■记者 杨耀青

　　谈到“消费金融”，一些市民或许会感到陌生，事实上，这种金融服务正在逐渐渗入人们，尤其是年轻人的日常生活。倘若您看中了一款智能手机，当下又不能一次性拿出足够的款项购买，这时，您可以选择“消费金融”服务，获取无抵押、无担保的小额个人消费贷款，随后进行分期偿还。

　　近年来，随着消费金融公司试点的展开，特别是移动互联网的快速发展，相关消费理念也正被越来越多的人接受。今年6月10日，国务院常务会议决定将消费金融公司试点扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，发展消费金融，重点服务中低收入人群，以释放消费潜力，促进消费升级。

　　观念改变：

　　消费信贷理念接受度逐渐提升

　　“第一次尝试这种消费模式，我觉得不仅有新鲜感，而且体验到很多便利。”24岁的何少宁是一名应届大学毕业生，今年夏天进入一家软件企业任职。由于刚毕业不久，手里的积蓄较为有限，加上支付房租等开销，在购买家电方面感到有些吃力。上个月，何少宁在朋友的介绍下，通过一家电商尝试“先消费后付款”的方式，购买了一台50英寸的智能电视。“分12期偿还，算下来每期还款不到370元，明显缓解了支付的压力。”

　　记者了解到，类似的服务在电商领域发展尤为引人注目，相关产品涉及家电、家具、服装、厨房用具等诸多种类。较之于传统的金融服务，“消费金融”服务主要面向中低收入人群，向其提供无抵押、无担保的小额个人消费贷款。随着上述领域的发展，“消费金融”产品也渐趋多样化，不仅出现了低首付甚至“零首付”的方式，而且在还款环节也推出了“随借随还”、“前少后多”等灵活的方式。

　　“以前听说过这种模式，但一直没有真正接触过，最近，身边越来越多的亲朋好友都尝试了，我也逐渐接受了这种理念。”31岁的市民惠鑫告诉记者，以前听到买房、买车需要贷款觉得很正常，但如果是买部手机，甚至是旅游也采用分期付款的方式，感觉确实很新鲜。“今年‘十一’长假期间，我用‘消费金融’服务分期购买了一台洗衣机，每月还款约120元，这样的支出对日常生活影响不大。”

　　理性分析：

　　根据自身情况合理选择还款期限

　　记者在采访中发现，不少受访者在享受“消费金融”服务带来便利的同时，也出现了盲目购买商品继而后悔等情况。对此，捷信消费金融公司相关工作人员表示，分期付款的方式能够在一定程度上缓解消费者的支出压力，但大家在购物前仍需理性分析。“首先要看这件物品是否为急需品或者必要品，其次要预估自己的偿还能力，特别是购买大件商品时，这种考虑很有必要。”

　　“办理手续前，一定要仔细看清合同内容，特别是费用和违约条款等，在此基础上，消费者要提供真实的个人信息和资料，不要把身份证借给他人办理贷款，更不能轻信他人帮助申请贷款。”金融公司工作人员告诉记者，“消费金融”服务虽然办理程序较为简便，通常在1个小时之内便可获得审批结果，但仍需注意相关环节，譬如，合同里的有些服务是可选项，消费者办理业务时可根据自身情况进行选择，而且分期还款的费用通常与选择的期数直接相关，期数越长费用也就越高，因此，消费者应根据自身情况选择合适的期数。

　　记者注意到，体验过“消费金融”服务的受访者中，半数以上都未详细了解过每期还款中的费用构成，大都只是笼统了解每期还款额是否在接受范围内。对此，金融公司工作人员表示，消费者不仅要了解相关服务需要支付的总费用，而且还应关注费用的构成情况。不仅如此，消费者在享受“消费金融”服务的过程中，还要记清楚每次的还款时间，避免因逾期还款产生违约金或不良信用记录，如果有提前还款的想法，应认真了解相关还款条件，清楚相关费用的收取和计算方法，从而更好地享受“消费金融”服务带来的便利。