处于成长期的三口之家 如何理财？
- 发布时间：2015-12-17 06:33:24 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 李超
案例聚焦：35岁的张先生税后月收入在8000元左右，太太月收入平均在6000元。一家三口在市区有套两室一厅的房子，无房贷，目前家庭年度开支约8万元。家庭资产方面，除了5万元的股票、7万元的基金之外，就只有3万元左右的活期存款，和15万元的定期存款。想在两年之内买15万元的汽车，同时想为女儿慢慢准备好到大学的教育基金，此外，家庭保障方面有没有什么好的推荐？
专家解析：张先生一家支出固定，教育负担增加，保险需求高，投资股债平衡。客户的风险属性属于平衡型投资人。
家庭一年可支配现金为8.8万元，盈余能力及财务自由度都尚可，但缺乏保障类产品。首先，可为其女儿配置教育分红型保险产品。设定年缴1万元，缴存10年。在其女儿18岁后可领取一定教育金，缓解家庭教育方面的支出。其次，可为张先生及太太配置保障分红型产品。设定每人年缴1万元，缴存20年，在保证收益的前提下也为家庭风险提供保障。最后，可将现有的15万元的定期存款转换为银行理财产品，提高收益率，在两年后实现买车计划。
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