理财分析：首付少付10万月供可能多500元

　　广州日报讯 （记者陈昕宇、陈钰凤）十一前夕，央行、银监会将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成，今年刚“解限”的佛山也将享受这一利好。尽管绝大多数银行表态目前尚未收到上级行发文，但记者周末走访佛山地区银行发现，目前已有建行、中行两银行表示，现已可以先受理2.5成首付的房贷申请，但审批还要等到具体的文件下发。有银行预测，由于佛山符合政策，相关文件有望最快在本周内落地。银行理财分析师表示，房贷首付减少的同时，意味着每个月的月供增加，是否申请更低的首付，可根据自己的理财方式和现金流情况来作出决定。

　　走访楼盘：

　　商业贷款首付仍要3成起

　　本周末一股寒流席卷佛山，佛山楼市也有些凉意。记者本周末来到禅城各大楼盘踩盘时发现，人气都比较清淡，个别楼盘甚至看不到一台客人，销售人员明显比客人多。

　　当记者以客人身份询问能否办理商贷2.5成时，销售人员称银行暂不受理，现在首套仍要3成起，2套首付4成起。“今天上午我们有个客人过来签约，我们特意问了银行，今天申请最低还是要3成。”亚艺湖一楼盘销售周小姐进一步解释说，“如果使用公积金贷款，最低可以做到2成，但要看贷款总额。”据悉，佛山公积金最高只能贷到40万元/人，如果夫妻两人均有公积金，则总额可以贷到80万元。

　　值得注意的是，购房者在还清贷款再购买住房虽然可以按照首套做贷款，但契税需按2套房标准征收，即3％。。

　　购房者的购房意愿没有因首付降至2.5成而有明显变化。“我们的购房预算是3成左右，如果能够降到2.5成，肯定更好，但如果3成也在情理之中。”正在看房的90后罗小姐说，如果首付2.5成，可以把省下来的0.5成用于装修。

　　汇诚鸿图总经理刘世恩认为，首付降至2.5成肯定对楼市是利好，但今年以来楼市新政不少，市场已有消化。但也有房地产业内人士表示，首付降低有力支持了刚需群体的购房需求，这类群体主要是首次置业的年轻人，他们首付可能差一点，但还得起贷款，首付从3成降至2.5成，降低了购房门槛，这有助于释放此类需求，也将进一步温暖“银十”的楼市。

　　银行表态：

　　可先受理但审批还要等等

　　昨日记者采访多家佛山地区国有银行和商业银行发现，佛山各大行均表示尚未接到明文通知，但部分银行表示，上周起已可接受房贷客户首套房首付2.5成的申请。

　　建行佛山分行有工作人员表示，该行目前可以受理2.5成首付的房贷申请，但审批还要等到总行具体的文件下发才能够启动。“首付2.5成的办理手续和正常房贷一样，一些和建行有合作的楼盘已经可以受理了。”该工作人员称。

　　除建行外，佛山南海中行和高明中行客户经理均表示，目前已经有市民提交2.5成首付贷款的申请，银行可以先接单，但要等正式文件公布后才能进行操作。

　　银行方面表示，十一前夕，央行、银监会将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成，今年刚“解限”的佛山也符合这一条件，因此执行2.5成首付应该没问题。“只不过在何时执行的问题上，可能还要请示地方银行主管部门的意见，如果快的话，有可能在本周能够正式下文，2.5成首付就可以名正言顺地执行了。”佛山一家商业银行相关负责人称。

　　除首付降低的利好外，记者也了解到，各大行首套房贷利率相较9月份也有所调整。融360平台显示，大部分商业银行加大了首套房贷利率折扣。其中，民生银行、广发行则由9.2~9.5折调至9折，招行由9.5折调为9.2折，而此前提供8.8折利率优惠的汇丰银行近日再创新低，从8.8折再调至8.5折。

　　但在四大行中，除了建行将首套房贷利率折扣下调至9折外，中行、工行已由9折上调为9.2折，农行由9.2折上调为9.5折。不过记者了解到，不少银行在利率优惠上设定一定条件，比如是合作楼盘或者优质客户。

　　理财支招：

　　减少首付要先看理财收益

　　首付可以从3成降至2.5成，不少有需要购房的年轻人表示首付的压力减轻，但有银行理财师分析称，是否使用这一“政策优惠”，还要根据自身的情况进行选择。

　　记者了解到，按照房款总价200万元计算，此次新政执行后，首付比例从3成降至2.5成，这就意味着首付款从60万元降至50万元，从首次购房一次性支出来看确实减少了。但是，贷款部分却从140万元增加到150万元，以商业按揭贷款30年等额本息还款为例，月供则从6994元增加至7494元，月供增加了500元。

　　银行理财分析师称，新政是“首付最低2.5成”，银行会根据客户的具体情况来综合评定。如果客户个人征信有不良记录，2.5成的首付比例可能无法获批。

　　此外，如果购房者的财力超过2.5成首付款，多出来部分如果有好的投资理财途径，就可以只给2.5成首付，富余的钱可以用来获取更高收益。理财分析师认为，目前贷款利率处于历史低位，5年期贷款基准利率仅5.15%，充分利用贷款更划算。如果购房者将省下来的0.5成首付用于理财，如各项定期理财产品和P2P投资等，其长期投资的年化收益率往往高达7%以上，跑赢5.15%的利率则较为划算。

　　但如果购房者理财途径较少，选择3成首付也是明智之举，这样可以减少月供压力。

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　　本地公积金异地贷款政策暂不调整

　　广州日报讯 （记者黄健源）9月15日，国家住建部发布了《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》，明确公积金异地贷款的职责分工及办理流程。9月30日，国家住建部、财政部、中国人民银行联合发布《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，提出全面推行异地贷款业务。

　　对此，佛山市住房公积金管理中心相关负责人表示，日前国家住建部等相关部门发布的通知，与佛山目前执行的公积金政策并不“冲突”，而是进一步明确了各地公积金管理中心在处理这类业务时的职责和需要办理的手续，因此不存在“调整”佛山目前执行的公积金贷款政策。

　　目前，佛山执行的是经调整后的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》，其中规定“非佛山市缴存公积金的职工（异地缴存职工），须借款人和配偶中任一方为佛山市户籍，或借款人配偶在佛山市缴存住房公积金并符合本条第（二）款”，即“贷款申请之月起，前六个月连续依时足额缴存住房公积金”。