央行再度降息后，理财策略也要随之跟进，横向比较找出高收益存款、理财产品、充分享受低利率贷款，省城市民不妨遵循理财“三不要”规范，让我们赚得更多、压力更小。

　　不要轻易提前还贷

　　你知道当前的房贷利率有多低吗？央行5年以上贷款基准利率，已经从年初的6.15%降至4.9%，这是10年来的最低值，而公积金贷款利率更低，5年以上仅为3.25%。对房贷客户来说，肩头压力真是卸下无数。

　　此时，如果你尚有房贷余额，不必为了节省利息而提前还款，而如果你计划申请贷款，则最好用足额度，不错过这难得一见的低利率。

　　之所以会有如此建议，原因在于这是市面上最低成本的借款途径，与其想尽办法从别的地方筹钱，还不如在购房时用足公积金贷款和商业贷款，保证有充足的现金流和金融资产应付其他开支。同时，从收益角度考虑，尽管存款利率不断降低，但市场上仍有银行理财产品（不考虑结构性理财产品）的预期收益率高于4.9%，且绝大多数在到期时都能实现预期收益，可以算是一种相当稳健的投资。所以，要稳稳覆盖房贷利息并不难。

　　我们知道，房贷有四种调息方式，一是在央行调整利率的下个月度起，开始按照新的利息率计算月供；二是在央行调整利息率的下一年度起，执行新利率；三是在银行发放贷款满一年后起执行新利率；四是固定利息永不调整。签约时一旦选定就不能更改。

　　考虑到当前已经处于低利率周期，所以新贷款者可以考虑选择固定利率，或是放贷满一年调整。尽管不排除未来降息的可能，但空间毕竟有限，同时，房贷期限往往需要十年、二十年，尽可能长时间地锁定低利率周期才能减少房贷成本。

　　不要把大笔钱放“宝宝”中

　　随着银行基准利率的降低，“宝宝”产品的收益水平也将进一步降低。如今，已经有部分“宝宝”产品的收益跌入“2”时代，更多的在3%的边缘徘徊。相比2014年初6%以上的盛况，早已一去不回。如果你还有大笔资金留恋在“宝宝”产品中，建议尽快选择其他投资途径。

　　从流动性考虑，银行开放式理财产品是种相对不错的选择。相比固定期限的理财产品来说，开放式产品有着灵活支取的特点，同时安全性有保障，收益较多数“宝宝”产品更高。

　　这类产品同样可以通过直销银行购买，即便需要到银行网点做首次认购的确认，也不会太麻烦，之后的所有操作都可以线上进行。另外，当流动性需求降低时，也能非常方便地直接购买封闭式的理财产品，获得更高的理财收益。

　　不要迷信高收益P2P产品

　　尽管降息后，P2P网贷的收益水平不会骤降，但下行压力会随着流动性的释放增大，很可能出现缓降调整。

　　事实上，随着行业的不断规范和大机构的进入，P2P的收益率已经较疯狂时期下降过半。早期出现过的40%甚至更高收益产品早就难觅踪影，大平台的普遍收益水平在8%-12%。如果此时，突然有高收益平台出现在你面前，那么在短暂心动过后，别忘了多几个问号。毕竟，与其他投资相比，P2P最大的风险可能是本金的完全损失。平台跑路、倒闭导致事件的不断发生，是给予投资者的一次次警示。如果你无法确定平台的可信度、风控能力、标的的安全性，那么最好避开这类平台，即便它所给出的收益水平远远高于银行存款利率、理财产品收益。

　　另外，在比较靠谱的P2P平台投资，也不建议一次性投入太多资金，最好采用分散投资的原则。同时也不要在一个项目里放过多资金，就算是靠谱的平台也可能出现不靠谱的项目，一旦逾期，要追回本金和收益是需要时间的，所以要尽量避免大笔资金被套牢的风险。

　　据《理财周刊》