广东银监局党委书记、局长 王占峰

　　长期以来，源于内外部多重因素，小微企业信贷融资服务处于“两难”境地：一方面是企业生产需求大、资金获得难，另一方面是银行风控压力大、资源配给难。为贯彻落实党中央国务院关于金融支持小微企业发展的决策部署，从银行业角度确保金融活水有效输送到实体经济的最基层细胞，广东银监局围绕落实各项监管扶持政策、改善和深化小微企业金融服务、支持大众创业和万众创新，做出了积极尝试。

　　落实差异化监管引导信贷资金“沉下去”

　　近两年，中国银监会围绕改善小微企业金融服务，连续出台指导意见，明确支持重点，确保对小微企业的信贷支持，同时通过加大不良贷款容忍度等手段，突出差异化监管，激发银行业“助小服微”的内生动力。在信贷投放上，明确各银行业要单列全年小微企业信贷计划，在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，贷款户数不低于上年同期户数，申贷获得率不低于上年同期水平（“三个不低于”）。在信贷管理上，银监部门在银行市场准入、风险资产计量、监管评级等方面明确传递出正向激励导向，适度提高了小微企业不良贷款容忍度；同时指导和督促银行业，落实完善小微企业贷款尽职免责制度，打消银行从业人员顾虑。

　　针对广东民营经济发达、小微企业活跃、资金需求大的特点，广东银监局进一步丰富了差异化监管手段，在准入审批中体现监管导向，在股份制银行一级分行监管评级中加大了对小微企业金融服务工作的考核比重，等等。在监管部门的有效引领下，尽管近年来经济增速放缓，但广东小微企业贷款始终保持了优于各项贷款的较快增长，连续四年实现增量、增速不低于上年。截至今年6月末，广东局辖内银行机构小微企业贷款余额达15825.25亿元，同比增长12.65%，高于各项贷款平均增速0.79个百分点；小微企业贷款户数518872户，比上年同期户数增加46955户；申贷获得率90.30%，比上年同期水平高出3.61个百分点。“三个不低于”目标的实现，确保了信贷资金切实“沉下去”，“精准”服务于大众创业、万众创新。

　　加大业务创新推动融资成本“降下来”

　　结合金融系统的不断深化改革，以及大数据网络信息技术的广泛应用，监管部门针对小微企业金融服务，多次下发指引，积极引导并鼓励银行业从渠道、服务、产品等多维度加大创新，直接、间接推进融资成本降低。一是鼓励银行业通过小微企业专营机构和特色支行的建设，加大机构和网点供给，进一步提升服务专业性、便捷性。截至今年6月末，辖内多家银行均已建立小微企业专营机构，广东银监局已批复在全辖筹建社区支行199家、小微支行50家。二是鼓励银行业通过创新流动资金贷款服务模式，扩大自主续贷范围，减少倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，缩短融资链条。三是鼓励银行业针对小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，加大产品创新，改善客户体验。目前辖内银行业小微企业贷款放款时间最快可达5分钟，借款金额最低可至3000元，用款时间最短可为1天，这种“无损耗”的随借随贷、量身计息方式，有效降低了企业融资成本。

　　同时，银行监管部门连续出台文件、严格落实执法，提出“七不准”、“四公开”，力促包括小微金融服务在内的服务收费规范化。去年以来，广东银监局连续两年开展清理不规范经营专项治理，2014年取消收费项目1489项，调低收费标准361项，督促整改退费4950万元。2015年以来，辖内法人商业银行累计取消收费项目103项，整合精简收费项目342项，降低收费标准180项。

　　寻求多方联动促进融资环境“好起来”

　　小微企业融资难源于内外部多重因素，包括自身风险收益不匹配、外部风险补偿不配套、资金供需双方信息不对称，等等。近年来，政监银企各方都在积极努力地寻求难题的破解之道。中国银监会已连续4年举办“小微企业金融服务宣传月”，力图营造良好的社会氛围，多方联动，谋求合力。广东银监局也深入研究地方实际，积极向政府建言献策。2014年，向广东省政府提出在全国率先启动振兴中小微企业的“六个一”工程建议，得到了省政府的重视与采纳。在此基础上，2015年配合省政府有关部门出台《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》，内容涵盖完善中小微企业信贷风险补偿机制、建立健全中小微企业融资政策性担保和再担保机构、开展中小微企业转贷方式创新试点等，这些都将为银行开展小微企业金融服务营造良好的制度环境。此外，广东银监局正在组织辖内分局、银行业，积极开展“银税互动”，提高小微企业财务规范性，有效缓解信息不对称难题。

　　下一步，广东银监局将围绕各项监管扶持政策，着力从七个方面（督导约束、数据监测、收费承诺、金融创新、多方联动、风险防控、工作责任）狠抓落实，引导全辖银行业持续改善小微企业金融服务，在服务小微、普惠民生的积极实践中，破解“两难”困境，进一步打造银企“双赢”的良好局面。

　　广东银行业“第四届小微企业金融服务宣传月”正式启动

　　9月16日，由广东银监局主办、广东银行同业公会协办的“第四届小微企业金融服务宣传月”活动正式启动。本次活动由中国银监会统一部署，全国各地同时进行，广东辖内200多家银行机构、上万个网点将积极参与其中，活动受益面覆盖全省各地市。本届宣传月的主题是“普助小微 惠及民生”。在连续一个月的时间里，广东银行业将开展会场展览、知识技能竞赛、银企对话等活动，宣传小微企业金融服务相关的政策和特色产品，并在各网点以宣传展板、宣传材料或现场咨询等形式，为小微企业主提供全面便捷的金融知识宣传和服务推广。

　　撰文：黄倩蔚