用手机挑选中意的“宝贝”，然后把“宝贝”放进购物车，只等11月11日零时零分输入支付密码付款……

　　随着第7个“双11”网购狂欢节的到来，不少网购买家早已加入到了购物大军。与此同时，在网购“狂欢节”背后，金融服务也全面渗透并融入其中，不仅提供支付、信贷、保险等服务，且互联网金融产品本身也开始加入“双11”市场，成为另一个分战场。

　　●南方日报记者 张昕

　　电商搭台，互联网理财唱戏

　　时值一年一度的“双11”，记者调查发现，今年互联网金融公司乃至银行、基金公司纷纷加入混战，互联网金融产品的销售也成了“节日”中的一员。

　　“金融服务早已融入‘双11’，过去的‘双11’，金融行业更多的是提供支付、周转、信贷等配套服务，但从去年开始，金融产品本身也开始作为主角。”惠州本土互联网金融平台“恒创财富”的负责人李泽平在接受记者采访时表示。

　　早在2013年，理财产品就开始加入“双11”战局，当时的销售主力军是生命人寿等保险公司，据阿里官方的数据显示，“双11”基金理财产品的支付宝总成交额9.08亿元。

　　从去年的“双11”开始，互联网金融产品变得丰富起来，其中，理财产品的销售是重中之重。今年11月2日，互联网金融第三方平台信融财富、投哪网、广州e贷、万盈金融等近百家平台发起了“网贷双11”活动，在赠送各类丰厚的奖品的同时，部分平台还打出了“双11”专属特色理财产品来吸引投资人。

　　记者综合各家互联网金融平台提前透露的促销信息看，新手福利、送10万元理财金、利息翻倍等玩法翻新，促销力度空前。

　　以惠州本土的P2P平台“e速贷”为例，其就在平台页面推出了名为《e速贷不败家宝典》的特色理财服务，从11月2日至11月16日期间，在该平台单笔投资月标的金额每满5000元，就能获得1次抽奖赢积分的机会，并以此兑换现金、平台VIP会员等。

　　事实上，“网贷双11”已不是首次出现。数据显示，去年“双11”当天，全国P2P网贷的日成交额高达22.8亿元，参与人数为16.91万人，较前一天增加4.32万人，使得“双11”也成了互联网投资理财的“狂欢节”。

　　不过，李泽平表示，金融产品不同于普通商品，需要经过专业的风险测评和对产品有足够了解，才能确定是否适合自己购买，因此，消费者除了要尽量选择在可信赖的平台上购买，更要在消费浪潮中保持清醒，理性选择投资。

　　联名卡频现，银联推在线支付返现

　　每年“双11”在线支付的订单量之大，把各家银行的目光都吸引了过来，而为了在订单支付时抢夺客户，各家银行也是下足了“功夫”。

　　为了配合“双11”活动，银联推出了“满500最高减现111”的活动，同时，记者在支付系统里看到，当天支付排名与“1”有关（如1、11、111）的用户还有机会抽奖。

　　具体到各家银行，广发银行、浦发银行、中信银行等均推出了“倍数积分”、“刷卡返现”等优惠活动，其中，在“双11”当天购物刷广发信用卡可返现20%。

　　除了银行本身的积分返现，记者了解到，不少金融机构还携手电商平台推出联名信用卡，让消费者在购物的同时能够获得积分奖励。

　　那么，电商联名信用卡与普通银行信用卡有什么区别？

　　以某国有大行与淘宝、支付宝联手推出的淘宝信用卡为例，该卡能自动绑定支付宝账号，持卡人无需事先办理网上银行注册、关联等手续，只需输入支付密码就能直接用淘宝卡进行支付，完成网上购物。

　　记者调查发现，其他各家银行的淘宝信用卡的功能也基本类似，除了享受原有信用卡的权益外，不少联名卡均有网上购物可获返现的优惠，同时，还可再享受积分功能，这类积分可在淘宝网等电商平台购物时用来抵现。

　　因此，联名卡的优惠模式主要是在积分上“做文章”，如网购积分抵现金、信用卡积分与淘宝积分通兑等。

　　虚拟信用卡“抢食”，购物送保险成标配

　　消费者在享受“双11”购物乐趣之时，账单压力也是个必须面对的现实问题。尤其是那些使用信用卡透支的消费者，不少都会选择使用银行的账单分期服务，从而降低还款压力。

　　借着今年“双11”活动，记者从惠州部分银行方面获悉，多家银行都推出了账单分期手续费优惠活动，有些甚至推出了“0利息、0手续费”的分期优惠。

　　除了银行推出的联名信用卡、账单分期优惠，在历经了7次“双11”大战后，各家电商也看到了消费授信的“蓝海”，于是，京东“白条”、阿里巴巴“花呗”、苏宁易购“全民授信”等虚拟信用卡产品频现市场。

　　这类虚拟授信产品可为用户提供授信额度，并拥有一定的免息期、到期还款，也有消费分期业务，只是在信用额度、消费范围以及分期手续费率方面有差别。

　　以信用额度来看，京东“白条”最高可申请1.5万元的个人贷款支付，但实际申请拿到的额度通常都在3000元左右，相比之下，银行普通信用卡首次申请的额度都在3000元以上。

　　同时，在消费范围方面，虚拟信用卡仅局限于电商平台，而银行信用卡则基本覆盖了各类刷卡消费。

　　在银行、电商纷纷抢食消费授信之时，为提高消费体验，不少电商平台还打出了“保险牌”，通过与保险公司合作推出保险产品，来为消费者网上购物保驾护航。

　　记者综合对比多家主流电商平台发现，包括消费者熟知的退货运费险在内，今年“双11”期间，还会有“物流破损险”、“正品保证险”等专属保险首度亮相，且大部分保费都由电商承担，购物送险成为“标配”。

　　其中，“正品保证险”可帮助消费者获得“退一赔四”的保障，如果消费者在电商平台上买到假冒商品，不仅可无条件获得退货退款支持，并且能够得到来自保险公司的赔偿，赔偿金额是用户实际支付商品价格的4倍。

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　　“双11”交易量巨增招行出招防“堵车”

　　随着“双11”的临近，网购达人早就摩拳擦掌，跃跃欲试了。与网购达人们一样紧张“备战”的还有来自招行的工作人员。

　　作为银行，招行在“双11”要解决的问题就是防止支付“堵车”，让用户在各种“秒杀”、“爆款”中抢得先机，于是，扩容修路是必不可少的。

　　根据支付宝提供的数据，今年“双11”支付频次平均将达每秒30000笔，峰值每秒达60000笔，对应到招行的交易率峰值自然不会少。从细分数据上看，同比基本都已经翻番，最高增幅达3倍。

　　招行方面统计，招行的年轻客户是“双11”的主力军，仅2014年“双11”期间，招行的客户贡献接近70亿，连续多年在同业中高居支付额前列。

　　为应对今年“双11”期间可能出现的支付拥堵问题，招行信息技术部于今年9月召开了“双11”应对准备工作会，部分设备升级更是早在今年2月份就已经着手，相关技术部门采取了包括扩容升级服务器、采用外置存储、升级改造操作系统、提高宽带带宽等措施。

　　同时，招行通过官方微信服务号全天候客服等服务平台，随时解决用户在抢购中遇到的问题，并配合短信、掌上生活等多渠道，实时发送交易提醒，确保用户买得安心。

　　此外，招行还将借助智能决策系统，用户可以通过掌上生活、官方微信等渠道实现自助式的额度调整，让一年一度的疯狂“买买买”无后顾之忧。张昕