在校大学生 该如何打理零花钱？
- 发布时间：2015-11-12 06:33:10 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交行浙江省分行资深理财师
王琛
主持记者 李超
案例聚焦：小徐今年读大三，父母经营房地产生意，每个月家里都给他1万左右的零花钱。小徐有存钱的习惯，账户已经有了10多万元，投资股票目前亏损30%左右。请问像小徐这样的在校生该如何打理零花钱？
专家解析：个人建议假设在除去日常开支50%之后，每月有0.5万元的储蓄可用作投资，加上已有10万元，目前虽然在投资股票上有30%的损失，适当拓宽现有的投资渠道，只在投资结构和投资理念上稍加改变，就能得到一个相对完整稳健的理财规划。
首先设定理财目标，为挽回已有损失3万元和毕业后积累创业资金，理财以2年后收入22万元为目标。其次设定投资组合模型，单一的股票投资对于稳健型投资者来说，会面临较大的投资风险，资产配置可以降低投资组合的风险，本案例采用固定投资比例策略，引入债券和货币两个投资渠道，根据小徐的年龄和投资环境，组合的比例分配可以是股票50%，债券40%，货币10%，以股票市值为主动调整项，每涨跌10%就调整一次，债券和货币为被动调整项，维持5∶4∶1的比例，那么以本金7万元，股票市值涨10%来举例：股票市值涨10%时合计7.35万元，股票3.5万元乘以110%等于3.85万元，维持股票原50%的比例，需卖出股票0.175万元，买入债券0.14万元，买入货币0.035万元，调整后股票3.675万元，债券2.94万元，货币0.735万元。接下来引入每月0.5万元可投资储蓄作为变量，收入目标22万元，期限2年，假设股票，债券和货币的投资报酬率分别是10%、6%、3%，该组合的平均报酬率为10.4%，如果要达到既定收入目标，计算可得预期投资报酬率需要为10.8%。
然后调整投资组合工具，小徐只要在投资市场上选择高于原有假设投资报酬率的股票，债券，货币的产品即可，也可以适当降低收入目标预期。
最后需要说明投资理财是伴随一生的规划，对于短期目标切勿急功近利，要保持良好的心态，长期规划投资理财，才能真正收获稳健的收益。
