作为商业车险改革第二批试点地区，河南等12个省市现行商业车险条款、费率自2016年1月1日起停止使用。结合河南省实际情况，我省确定于12月18日进行新旧系统和产品切换工作，开始启用新的商业车险产品。改革后的费率扩大了机动车损失保险和第三者责任保险、车上人员责任保险等保险产品的保险责任范围，并对现行商业车险条款责任免除中争议较大的15项内容进行了删减。

　　郑州晚报记者 倪子 张俊 通讯员 赵晏

　　顺应市场化改革需求

　　不少市民不明白，用的好好的车险费率条款为何要改革呢？12月3日，河南保监局召开“河南省商业车险改革新闻发布会”。会上，河南保监局财产险监管处处长孔德立解释说，近年来，机动车辆保险的覆盖面、影响力都在不断扩大。从河南情况来看，2014年，全省商业车险（不含交强险）承保汽车344.35万辆，提供风险保障1.71万亿元，实现原保费收入159.16亿元。商业车险改革既是保险行业的重大举措，也是一个关乎民生、影响社会和谐的热点问题和焦点问题。

　　“我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制定的A、B、C3款保险产品，3款保险产品在责任范围和费率水平方面基本一致。随着社会的发展、经济的进步、法律法规的调整及行业自身的变化，要求对现行产品进行改革的呼声越来越高，改革势在必行。”

　　15项内容进行了删减

　　这次商业车险改革意义深远，主要有哪些方面的变化呢？据悉，首先是扩大责任范围，提升保障程度。例如，扩大了机动车损失保险和第三者责任保险、车上人员责任保险等保险产品的保险责任范围，对现行商业车险条款责任免除中争议较大的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减。

　　其次，解决社会关注的热点问题。明确了机动车损失保险金额的确定方式，建立了代位求偿机制等，妥善解决了社会高度关注的“高保低赔”和“无责不赔”等问题。

　　再次，明确具体概念，减少认知纠纷。明确了如车上人员、第三者等容易引起歧义的概念。

　　最后，费率与风险更加匹配。“众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率;而高风险车主则承担更多的保费，有助于进一步发挥保险费率‘奖优罚劣’的价格杠杆功能。”孔德立说道。

　　产险公司竞争力变大

　　在业内人士看来，商业车险费率改革的出台，无形间给保险公司提出了不小的挑战。

　　据了解，目前保险公司在积极配合车险费率改革。以平安产险河南分公司为例，本次商业车险费改中，平安车险在渠道创新、风险识别与精准定价、服务优化方面“先行一步”。“2015年初，平安联手百度共同推出最新一代的车联网智能硬件——Golo（百度地图版），该设备将为车主提供更加便捷的融合车险购买、道路救援、勘察理赔于一体的服务。将来，平安将联手百度共同奖励那些安全驾驶的车主。”平安产险河南分公司相关负责人表示，借助积分奖励模式，车主更能体验到安全驾驶的“价值”。

　　■特别提醒

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　　下周起，本报将开辟《车险费改“你来问，我来答”》系列专题。如果您对改革后的车险费率改革有疑问，欢迎关注郑州晚报《TOP理财》微信“ZZWBTOPlicai”告诉我们。