快当天放款。

　　“‘全面二孩’之后，大家都说不愿意生。作为金融机构能否帮他们解决一些经济上或者其他问题？”中邮消费金融有限公司执行董事、总经理王蓉晖对记者表示，“二孩政策”对于家庭消费产业是重大利好，借助“全面二孩”政策的契机，通过“互联网+产融结合”创新模式，挖掘万亿级的新家庭消费市场。

　　中国人民银行金融研究所所长姚余栋对记者分析称，“全面二孩”放开后，今年新增“宝宝”有望达250万人。而有更乐观的机构预计每年新增人口达400万-500万人。

　　“‘全面二孩’政策以后，符合政策条件妇女全国有9000万，很多人没有看到是：35岁以上育龄妇女占60%”。国家卫生计生委科学技术研究所人口与健康研究部主任茅倬彦表示，这意味着六成符合政策条件是60后、70后。35岁以上妇女生育是高龄产妇，生育风险更高。“十三五”期间，随着60后逐渐退出生育舞台，70后成为高龄产妇的主体。这将会带来对优质妇产资源的需求，以及消费升级产品的潜力。

　　与场景结合是消费金融发展趋势

　　对于同质化的信贷市场来说，二胎贷是噱头还是创新？——面市以来，二胎贷也引发了市场的热议。

　　“未来五年，新生儿养育、衣服和奶粉肯定会有一个增长幅度”。“比如说，一位女性开始准备生孩子，就意味着开始新一轮的奔跑，首先要奔跑着去抢妇产医院，现在去妇产医院建一个档跟汽车摇号的难度差不多，其次要抢奶粉和保姆”。国家卫生计生委科学技术研究所人口与健康研究部主任茅倬彦认为，未来的金融产品开发时，的确要更多考虑植入到家庭的生活场景中，比如如何让女性有更好的生活方式等。

　　王蓉晖表示，消费产业在新机遇下必将有新变革。我们希望以家庭“新消费”为出发点，帮助推动消费产业升级转型，找到B端与C端的结合点。“邮你有家”消费产业联盟将聚焦于家庭消费新需求，是一种新型的产融合作模式。”

　　“目前，‘二胎贷’只是第一个产品，接下来我们还会推出跟’二孩’相关的系列产品。目前，对于‘二胎贷’资金用途上没有特别指定用途，只要用于家庭消费都可以。但下来我们会进一步细分，比如推出定向产品等。”王蓉晖表示。

　　她告诉记者，未来会深入了解不同的行业，比如会给’二胎贷’客户提供一些儿童相关的产品和服务，做更多与育儿、家庭生活、家庭消费相关的产品。”

　　值得注意的是，2016年政府工作报告中指出，要增强消费拉动经济增长的基础作用。适应消费升级趋势，破除政策障碍，优化消费环境。在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。

　　茅倬彦提醒道，“十三五”规划建议里提到很重要的一点，是创新公共服务方式。在“全面二孩”配套政策上，政府还没有涉及之处，市场会有许多潜力，其中可以挖掘未来的消费潜力。