如何用年终奖做长期理财？
- 发布时间：2016-02-18 05:32:45 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交通银行浙江省分行
资深理财师
陈昊颖
主持记者 于洁婧
案例聚焦：对于上班族家庭而言，经过一年的辛勤付出，年终奖终于收入囊中。如何才能让这笔钱变成“生财树”呢？28岁的小曲刚刚结婚，在互联网行业从业的他月薪在1万左右，今年拿到年终奖6万元。小曲和妻子目前有存款20万。他希望能选择既稳健又长期的理财方式。
专家解析：案例中的小曲刚结婚，需要开支的地方很多，因而及早做好理财规划，减轻将来开支负担是非常有必要的。建议合理做好现有家庭资产的配置，在流动性、保障性、投资收益性方面做好资产摆布与配置。
第一，优先安排3-6个月家庭生活开支作为流动性资产，以满足家庭日常支出及紧急备用金，包括活期储蓄、货币型基金、短期可灵活申购赎回的开放式银行理财产品等。
第二，适当补充保障类资产，保障家庭未来收入能力，放大资产，规避家庭风险，保额以年收入的5-10倍为宜，保费建议为年收入的5%-10%。
第三，在考虑了流动性与保障性后，对剩余资产考虑投资类配置，可根据自己的风险偏好进行相应投资。鉴于小曲目前处于家庭形成期，建议在稳健收益型投资上增加一定比例，而风险收益型的投资比例可适当减少。可将可投资资产的90%投资于风险较低的银行理财产品、国债、债券型基金、保本基金等。其余10%投资于股票及混合型基金等风险相对较高的产品。另外，小曲每月收入1万元，在除去生活必要开支外，剩下的月收入可以以基金定投的方式投资，逐月积累。
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