原标题：那些收益率高达20%以上的理财产品，你敢买吗？

　　近年来，出现的各式各样的理财产品中常见“保本保收益”、“20%高收益”“天天返利”等噱头。近日，网贷之家公布的数据显示，以P2P平台为例，其综合收益率已经降至12%以下，较前两年下降了一半多。但是，一些刚刚成立的平台或者问题平台则常见20%的超高收益。而据北京青年报的调查报道，9月份，就有9家P2P平台在上线不足一月后就跑路了。截至2015年9月底，P2P行业问题平台占到了整个P2P平台的30%，出现跑路或提现困难的公司多达677家。

　　利率走低，理财产品收益率普遍在3%-8%之间

　　今年以来，央行多次降息降准，目前一年期存款基准利率仅为1.5%，而CPI的涨幅却到了2%，目前已进入“负利率”时代。而近几日最新公布的第三季度GDP增速仅为6.9%，是2009年以来的最低增速。业内人士分析指出，受利率走低和经济增速放缓等因素影响，高投资回报率的时代或将不再有，未来3%-4%的投资回报率将是常态。

　　老百姓购买的理财产品中，银行理财类的理财产品，投资去向多为短期的企业融资，风险较低，目前年化收益率在3%-4%之间。其他通过互联网渠道购买的理财产品，如保险类和P2P类，收益率在5%-8%之间。其中，保险类理财产品，目前市面上半年期以上产品平均收益约在5%左右，一年期以上收益率约5.5%-6.5%；而P2P发展得较为稳健的一些平台如人人贷、宜人贷等，短期产品（1-3个月）收益率在7%-8%的水平。

　　低风险+超高收益率=基本不存在

　　通常来说，理财产品超高的收益率往往意味着高风险。以P2P行业为例，在当前利率水平下，正常的民间借贷利率在月息两分左右（即年24%左右），除去各种运营成本和中介费用后，给到投资者的收益一般不会超过20%。

　　北京商报的调查就曾指出，高回报很容易让有投机心理的投资者上钩，去年倒闭的平台天力贷，其产品给投资人的年化收益率普遍超过22%，并有3%-7%不等的投标奖励。高收益促使其在5个月里卷走近5000万。

　　理财专家也多次建议投资者不要太贪图高收益率，尤其是超出一般水平的高收益率。一些新成立的平台经常利用高收益来吸引投资者，高达20%的收益不靠谱，真实的融资方承受不了那么高的成本，这些很可能是一些不规范平台诈骗钱财的诱饵，投资者需要特别谨慎。一些有实力的平台会通过打包自有优质资产而提升理财产品的收益，例如京东、平安等，除开这种大平台内部优质资产组合的方式外，市面上低风险和超高收益率的产品非常少见。

　　立马理财上线，三大公司打包自有优质资产实现10%高收益

　　据了解，网易、光大证券、海航旅游三大公司即将于10月28日联合推出一款全新的互联网理财产品——立马理财，三家可信赖的公司正是通过内部优质资产打包的方式，推出了最高达10%收益率的理财产品，呈现给广大投资用户。