钢材贸易赚了第一桶金 如何提高资金收益率
- 发布时间：2015-09-24 06:34:10 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交通银行浙江省分行资深理财师 吴昀芸
主持记者 李超
案例聚焦：我今年45岁，从事钢材贸易。七八年前，全国各地的钢市基本都不错，所以也赚了不少钱，买了房。目前有资产400多万元，还有一套房，价值350万元。之前没有做过其他投资，现在打算做一些投资理财，请问我要怎么样做呢？
专家解析：钱先生从事的中国钢铁行业经过几十年的发展，钢铁产量和质量都有很大的提高。但近两年来，中国钢铁市场低迷，钢铁行业产能严重过剩，钢价连续下跌。若钱先生近几年转行其他生意，会对资金的流动性有较高需求。钱先生目前资产400余万元，房产价值350万元，未有其他投资规划，自有资金收益率偏低且保障性不足。综合钱先生目前情况，可对其资产做如下配置:
1、资金流动性:钱先生从事钢材贸易行业，对资金的流动性要求较高，可配置我行开放式理财产品，如天添利A款、C款等产品，满足资金流动性要求的同时提高了资金收益。
2、保值增值:钱先生投资品种比较单一，资金的收益率偏低，可丰富投资品种并提高资金收益。中短期投资可配置我行封闭型得利宝理财产品，期限以6月-12月为宜，产品收益稳定，风险较小。这类中短期的投资，对解决钱先生可能涉及的钢贸业务转型的资金需求，也会有较大帮助。长期投资可配置我行 “大额存单”，收益率高于普通定期存款；另可配置我行专户理财产品，收益率较高且风险较小。对于长期投资，资金的流动性相对也较低，因此投资需要注意投资的比重，以免影响到整体的业务经营。
3、意外保险:钱先生家庭未配置保险产品，若其发生意外或身患重疾，会对整个家庭造成不可逆转的伤害，严重影响整个家庭的生活质量。建议配置人生意外险及重疾险，保险的金额约占年收入比例的5%-10%。
综合来看，钱先生的资金量较大，且业务面临的变动可能性也较大，因此在投资上需要注意高收益和流动性二者的有效结合，如此投资才能更有效，更合理。
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