有人用“险象环生”一词来总结2015年的全球金融市场，称因为经济增长疲软、多个资产崩盘、投资表现悲惨等因素，这一年对很多人来说是痛苦的一年。

　　不过我们盘点2015年的中国金融市场时发现，这一年还是出现了很多积极的消息，让未来的金融圈充满希望，更值得期待。综合整理记者冯云云

　　6商业车险改革试点落地

　　自从2006年保监会对车险进行统一标准定价以来，关于车险费率的合理性和改革讨论就不绝于耳，2015年3月保监会公布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》确定试点地区及改革步骤。

　　6月1日开始，各财产险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率，商业车险改革试点全面落地。

　　按照最初的预估，商业车险改革后，对于驾驶记录良好的低风险客户，最高优惠幅度可达到5折以下，而对于高风险客户，保费最高浮动也可能达2倍。

　　据了解，商业车险费率改革后，车险定价的决定因素主要是从车和人的因素考虑的，即不同的车型，不同的驾驶人员的风险因素不同，很多保险公司表示，商车费改后对于广大车险消费者来说是实实在在得到了实惠的，未出险客户保费明显下降，体验到了商车费改带来的实惠。对于保险公司来说，两个比较明显的变化就是：出险率降低、赔付率降低。保监会10月底提供的数据显示，第一批试点启动以来，试点地区车险消费者普遍获益，市场运行稳中向好，消费者保费支出较去年下降的保单占比为77.6%。

　　10月30日，保监会宣布在前期6省份试点的基础上，启动包括天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆在内的第二批12省份的试点。

　　有权威人士表示，在整个财险版图中，商业车险是最重要的组成部分，亦正处于历史最大的变革期。

　　7互联网金融“有法可依”

　　互联网金融这一业态自从面世，就备受瞩目。

　　7月18日，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。

　　这一指导意见的出台，意味着中国互联网金融告别了野蛮生长时代，进入了有法可依时代。《意见》首次对互联网金融的主要业态做了界定，并且圈定了互联网金融的范围，明确了各种将要监管的业态。

　　这些分类是依据当前已有的互联网企业所做的互联网金融业态和传统金融机构将要参与做的互联网金融的一些业态，基本上能够概括已经产生的并且可以由监管部门来进行监管的业态。当然，也留有发展的空间、创新的余地，比如数字币还没有纳入规范，还需要一个观察期。《意见》将互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金、互联网信托以及互联网消费金融明确写进了文件，这是互联网金融发展史上非常大的跨越，说明互联网金融不仅仅局限在第三方支付、P2P和众筹等领域。

　　12月份，在乌镇举行的世界互联网大会上，互联网金融被列为此次会议的九大关键热词之一。有分析人士就表示，中国的互联网金融企业已经逐渐走进了国际化的视野，国内一些互联网金融企业通过大数据支持和技术创新，逐步走向成熟，并逐渐获得国际认可。

　　8人身险费率改革完成“三步走”

　　10月1日起，分红型人身保险费率市场改革正式实施，分红型人身保险预定利率上限完全放开。

　　根据保监会此前发布的规定，分红型人身保险的预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，自2015年10月1日起，保险公司对于开发的分红型人身保险产品预定利率不高于3.5%的，要报送保监会备案，高于3.5%的要报送保监会审批。

　　“这次改革将继续释放人身保险费率政策改革的红利，让利于消费者。”保监会相关负责人预计，改革后分红险产品的价格将整体下调15%左右。此前，保监会推进人身险费改，确定了“普通型、万能型、分红型人身险”分三步走的改革路径，并分别于2013年8月和2015年2月实施了普通型、万能型人身险费率改革工作，完成了改革的前两步。

　　分红型人身保险费率改革落地，则标志着人身险费率改革“三步走”战略正式完成，人身险费率形成机制完全建立，寿险产品的定价行为将更趋市场化。

　　9存款利率浮动上限放开

　　10月24日，央行宣布年内第五次降息降准的同时，还宣布了另外一条更值得关注的消息，就是“放开存款利率浮动上限”。

　　在这次改革前，央行仅对活期存款和一年以内（含一年）定期存款利率，保留基准利率1.5倍的上限管理，这次不再设置存款利率浮动上限，意味着存贷款利率管制终于基本放开。在业内人士看来，这是中国金融改革乃至经济体制改革新的重大进展。

　　对此，央行货币政策司司长李波曾表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，意味着利率市场化改革经过近20年历程，迈出了关键性的一步。

　　曾有经济学家表示，放开存款利率浮动上限后，百姓存款的利率不一定会立刻抬升，但从长远看能够获得更公允的利率。也有专家认为，利率市场化增加了百姓在存款等银行服务方面的选择。从长远看，利率市场化后银行会提供更加多元化的产品满足百姓的需求，百姓将因此受益。

　　不过，这并不意味着中国利率完全市场化。据了解，早在2013年7月，央行就已经全面放开金融机构贷款利率管制，截至2015年10月24日，利率管制已基本放开，中国在名义上完成了利率市场化，但利率真正完全市场化仍需时日。

　　有经济学家就曾分析称，中国要做到利率真正完全市场化，还需要打破广泛存在的“刚性兑付”、推进国企和金融领域改革、并进一步发展完善价格型货币政策工具。

　　10第五套“土豪金”100元人民币发行

　　2015年11月12日，中国人民银行发行2015年版第五套人民币100元纸币。

　　这是自10年前央行发行2005版第五套人民币以来，再次发行新版人民币。

　　据了解，第五套人民币的首次面世，是1999年10月发行；2005年8月，为提升防伪技术和印制质量，央行又发行了2005年版第五套人民币。

　　十年间，现金流通和银行业金融机构对钞票处理的手段发生了巨大变化，为不断提高钞票的防伪技术和印制质量，央行决定发行2015年版第五套人民币100元纸币，在保持规格、主图案、主色调等与2005年版第五套人民币100元纸币不变的前提下，对票面图案、防伪特征及其布局进行了调整，提高机读性能，采用了先进的公众防伪技术，使公众更易于识别真伪。

　　因为新版的100元人民币票面中部增加了光彩光变数字，票面右侧增加了光变镂空开窗安全线和竖号码，垂直观察时数字“100”以金色为主，被网友戏称为“土豪金版人民币”。事实上，“土豪金”在面世之前就话题不断。8月1日，央行宣布将于11月12日发行2015版第五套人民币百元纸币，并公布了新币图案，一时间就成了众人谈论的焦点。

　　人民币发行后，话题也是不断，很多人在新版人民币发行当天，都争相去银行兑换新版人民币，就是想第一时间目睹实物与它零距离接触，有幸兑换到“土豪金”的人还在朋友圈、微博等社交媒体上晒自己手持新版人民币的照片。

　　随后，各个媒体上又爆出验钞机不收新版“土豪金”、小商小贩不敢收新版人民币、有的ATM机甚至也不认识“土豪金”的消息，让这一新版人民币短时间内大赚了眼球。

　　无论过程如何，结果就是通过这一系列的关注，连80岁的老太太也都知道了新版“土豪金”人民币的7大防伪标识，这普及金融知识的目的也就达到了。