2015年央行四次降息、三次降准，投资者在多种理财道路上又走过了近一年。伴随着股市震荡、宝宝类产品收益下降、银行理财产品收益降低、P2P互联网金融高收益，很快就来到了今年最后一个季度。那么，剩余的3个月，该如何看好“腰包”，合理理财？

　　刚刚过去的“十一”小长假，记者采访了解到，在“双节”叠加效应的影响下，省城部分银行理财产品的收益在短时间内出现回暖现象，短期理财产品预期年化收益率多在5%以上。但是业内人士却表示，长期来看，银行理财产品的收益依旧是下滑趋势。“随着市场进一步宽松，未来较长时间内理财产品的收益将呈持续下滑趋势。”一家股份制银行理财经理小孙告诉记者，在“双节”叠加效应的影响下，银行理财产品短期内收益将出现小幅回暖，但是将来在利率市场化大背景的影响下，理财产品收益下滑的大趋势不变。那么，进入四季度，理财产品收益会如何呢？

　　一般情况，四季度对银行而言，是最需要钱的时候，因此，一到年底，便会上演“揽储”大战，当然会推出各种高收益理财产品来吸引投资者。因此，理财师认为投资者可以在此季度把握好机会，配置中长期理财产品，提前锁定高收益。理财专家分析，今年市场资金面持续保持宽松，年底资金面可能依然保持相对宽松的局面，银行理财产品的平均预期收益率可能会继续保持在5%左右上下浮动。年底资金相对紧张的节点，理财收益有望小幅走高。因此，建议投资者，如果对资金流动性要求较低，宜尽量选择投资期限较长的高收益率产品。

　　而对于“宝迷”们而言，宝宝类如今已经成了一些投资者眼中的“鸡肋”。目前余额宝收益已经破“3”，达到2.958%的水平，与6.763%的历史纪录而言，已经“腰斩”。其实，“随存随取”稳健灵活的宝类产品，比较适合一些小额资金理财，对于“宝宝”类产品的选择，建议不要只看收益，应更看重灵活支取资金的优势，投资者在四季度的一些“活钱”，可选择放在宝宝类产品里也是不错的。

　　近年来，P2P网贷平台吸引了非常多的中小投资者，一些理财机构在第四季度将推出高收益P2P固定收益类产品。投资者不妨把握这类投资机会，争取获得更大的收益。虽然P2P理财产品以高收益受到投资者的追捧，但另一事实是，发展迅猛的P2P网贷平台，屡爆出现倒闭、跑路、提现困难。因此，理财师建议，投资者如果有意入市，应选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务。相对而言，这样对资金安全和理财收益更有保障一些。

　　那么，如何判断选择可靠的网贷平台？专家建议，可从8个方面入手关注：平台成立时间年限及背景，资产量级水平；平台投融资目的，通俗理解即为拿投资人的钱去做什么项目；投资项目收益率范围；平台风控水平说明；平台设计水平，风格明显且语言文字描述全面；平台公布的企业信息、管理层人员信息等是否完整真实；用户体验是否满意，例如交易便捷、提现快速、客户服务完善等；资产是否有第三方托管，第三方是否可靠且有据可证等。

　　总之，在接下来的百天内，投资者理财要“稳”才最为重要。

　　本报记者 杨继红