■ 一年期10万定存利息相差275元

　　■ 30万元大额存单利率可上浮30%

　　看见有差距了 就别急着存了

　　长春晚报记者 祝微

　　“现在炒股真不如把钱存到银行准成，稳赚不赔，还不用提心吊胆。”“天天看股票眼睛都看花了，有那钱存银行一年怎么也能剩个几千块钱，多好。”连日来股市始终徘徊在3000点附近，股民们纷纷感慨钱还是存银行最好。

　　其实，钱存银行也是有说道的。昨日，长春晚报记者分别对我市多家银行进行了走访，发现一年期以上定存的利息银行与银行间相差不少。

　　利率：

　　银行自主定价增强 钱存哪利息差不少

　　8月底，央行再次宣布降息，这也是自2014年11月以来的第五次降息，其中一年期存款基准利率降至1.75%。此外，一年期以上存款利率上限放开，一年期（含一年期）以内存款利率上限仍为基准利率的1.5倍，较去年的1.1倍明显扩大。银行自主定价权增强，这也意味着各个银行之间的利率差异越大，把钱存在不同的银行获取的利息差距也就越大。

　　对此，记者昨日对我市部分银行进行了走访，发现一年期存款基准利率，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行五大国有银行都为2%，浦发银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、光大银行则为2.25%至2.275%。

　　记者简单算了一笔账，以长春地区为例，如果1万元存款，在不同银行存一年利息最多相差27.5元（10000×2.275%-10000×2%=27.5元），如果是10万元存款，那么利息则相差275元。也就是说，如果存款越多，那么相差的利息则越大。

　　市民：

　　大多为方便存取 未比较过银行利率

　　“我一般是工资在哪个银行开，钱就直接存到哪个银行，从未对银行与银行间的利息进行比较过，你不说我还以为银行间利率都是一样的呢。”“我俩存款少，定期存款根本就没有，活期账户里倒是有个几万块钱，但上有老下有小随时可能要用到，根本存不了定期，活期利率低，利息就低，再差也差不了多少。”采访中记者发现，许多市民对于银行与银行间利率不同并不知情，同时，一些80后的上班族大多数存款为活期，虽然一些中老年人一般喜欢把钱存为定期，但选择银行大多在家附近的银行。

　　在临河街附近的农业银行内，记者发现办理业务的市民并不多，该银行相关工作人员孟先生告诉记者，现在年轻人存定期的很少，年轻人一般喜爱将钱款用于投资股票、基金等风险投资，而银行定存的办理人群大多为50岁以上的中老年。但现在办理定期存款的人数也在减少。

　　同样，记者在深圳街附近的工商银行内发现，大多数办理业务的市民大多选择活期存款。“活期存款比较方便，随时用随时取，定期的不是一年就是五年的，着急用钱取出来也享受不到定期利率，还不如直接存活期呢。”市民刘女士说。

　　建议：

　　存款数额较大时 选择大额存单更划算

　　采访中记者发现，不同银行存款利率差距还是挺大的，而且期限越长，差距往往越大。

　　农业银行长春曙光支行工作人员孟先生表示，央行降息后的一年期存款基准利率降至1.75%，并不是说就要达到1.75%，而是利率只要不超过上限的1.5倍即可，银行可根据情况自主定价。他们银行一直保持与五大国有银行相同的利率，虽然五大国有银行存款利率低于其它一些银行，但五大行在长春市内的支行较多，对于市民来说存取款更为方便。

　　他建议如定期存款数额较大，那么在每次央行的调整利率后，市民都可以“货比三家”，因为肯定存在银行与银行间执行利率标准不同的情况，定期存款越多，差距肯定就越大。

　　对此，孟先生认为，目前股市震荡，银行又降息，对于市民来说，钱存银行肯定稳赚不赔，但如果要生财，那么他认为对于手握大量资金的储户来说，大额存单有着收益更高、灵活性更强的优势，比传统定存划算很多。

　　据兴业银行长春同志街支行工作人员向记者介绍，大额存单就是一次性存入30万以上，利率会相应的上浮。例如，他们支行如果一次性存入30万，定存一年，那么利率可上浮到2.48%。

　　随后，记者又咨询了招商银行长春高新技术产业开发区支行工作人员，据其介绍，目前一年期定存的利率为2%，如果存款在30万以上，那么可提高存款利率，上浮30%，也就是2.6%。同样，中国光大银行长春卫星广场支行工作人员也表示1万以上的定存利率为2.25%，但30万以上为2.275%。

　　也就是说，如果是30万元定存一年，那么按照招商银行长春高新技术产业开发区支行工作人员给出的答复，利息相差1800元之多（300000×2.6%-300000×2%=1800元）。

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　　◆ 技巧一：金字塔式储蓄法

　　金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。

　　比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

　　这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

　　◆ 技巧二：十二存单法

　　十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。

　　或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

　　你可以每月提取工资收入的10%-15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

　　采用了十二存单法，不仅能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔存款到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二存单法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。专家提醒，在实行十二存单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。

　　◆ 技巧三：五张存单法

　　五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份做5年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。

　　这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大程度地赚取更高的利息。

　　◆ 技巧四：利率向导法

　　利率向导法是指利用国家宏观经济政策，合理选择存款周期。如果央行存在加息可能性，可以选择较长期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限应以中短期为主。如此一来，投资者可以赶上央行政策调整节奏，规避利率风险。

　　◆ 技巧五：组合存储法

　　组合存储法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。

　　比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，24个月都分别有一笔利息存入另外一个账户，再去计息。