借用理财工具储备资金
- 发布时间：2015-09-17 02:33:01 来源：京华时报 责任编辑：罗伯特
■案例
京华时报读者李先生35岁，某公司高管，年薪30万。李先生的太太目前在一家事业单位工作，较为清闲，月收入税后3000元。李先生夫妻结婚半年，小孩预产期在年底。目前家庭储蓄400万，股市投资50万。李先生家庭近期摇到车牌，同时计划在北京东五环附近买房。此外李先生打算等小孩高中时送到瑞士读书。
■理财建议
1.首先，李先生一家需要准备足够的流动资金用于日常生活和婴儿出生需要的花费，建议选择开放式理财产品和货币基金，这样既保证了资产的流动性，又能产生高于储蓄的收益。这部分可占可支配资产的10%~15%。
2.李先生比较忙，而其妻子虽然清闲，但由于怀孕等情况，无暇顾及股市，所以建议选择将股票转换成开放式基金是比较好的选择，让专业的基金经理代为理财。这部分可占可支配资产的20%~30%。
3.固定资产的购置会占据客户大部分资金，所以建议选择按揭贷款，这样不仅不会令日常开销变紧，而且能够节余出部分资产用于合适项目的投资。这部分建议占可支配资产的50%以内。
4.关于孩子的教育储蓄，根据留学所需要的资 毕业时有一笔专项资金，金，在孩子出生后可以选 而且能够产生一笔不菲的择教育储蓄型保险：不仅 收益。这部分占可支配资能强制储蓄，在孩子高中 产的10%~20%。
指导专家中国农业银行北京北苑家园支行理财师 李想
京华时报记者 余雪菲
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