■ 本报记者 蔡佳倩

　　日前，随着电影《滚蛋吧，肿瘤君》的热映，不少观众为普通女孩熊顿搞笑坚强的抗癌故事哭花了脸。也有的观众观影后担忧起来：如果患恶性肿瘤的是自己，该怎么办呢？

　　的确，如今工作压力大、生活不规律、执着而迷茫，成为很多飘在大城市的年轻人的共同经历，不知道明天和意外哪天会先到。面对肿瘤，我们不仅要有熊顿的乐观，还需要有坚实的资金保障，而作为保障工具之一的保险，此时就显得十分重要了。那么，买什么样的保险好呢？

　　重疾险

　　投保额为家庭年收入5倍最合理

　　重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

　　记者查询了各大保险公司的官网后了解，重疾险是有年龄限制的，一般出生满30天即可投保，但最多不超过65周岁，也有一些保险公司的重疾险甚至限制在55周岁以内。重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高。

　　“20-35周岁是购买重疾险的最佳时期。”平安人寿海南分公司第十期营业部客户经理卓怀云介绍道。此外，在投保重疾险前，客户需要先通过身体状况的核保，如果保险公司认为客户属于高风险人士，就会拒绝提供保障，因此重疾险也不是想买就能买的。

　　卓怀云建议，在35岁之前，保费预算有限的情况下，消费者可以选择消费型重疾保险产品，用最小的支出换取最基本的保障。35岁之后，身体健康风险也在增大，此时如果经济能力许可，应该选择具有返还功能的保险产品，返还型的保险产品一般保费比较高，保险期限比较长，还有一定的储蓄功能。

　　需要提醒的是，根据保险行业协会的规定，重大疾病保险必须包括6种必保疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植等，目前的商业重疾险，多数都包括了行业统一规定的25种常见大病，个别产品将疾病种类扩大到35种，甚至60种。他建议，投保额为家庭年收入的5倍最合理。

　　防癌险

　　对价格敏感可以单独投保

　　据了解，防癌险是重疾险组合中的“成员之一”，专门针对肿瘤疾病的，属于健康保险，也是重大疾病保险的一种。因险种特殊性，保障范围只针对癌症，保费一般仅相当于普通重大疾病保险的三分之一或一半，保额也较高。

　　目前，市场上的防癌险一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金以及分段式治疗保障在内的多种保障。

　　泰康人寿海口中心支公司经理谢攀说，重疾险和防癌险因产品设置不同，某些防癌险另外提供原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤保障，投保人在选择防癌保险时，要特别留意其保障范围，保障越全面越好，保障范围越宽保费也越贵。此外，防癌险只限癌症理赔，手术费、住院津贴、器官移植、放化疗等都是单独按次理赔。

　　如此看来，对于价格敏感的消费者，防癌险是更好一点的选择。因为治疗癌症所使用的药物一般价格都较为昂贵，防癌险的针对性能够在不大幅增添经济负担的情况下，给予较好的保障。

　　重疾险VS防癌险

　　保障范围

　　重疾险通常不止包括一种疾病，少则20多种疾病，多则40多种疾病，几乎都涵盖了常见的癌症；

　　防癌险只提供一种或几种特定的癌症为保障，一般以保障恶性肿瘤居多。

　　保费

　　防癌险保费一般仅相当于普通重疾险的三分之一或一半。

　　投保建议

　　如果想要获得全面的疾病保障的话，最好是投保重疾险；但是如果您只是担心单一的癌症风险，则可以选择特定的防癌险，把钱用在刀刃上。