刚结束的中央经济工作会议，提出了中国经济需要“闯过关口”。四川金融业靠什么闯关？闯关需要信心、需要定力，更需要创新与改革的勇气与智慧。

　　今日，《财经周刊》继续推出2015年终盘点”，梳理四川银行业、保险业等如何主动适应改革发展，谋求转型。

　　求新！当银行成为突围者

　　2015年，是银行机构适应改革发展主动转型的一年。

　　五次降息让银行只靠息差就能吃好饭的日子渐行渐远，互联网金融的蓬勃之势又倒逼传统银行机构加快变革，经济发展进入新常态更让银行在促进经济结构转型升级中寻找着优质的信贷资源。

　　因金融大环境巨变，银行机构自身变革也一浪高过一浪。

　　新动力 优先向“新”产业配置信贷资源

　　进入成都双流的森泰英格（成都）数控刀具有限公司，其办公楼一楼陈列的高端数控刀具令人耳目一新。指着这些“宝贝”，公司董事长夏永奎向记者介绍：“这些公司拥有专利的产品已出口到美国、德国等国家，质量与发达国家的同类产品不分伯仲，但价格只有发达国家产品的三分之一。”

　　夏永奎介绍，作为一家民营企业，一般来说做到这个份上，自有资金就用得差不多了。但如果就此止步，也就只有几年好日子。为了超越国际同行，今年4月，公司决定上液压工装、超硬刀具生产线，其中液压工装产品更是填补国内空白。中国工商银行为此提供了3000万元贷款授信。

　　与森泰英格的情况相似，位于资阳的四川众立氟业有限责任公司为提前布局含氟温室气体处理核心市场，准备在大数据、碳排放交易以及温室气体减排能力的建设等领域加大投入。公司董事长刘静涛介绍，这些项目至少需要1个亿，单凭公司自身积累远远不够，“中国工商银行授信3000万元给予支持。”

　　森泰英格、众立氟业只是银行机构向我省五大高端成长型产业和五大新兴先导型服务业优先配置信贷资源，促进我省经济转型升级的一个缩影。

　　节能环保装备、信息安全、新能源汽车、电子商务、养老健康服务业……2015年一开年，四川银监局就督促银行业机构将信贷资源向这些“新”领域配置，积极培育经济增长新动力。

　　另一方面，四川银监局还督促银行机构加大重点项目建设和绿色信贷支持力度，积极支持高铁、高速公路等重大交通基础设施以及水利、能源、棚改房及保障性安居工程等重点项目建设。在这一导向引领下，国开行、工行、农行等银行机构纷纷行动起来。截至今年9月末，国家开发银行四川分行累计向全省棚改项目承诺贷款1250亿元，签订合同1219亿元，发放贷款682亿元，贷款余额576亿元，市场份额占比90%以上，惠及19个市州、122个区县、31万户住房困难群众。结合我省实际探索创造性提出的“省级统贷，市县还款，省级增信”棚改融资“四川模式”，得到省委、省政府充分肯定。

　　新领域“互联网+”让普惠金融有了基础

　　基于改善凉山州农村支付环境，通过对多项渠道产品进行调研，农行凉山分行最终选择将农总行互联网手机支付新产品——“银讯通”作为延伸金融服务渠道的切入点。区别于传统的智付通、POS机，“银讯通”通过手机上的终端程序，连接一个用于刷卡和输密码的移动支付设备，就可以实现银行基础业务的办理，进一步丰富“惠农通”工程服务模式。截至10月末，中国农业银行凉山分行在凉山州累计布设“银讯通”服务点3571个，对凉山州金融空白乡镇实现了有效覆盖，让边远地区群众享受到现代金融服务。

　　四川金融机构空白乡镇大都位于偏远的贫困山区，新设网点存在成本高、后续投入大、风险控制难、收益低等问题。一直以来，四川银监局通过差别准入和监管联动机制，引导银行业机构到县域、金融服务薄弱和空白地区设立分支机构，充分依托“万村千乡”市场工程，在具备安全条件的场所广泛布设转账电话、ATM、POS机。

　　这种督促和引导在2015年成效显著。同凉山州群众一样，甘孜州、阿坝州的农牧民也享受到手机银行、短信银行、网银等现代金融服务。截至目前，甘孜州农村信用社在全州已布设逾1140个以EPOS机为主体的助农取款服务点，加上物理网点，共计覆盖2712个行政村；阿坝州农村信用社布设的助农取款点、物理网点覆盖1217个行政村。同时，阿坝州农村信用社已为逾5000户农牧民开办个人网上银行，为300余户企业开通网上银行，为1100余户农牧民开通手机银行。“互联网+”让普惠金融的实现有了技术基础，为改善四川边远地区的经济发展提供了条件。

　　新机遇 提高信贷份额促新兴增长极形成

　　9月末，巴中市信贷增速为28.7%，是成都市信贷增速的3.3倍；南充市贷款总额较年初增长230亿元，增量仅次于成都市；自贡、宜宾、泸州的信贷增速，均大大高于全省9.6%的信贷平均增速。

　　银行机构运用信贷资源促进经济转方式调结构，正向市州全面延伸。

　　四川银监局把省委、省政府战略实施与银行业监管重心工作相结合，督导全省银行业机构进一步加快市州、县经济转方式、调结构步伐，激发我省经济多点多极发展的动力和潜力。9月末，全省贷款余额3.83万亿元，新增贷款1.2万亿元，年平均增速13.33%。其中，支持国家“一带一路”建设和长江经济带等重大领域和重点项目贷款余额1.2万亿元，占贷款总余额的31.32%。

　　提高新兴增长极信贷份额的同时，县域底部基础金融服务得到全面强化，为县域转方式、调结构留住宝贵的资金资源。近年来，四川银监局全面有序推进银行改革，推动28家农村信用社改制为农村商业银行；新设村镇银行12家。9月末，全省法人银行业机构资本金总额711.52亿元，是2012年末的1.57倍；整体资本充足率13.86%，较2012年末上升0.25个百分点；拨备覆盖率226.14%，较2012年末上升60.93个百分点，远高于监管指标要求。南充市商业银行和成都银行还成功发行信贷资产证券化项目27.63亿元，乐山市商业银行成功发行“三农”金融债25亿元。

　　目前，全省新型农村金融机构已达52家，覆盖72个县，其中27家位于地震灾区、8家位于国定贫困县。

　　□本报记者 张学文

　　举牌！当保险成为投资人

　　12月18日，泰康人寿宣布，公司七大城市养老社区之一的成都泰康之家·蜀园即将破土动工，预计2018年开业后，将服务四川、重庆、贵州、云南等西南地区的老年客户群体。

　　12月以来，险资频频举牌上市公司，在资本市场燃起战火，让人刮目相看。

　　“保险改变生活”的含义，不再仅仅是销售保险产品、提供保障服务，他们逐渐向投资人转变，通过投资介入经济社会，将触角渗透到人们生活的方方面面。

　　险资入川 不仅是养老产业项目

　　泰康之家的发展是保险业参与养老社区建设的一个缩影，但险资入川，不仅仅是看好四川的养老产业项目。

　　年中，国务院批准中国保险投资基金设立方案，该基金总规模预计为3000亿元，主要投向“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等战略项目，以及城市基础设施、中西部交通设施、新型城镇化等基础设施建设。

　　四川如何从中分一杯羹？

　　为助推川企融入“一带一路”国家战略，四川保监局协助省政府先后多次举办险资入川对接会，搭建企业与保险机构的合作交流平台。此外，鼓励保险资金利用债权投资计划等方式，支持四川重大基础设施、棚户区改造、长江经济带等项目建设。近几年，保险资金在四川投资二滩水电、成都地铁、四川高速等167个项目，规模达到652亿元。

　　创新险种 支持支柱产业发展

　　11月23日，作为全国首批试点，我省城乡居民住房地震保险试点在乐山启动，全省首张城乡居民住房地震保险保单也于当日诞生。

　　从年初省政府常务会通过《四川省城乡居民住房地震保险试点工作方案》，到方案经保监会批准通过后下发，再到首份保单，我省在巨灾保险探索方面迈出重要一步。按照方案，我省将建立地震保险基金，由政府拨款、保险费计提、社会捐赠等组成，并建立起多层次风险分担机制。这是正确发挥市场作用与政府作用相结合的制度安排。

　　以保险的方式参与四川支柱产业发展，以减少风险损失的方式鼓励创新。四川是全国重大技术装备生产基地，重大技术装备是关系国家安全和国民经济命脉的战略产品。

　　今年，国家首次通过中央财政保费补贴方式支持首台（套）重大技术装备发展。9月，省财政厅、省经济和信息化委员会、四川保监局联合下发《关于开展四川省重大技术装备首台（套）保险补偿试点工作的通知》，太平洋财险四川分公司与奥泰医疗系统有限责任公司成功签下了四川第一单。

　　目前，参与试点的人保财险、太平洋财险、平安财险等已为中国二重、东方电气等省内重大技术装备制造型企业提供风险保障4.3亿元，保费收入过千万元。

　　服务民生 让保险覆盖更多人群

　　近日，全国首款土地流转履约保证保险在四川邛崃落地。针对农村土地流转项目业主毁约造成的土地荒废、耽误农时等情况，四川保监局推动辖区保险机构在邛崃市冉义镇签出全国首张土地流转履约保证保险，从而为参保农户因业主毁约造成的损失提供风险保障。目前，保险机构已经与参保农户签署了总面积达1171.19亩的土地流转履约保证保险保单，保费按土地流转交易额的3%收取，其中承租业主承担80%，农户承担10%，邛崃市财政提供10%保费补贴。

　　大病保险攸关民生。全省推行“政府支持、协会搭台、公司参与、群众受益”的模式，现已有成都、雅安、甘孜等14个市州的大病保险上线运行，惠及5147万群众，较好地缓解了看病难、看病贵的社会难题。“保险业在服务地方发展大局中责无旁贷，而且还可以做得更多！”四川保监局局长赵衍亮在接受记者采访时这样说。

　　8月1日起，《四川省电梯安全监督管理办法》正式施行，推行学校、医院、车站、机场、商场、体育场馆、展览馆等公共场所投保电梯安全责任保险；省环保厅和四川保监局联合下发《关于继续推进环境污染责任保险试点工作的通知》，要求污染排放量大、环境风险隐患较多、生产规模较大的企业率先纳入环境污染责任保险，重污染高风险企业应全部纳入强制保险试点范围。

　　保险覆盖更广泛人群，也为保险业带来更高收益，目前，四川保费规模全国排名第5位。

　　□本报记者 卢薇